Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κάνουν πολλά για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένης της κατάρτισης σχεδίου συνταξιοδότησης, δημιουργίας σχεδίου επιχειρηματικής διαδοχής, δημιουργίας σχεδίου παροχών και άλλων βασικών στοιχείων των οικονομικών της επιχείρησης. Αλλά πολλοί σύμβουλοι απέτυχαν να έχουν κάποια από αυτά τα στοιχεία στη θέση τους για τον εαυτό τους, ειδικά όταν πρόκειται για σχέδια επιχειρηματικής διαδοχής. Οι σύμβουλοι πρέπει να έχουν έναν σαφή χάρτη πορείας στον τομέα αυτόν, ο οποίος θα διευκρινίζει ακριβώς τι θα συμβεί στην επιχείρησή τους, αν συμβεί κάτι τέτοιο, έτσι ώστε οι πελάτες τους να προστατεύονται από πιθανή αβεβαιότητα, εάν συμβεί αυτό.

Συμφωνίες Αγοράς-Πώλησης

Οι Σύμβουλοι πρέπει να έχουν ένα συγκεκριμένο σχέδιο δράσης που θα τεθεί σε ισχύ εάν δεν μπορούν να εκτελέσουν την επιχείρηση για οποιονδήποτε λόγο. Μέρος αυτού του σχεδίου θα περιλαμβάνει συνήθως μια συμφωνία αγοράς-πώλησης που θα παρέχει μια ομαλή μετάβαση σε έναν διάδοχο εάν ο σύμβουλος καταστεί ανίκανος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Οι Σύμβουλοι που Παραμένουν Ελάχιστοι στο Σχεδιασμό Διαδοχής .)

"Πρακτική σε ό, τι κηρύττεσαι. Ως RIA και σύμβουλος, βεβαιώνεστε ότι οι πελάτες που είναι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν ένα σαφές σχέδιο που τους βοηθά να προετοιμαστούν για το απροσδόκητο. Εάν το κάνετε για αυτούς, θα πρέπει να το κάνετε μόνοι σας ", δήλωσε στο Financial Planning ο Mark Schoenbeck, CFP και ανώτερος αντιπρόεδρος επιχειρηματικής συμβουλευτικής στην Kestra Financial. "Μην είστε παιδί του οδοντιάτρου με κακά δόντια. "

Schoenbeck συνέχισε λέγοντας ότι μια συμφωνία αγοράς-πώλησης θα εξαλείψει τυχόν ασάφεια όσον αφορά τη μεταβίβαση της επιχείρησης, εάν γίνει σωστά. Η συμφωνία μπορεί να προκληθεί από γεγονότα όπως ο θάνατος, η αναπηρία, το διαζύγιο ή ακόμη και το χρέος, αλλά δεν πρέπει να αφήνουν περιθώρια για σφάλματα σχετικά με το ποιος θα αναλάβει την επιχείρηση. Η συμφωνία πρέπει να περιλαμβάνει μια σαφή περιγραφή του τρόπου αξιολόγησης της επιχείρησης καθώς και της πηγής χρηματοδότησης, η οποία συχνά θα προέρχεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή αναπηρίας.

"Για όλες αυτές τις διατάξεις, η σαφήνεια είναι το κλειδί", λέει ο Schoenbeck. "Οι RIA θα πρέπει να εξαλείψουν τυχόν πιθανότητες σύγχυσης, παρεξήγησης ή ερμηνείας στο buy-sell. "Ο Schoenbeck συνέχισε να προειδοποιεί τους συμβούλους ότι οι απλοί τύποι μικρής κλίμακας μπορεί να μην επαρκούν για την ακριβή εκτίμηση της αξίας της επιχείρησης και αντ 'αυτού συμβουλεύει τη χρήση μιας σαφούς φόρμουλας και διαδικασίας που θα καθορίσει σωστά την τιμή πώλησης. Θα πρέπει επίσης να υπάρχει ένας συντονιστής στην εξίσωση για να βοηθήσει στην επίλυση οποιωνδήποτε διαφορών σχετικά με την αποτίμηση της επιχείρησης.

Και η επίτευξη της σωστής αποτίμησης μπορεί να ποικίλει ευρέως, ανάλογα με τα δύο εμπλεκόμενα μέρη. Ο Schoenbeck δήλωσε ότι μια συμφωνία αγοράς-πώλησης μεταξύ δύο υφιστάμενων συνεργατών μπορεί να τιμολογηθεί σε υψηλότερο επίπεδο από εκείνο όπου τα δύο εμπλεκόμενα μέρη δεν έχουν συνδεθεί με κανέναν τρόπο.Και οι "φιλικές" εξαγορές τείνουν να βασίζονται περισσότερο στα έσοδα που παράγονται από την επιχείρηση από άλλους παράγοντες όπως τα κέρδη προ φόρων και τόκων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

FAs πρέπει οι Πελάτες Παράγοντες σε Σχέδια Διαδοχής .) Άλλοι σύμβουλοι λένε επίσης ότι είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι η πηγή χρηματοδότησης διατηρείται σε ισχύ. Εάν η συμφωνία χρηματοδοτείται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή αναπηρίας, τότε το μέγεθος αυτής της πολιτικής πρέπει να αυξηθεί με την επιχείρηση. Η απουσία προσοχής σε αυτό το θέμα μπορεί να δημιουργήσει ένα μεγάλο πρόβλημα όταν έρθει η ώρα για την εξαγορά.

Η κατώτατη γραμμή

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να διατηρούν τα δικά τους σπίτια με τον ίδιο τρόπο όπως με τους πελάτες τους. Η ύπαρξη μιας συμφωνίας αγοράς-πώλησης μπορεί να τσιμπηθεί αποτελεσματικά σε οποιοδήποτε σχέδιο διαδοχής με μια δίκαιη τιμή και να εξασφαλίσει μια ομαλή μετάβαση στον νέο ιδιοκτήτη. Οι σύμβουλοι που παραμελούν το ζήτημα διατρέχουν τον κίνδυνο να καταρρεύσουν οι επιχειρήσεις τους εάν δεν καταφέρουν να τα διαχειριστούν. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές για την προετοιμασία της συμβουλευτικής σας πρακτικής .