Ένας νέος νεοεισερχόμενος στο robo-advisor σφαίρα απαντά στην ερώτηση: "Έχω τα καλύτερα αποτελέσματα από τον απολογισμό συνταξιοδότησής μου; "Blooom. com, που ιδρύθηκε το 2013, προσφέρει μια λύση που εκκρεμεί ενώπιον διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας για τη διαχείριση λογαριασμών 401 (k), 403b και TSP. Το Blooom στοχεύει σε δύο τύπους συμμετεχόντων στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης: εκείνους με μικρότερους λογαριασμούς χωρίς πρόσβαση σε οικονομικό σύμβουλο και άτομα που δεν έχουν το χρόνο ή την τάση να διαχειρίζονται το δικό τους λογαριασμό.

Διαβάστε παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την υπηρεσία - και αν φαίνεται σαν μια επιλογή για την εργαλειοθήκη σχεδιασμού συνταξιοδότησης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η επόμενη συνόρων Robo-Advisor: 529 σχέδια. )

Η μέθοδος Blooom Bloomed

Η προσέγγιση Blooom θεωρείται λύση διαχείρισης επενδύσεων do-it-for-you για τους εργαζομένους. Η προσέγγιση είναι τετραπλή. Κατ 'αρχάς, η επιχείρηση εξετάζει τις επιλογές 401 (k) και αποβάλλει εκείνες που δεν είναι κατάλληλες. Δεύτερον, το Blooom βρίσκει τα καλύτερα χρήματα για εσάς - συνήθως, αν και όχι πάντα, αυτά θα είναι τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη. Τρίτον, για λογαριασμό σας, το Blooom αγοράζει και πωλεί κεφάλαια για να προσεγγίσει το στόχο σας-εδώ είναι ο αλγόριθμος ιδιοκτησίας Blooom που μπαίνει στο παιχνίδι. Τέλος, ένας οικονομικός σύμβουλος Blooom για τη σάρκα και το αίμα εξετάζει τα αποτελέσματα και διενεργεί διπλούς ελέγχους της συνιστώμενης κατανομής 401 (k).

Το Blooom καθορίζει την κατανομή του ενεργητικού σας σύμφωνα με έναν μυστικό αλγόριθμο. Οι παράγοντες της εταιρείας σας στην ηλικία σας και την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησής σας για να βρείτε τα ποσοστά που διατίθενται για τα ομόλογα έναντι των μετοχών. Η κατανομή του ενεργητικού θα μεταβληθεί καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση σε ένα πιο συντηρητικό μίγμα με μεγαλύτερες επενδύσεις σε ομόλογα και ένα μικρότερο ποσοστό που προορίζεται για τα πιο επικίνδυνα αποθεματικά.

- 4 ->

Τέσσερις φορές το χρόνο, η Blooom αξιολογεί τις τρέχουσες επενδύσεις σας και συγκρίνει τα υπόλοιπα του λογαριασμού με την επιθυμητή κατανομή ενεργητικού. Εάν οι τιμές του αμοιβαίου κεφαλαίου αποκλίνουν πολύ από την προτιμώμενη κατανομή, το Blooom ανακατανέμει τα κεφάλαια. Αυτό σημαίνει ότι η πλατφόρμα θα πουλήσει τα υπερτιμημένα περιουσιακά στοιχεία και θα αγοράσει περισσότερα από τα υπό-σταθμισμένα κεφάλαια για λογαριασμό σας. Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, η Blooom ανακατανέμει τις επενδύσεις σας σε ένα πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο, με μικρότερη κατανομή στα πιο ασταθή χρηματιστήρια. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Liftoff: Είναι αυτός ο νέος Robo-Σύμβουλος κατάλληλος για εσάς; )

Ποτέ δεν είναι κλειδωμένος σε

Για τους επενδυτές που ανησυχούν για το κλείδωμα, η πλατφόρμα Blooom είναι ευέλικτη. Εάν θέλετε να προσαρμόσετε την κατανομή του ενεργητικού σας, το Blooom προσφέρει μια εύκολη μέθοδο για να σας ενημερώσει για τη νέα σας προτιμώμενη κατανομή ενεργητικού. Είναι εύκολο να προσαρμόσετε την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας επίσης. Και αν θέλετε να μιλήσετε με έναν σύμβουλο για το 401 (k) σας, υπάρχουν διάφοροι τρόποι επικοινωνίας με την εταιρεία.

Το Blooom είναι διαφορετικό από πολλά άλλα robo-advisors. Η υπηρεσία Blooom δεν απαιτεί από εσάς να ανοίξετε νέο λογαριασμό ή να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία στην εταιρεία. Διαχειρίζεται τα περιουσιακά σας στοιχεία ανεξάρτητα από το πού βρίσκονται τα κεφάλαια. Η επιχείρηση συνεργάζεται με τον υφιστάμενο παροχέα λογαριασμών συνταξιοδότησης και με τα τρέχοντα κεφάλαια του σχεδίου. Οποιοσδήποτε έχει λογαριασμό 401 (k) ή άλλο υποστηριζόμενο από συνταξιοδότηση λογαριασμό, μπορεί να χρησιμοποιήσει το Blooom. Η εφαρμογή Blooom θα αναλύσει δωρεάν τον λογαριασμό αποχώρησης σας για να αξιολογήσει αν έχετε κατανεμηθεί σωστά για να λάβετε τις καλύτερες αποδόσεις για το Robo-Advisors. το επιθυμητό επίπεδο κινδύνου. Αμοιβές του Blooom:

Για κάθε λογαριασμό που αποτιμάται σε λιγότερο από $ 20, 000: $ 5 το μήνα

• Για λογαριασμούς αξίας $ 20.000 έως $ 499, 999: $ 19 ανά μήνα
• Για λογαριασμούς αξίας 500, παραπάνω: $ 99 ανά μήνα
• Τα τέλη μπορούν να πληρωθούν με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα. Το Blooom είναι σύμβουλος καταπιστευματοδόχου, το οποίο σημαίνει ότι απαιτείται από το νόμο να ενεργεί προς το συμφέρον σας.

Η κατώτατη γραμμή

Το Blooom είναι ένα στοχευμένο εργαλείο διαχείρισης για λογαριασμούς συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας. Η επιχείρηση δεν ασχολείται με τους παραδοσιακούς ή Roth IRAs, αλλά επικεντρώνεται σε έναν μεγάλο αριθμό λογαριασμών 401k, 403b και TSP για τη συνταξιοδότηση στο χώρο εργασίας. Τον Ιούνιο του 2016, η Blooom είχε αναλύσει υπόλοιπα λογαριασμών συνταξιοδότησης ύψους άνω του ενός δισεκατομμυρίου δολαρίων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Ellevest: Τι πρέπει να γνωρίζετε για αυτό το Robo-Advisor )