Ένα νέο πιλοτικό πρόγραμμα του υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ που αποσκοπούσε στο να εντοπίσει άτομα που αγοράζουν ακριβά ακίνητα σε διαπραγματεύσεις σε μετρητά, αν και μια εταιρία κελύφους - αυτό μπορεί να είναι ένας τρόπος για να ξεπλυθούν τα χρήματα - προστατεύουν την ιδιωτική τους ζωή. Αυτή τη στιγμή το πρόγραμμα δοκιμάζεται μόνο σε δύο τομείς, αλλά θα μπορούσε να πάει καλά σε εθνικό επίπεδο. Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζουν οι δυνητικοί αγοραστές ακινήτων υψηλών εισιτηρίων.

Στις αρχές Ιανουαρίου, το δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ (FinCEN) εξέδωσε «εντολές γεωγραφικής στόχευσης» (GTOs), οι οποίες θα απαιτούν προσωρινά τις αμερικανικές ασφαλιστικές εταιρείες τίτλων να εντοπίσουν και να αναφέρουν στην FinCEN την πραγματική Οι «ευεργετικοί» ιδιοκτήτες πίσω από εταιρείες κελύφους συνηθίζουν να πληρώνουν όλα τα μετρητά (συμπεριλαμβανομένων των ταμειακών επιταγών) για ακίνητα κατοικιών υψηλής κατηγορίας.

Μια εταιρεία τίτλου που παρέχει ψευδείς πληροφορίες ή δεν συμμορφώνεται μπορεί να υποστεί κυρώσεις, σύμφωνα με τον Stephen Hudak, εκπρόσωπο της FinCEN. Για να είναι σαφές, οι GTO δεν συνεπάγονται καθόλου δυσμενείς διαπιστώσεις της FinCEN όσον αφορά τις εταιρείες τίτλων. Αντίθετα, όπως δήλωσε το FinCEN σε ένα δελτίο Τύπου, «εκτιμά την βοήθεια και τη συνεργασία των ασφαλιστικών εταιρειών τίτλων και της American Land Title Association για την προστασία της αγοράς ακινήτων από την κατάχρηση από παράνομους φορείς. "

-> ->

Ένα πιλοτικό πρόγραμμα

Προς το παρόν, η απαίτηση ισχύει για δύο από τους σημαντικότερους κόμβους του πλούτου - το Μανχάταν στη Νέα Υόρκη και τη Μαϊάμι-Ντέιντ Κάουντι στη Φλώριδα - για ακίνητα που πωλούνται 3 εκατομμύρια δολάρια και 1 εκατομμύριο δολάρια, αντίστοιχα. Το πιλοτικό πρόγραμμα, το οποίο ξεκίνησε την 1η Μαρτίου, θα διαρκέσει για 180 ημέρες - μέχρι τις 27 Αυγούστου. Εάν η FinCEN διαπιστώσει ότι ένας σημαντικός αριθμός πωλήσεων ακινήτων συνεπάγεται ύποπτο χρήμα, θα αναπτύξει μόνιμες απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων σε ολόκληρη τη χώρα.

Αυτό που προκάλεσε αυτές τις νέες απαιτήσεις υποβολής στοιχείων είναι οι ανησυχίες ότι οι αγορές σε μετρητά - που γίνονται χωρίς τραπεζική χρηματοδότηση - μπορούν να διεξάγονται από άτομα που προσπαθούν να αποκρύψουν τα περιουσιακά στοιχεία και την ταυτότητά τους αγοράζοντας κατοικίες μέσω εταιρειών περιορισμένης ευθύνης ή άλλες αδιαφανείς κατασκευές ", σύμφωνα με δελτίο Τύπου της FinCEN.

"Μπορείτε να ξοδέψετε πολλά χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι και στη συνέχεια να μπορείτε να πουλάτε αυτό το σπίτι ένα χρόνο αργότερα", δήλωσε ο Heather Lowe, δικηγόρος με την Global Financial Integrity, μια ερευνητική και συμβουλευτική οργάνωση της Ουάσινγκτον, αναλύει παράνομες χρηματοοικονομικές ροές, σε συνέντευξη με το NPR. "Και ξαφνικά, όλα αυτά τα χρήματα είναι εντελώς καθαρά χρήματα. "Έρευνα από τους New York Times διαπίστωσε ότι από το 2000, το 44% των πωλήσεων ακίνητης περιουσίας σε εθνικό επίπεδο αξίας 5 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερων εταιρειών κελύφους.Σε αγορές όπως το Μανχάταν και το Λος Άντζελες, το ποσοστό είναι ακόμη υψηλότερο. Το υπουργείο Δικαιοσύνης του Ηνωμένου Βασιλείου προειδοποίησε ότι οι ανώνυμες επιχειρήσεις κελύφους είναι το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο σύστημα για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Όταν τα δάνεια εμπλέκονται σε συναλλαγές με ακίνητα, οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση (GSE) υποχρεούνται ήδη να αναφέρουν οποιαδήποτε δραστηριότητα θεωρείται ύποπτη. Αλλά οι ανώνυμοι αγοραστές που πληρώνουν μετρητά έχουν ιστορικά πετάξει κάτω από το ραντάρ. Ως αποτέλεσμα, η πρακτική έχει γίνει ένας δημοφιλής τρόπος για τους ανθρώπους και τους οργανισμούς από όλο τον κόσμο να καθαρίσουν τα βρώμικα χρήματά τους.

«Με την πάροδο των ετών, οι κανόνες μας έχουν εξελιχθεί ώστε να καταστήσουν την τυποποιημένη αγορά ενυπόθηκων δανείων πιο διαφανή και λιγότερο φιλόξενη στην απάτη και τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες», δήλωσε ο διευθυντής της FinCEN Jennifer Shasky Calvery. "Αλλά οι αγορές μετρητών παρουσιάζουν ένα πιο περίπλοκο κενό που προσπαθούμε να αντιμετωπίσουμε. Αυτές οι GTO θα παράγουν πολύτιμα δεδομένα που θα βοηθήσουν την επιβολή του νόμου και θα ενημερώσουν τις ευρύτερες προσπάθειές μας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων. "

Οι συνέπειες

Η κίνηση θα επηρεάσει δισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές με ακίνητα. Στο Μανχάταν, για παράδειγμα, υπήρχαν 1, 045 πωλήσεις κατοικιών σε τιμές υψηλότερες από 3 εκατομμύρια δολάρια το δεύτερο εξάμηνο του περασμένου έτους - αξίας περίπου 6 δολαρίων. 5 δισεκατομμύρια συνολικά, σύμφωνα με την εταιρεία ακινήτων δεδομένων PropertyShark.

Το πρόγραμμα είναι πιθανό να υπονομεύσει τη βιομηχανία ακίνητων περιουσιών, η οποία, τα τελευταία χρόνια, έχει απολαύσει μια οικοδομική έκρηξη που ενισχύεται ολοένα και περισσότερο από πλούσιους, ανώνυμους αγοραστές που χρησιμοποιούν εταιρίες κελύφων. Πριν η απαίτηση τεθεί σε ισχύ νωρίτερα αυτό το μήνα, τα μέλη των κτηματομεσιτικών κοινοτήτων στο Μανχάταν και το Μαϊάμι είχαν αρχίσει να διερευνούν τρόπους για να φουσκώσουν τους κανόνες - συμπεριλαμβανομένης της χρησιμοποίησης αγοραστών άχυρου, της απώλειας ασφάλισης τίτλου και ίσως της ευκολότερης λύσης, 28 για να αγοράσει.

Μια άλλη ανησυχία από τη βιομηχανία είναι ότι οι απαιτήσεις θα ωθήσουν τις πολυτελείς πωλήσεις από τις στοχευμένες πόλεις - το Μανχάταν και το Μαϊάμι, προς το παρόν - και σε κοντινές αγορές, όπως οι περιφέρειες Broward και Palm Beach στη Φλώριδα και πέρα ​​από τον ποταμό στο Μπρούκλιν στη Νέα Υόρκη. Και, μερικές ανησυχίες ότι οι απαιτήσεις θα αναγκάσουν τους ξένους αγοραστές να πάρουν τα δολάρια τους αλλού, σε μια εποχή που η δεξαμενή των ξένων αγοραστών έχει ήδη συρρικνωθεί λόγω των αδύναμων ξένων νομισμάτων.

Μπορεί επίσης να είναι δύσκολο να μάθετε ποιος είναι πίσω από μια επιχείρηση κελύφους: Οι αγοραστές μπορούν να καλύψουν την ταυτότητά τους πίσω από το στρώμα με το στρώμα των εταιρειών κελύφους και χρησιμοποιώντας τα ονόματα των δικηγόρων ή άλλων υποψηφίων κατόχων θέσεων αντί των δικών τους ονομάτων.

Παρόλα αυτά, η Εθνική Ένωση Μεσιτών (NAR) υποστηρίζει την κίνηση ως μια «εύλογη» προσέγγιση για την καταπολέμηση του προβλήματος της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, σημειώνοντας ότι «οι κτηματομεσίτες και οι μεσίτες δεν είναι σε θέση να ανιχνεύσουν το ξέπλυμα χρήματος που εμπλέκονται σε συναλλαγές με ακίνητα διακινούνται μέσω ρυθμιζόμενων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων "Η NAR συνεργάστηκε με τη FinCEN για να δημιουργήσει εθελοντικές κατευθυντήριες γραμμές για τους επαγγελματίες των ακινήτων για να αναγνωρίσουν σημάδια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και μοιράστηκε τις πληροφορίες με τα μέλη της μέσω της ιστοσελίδας της, των εργαστηρίων σε εθνικές συναντήσεις και σε διάφορες εκδόσεις.

Το κατώτατο όριο

Αν το πρόγραμμα της FinCEN κάνει ό, τι σκοπεύει να κάνει - να σπάσει το ξέπλυμα χρήματος - θα επεκταθεί σε πρόσθετες αγορές ακινήτων και σε πιο μακροπρόθεσμη βάση. Ενώ όλη η αναστάτωση για την απαίτηση ήταν σε μεγάλο βαθμό από τους δικηγόρους και τους μεσίτες, η αντίδραση από τους αγοραστές - η ομάδα που θα έπρεπε να πειράζει περισσότερο - ήταν σχεδόν ανύπαρκτη. "Δεν είχα κανείς να έρθει σε μένα και να πω" Ω, δεν θέλω να αποκαλύψω το όνομά μου ", δήλωσε ο Nelson Gonzalez, ανώτερος αντιπρόεδρος με Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM) Beach, στο περιοδικό The Real Deal. Προς το παρόν, οι αγοραστές πολυτελών ακινήτων μπορούν να παραμείνουν μυστικοπαθείς, εφόσον δεν σχεδιάζουν να αγοράσουν το Μανχάταν ή το Μαϊάμι.

Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρει

Συμβουλές για την αγορά πολυτελών ακινήτων

και

Επένδυση σε πολυτελείς ακίνητα .