Σε μια εποχή όπου οι εταιρείες αναπτύσσουν αυτοκίνητα χωρίς οδηγό και οι επιστήμονες ανακαλύπτουν νερό στον Άρη, είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς τι θα μπορούσε να φέρει το μέλλον. Αλλά ξέρουμε ότι ένας τρόπος για το μέλλον είναι ήδη εδώ: ρομπο-σύμβουλοι.

Το λογισμικό που τροφοδοτεί ρομπο-συμβουλές είναι διαθέσιμο για επαγγελματίες σχεδιαστές για χρόνια? μόνο τώρα μπορείτε να παραλείψετε τους μεσάζοντες και να χρησιμοποιήσετε απευθείας την τεχνολογία. Αλλά τι είναι ένας robo-σύμβουλος, γιατί γίνονται τόσο δημοφιλείς και πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάποιον για να βοηθήσετε με την επένδυσή σας; (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Είναι ένας Robo-Σύμβουλος Google στον Ορίζοντα; )

-> ->

Μηχανήματα για τα καθημερινά καθήκοντα

Ο Brandon Marcott, CFP με το Edify Financial Planning, εξομοιώνει τις αυτοματοποιημένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες με προσωπικούς βοηθούς που βοηθούν στα καθημερινά καθήκοντα της καθημερινής ζωής. οι ρομπορικοί σύμβουλοι πρέπει να φροντίζουν για τα καθήκοντα ρουτίνας που περιβάλλουν τη βασική επένδυση και τη διαχείριση χρημάτων.

«Σκεφτείτε τους [ρομπο-συμβούλους] σχεδόν ως προσωπικούς βοηθούς για τις επενδύσεις σας», είπε. "Ενώ μπορείτε να προγραμματίσετε τις δικές σας συναντήσεις, να απαντήσετε σε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, να πάρετε ρούχα στα στεγνοκαθαριστήρια, να αλλάξετε το λάδι στο αυτοκίνητό σας, να εκτελέσετε δουλειές κ.λπ., θα μπορούσατε να πληρώσετε έναν προσωπικό βοηθό για να κάνετε όλα αυτά για εσάς. Τους πληρώνετε μια αμοιβή, θα το φροντίζουν. Αυτό είναι που κάνει ένας robo-σύμβουλος. "

Οι συμβούλοι Robo είναι επίσης προσιτοί και ακριβείς, καθιστώντας τους ένα τέλειο ταίρι για τους ανθρώπους με λίγες μόνο χιλιάδες να επενδύσουν και χρόνια μέχρι να πετύχουν το ανώτατο εισόδημα. Αυτός είναι ο λόγος που είναι ιδιαίτερα δημοφιλείς μεταξύ των χιλιετηρίδων που θέλουν να αρχίσουν να επενδύουν, αλλά δεν διαθέτουν τα ελάχιστα χαρτοφυλάκια που απαιτούν ορισμένοι σύμβουλοι. πληρώνουν μια απαίτηση για όσους θέλουν να αυξήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, αλλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά έναν προγραμματιστή. Ως λογισμικό που βασίζεται στο Internet, οι robo-σύμβουλοι είναι όλο και πιο χρήσιμοι για μια γενιά που συνηθίζει να λαμβάνει οικονομικές αποφάσεις στο διαδίκτυο. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Μια ματιά στον Robo-Advisor του Vanguard. )

Ο Marcott δήλωσε ότι έχει βρει ακόμη και μια χρήση για robo-συμβούλους στην πρακτική χρηματοοικονομικού σχεδιασμού του.

"Επιπλέον, από τη σκοπιά του συμβούλου, εάν ο robo-σύμβουλος ευθυγραμμίζεται με την επενδυτική σας φιλοσοφία και στρατηγική, είναι ένας πολύ καλός τρόπος να αναθέσετε κάποια εργασία που κάνατε να κάνετε χειρωνακτικά", δήλωσε. Αντί να βλέπετε τους ρομπορικούς συμβούλους ως απειλή για την επιχείρησή του, «συνεργάζεστε μαζί τους», δήλωσε ο Marcott.

Τα πλεονεκτήματα και τα όρια των Robos

CFP Ο Jason Hull είναι ο ΚΟΤ της MyFinancialAnswers, ένας robo-σύμβουλος με έδρα το New Jersey. Είπε ότι οι robo-σύμβουλοι μπορούν να επενδύσουν με βάση τις προτιμήσεις σας. Αν το χαρτοφυλάκιό σας γίνει υπερβολικά στρεβλωμένο σε μια περιοχή, μπορεί να προσαρμοστεί γι 'αυτό.

"Ένας ρομπο-επενδυτής είναι ένα σύστημα που επενδύει αυτόματα τα χρήματά σας για σας", είπε."Επενδύουν σε χαμηλού κόστους ETF και αμοιβαία κεφάλαια που ταιριάζουν με τις απαιτήσεις κατανομής περιουσιακών στοιχείων και συχνά επανατοποθετούν το χαρτοφυλάκιό σας έτσι ώστε να μην γίνετε υπερβολικά βαριές μετοχές ή σταθερό εισόδημα. "

Ωστόσο, εάν αναζητάτε απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τον προϋπολογισμό σας ή δημιουργείτε εμπιστοσύνη στη θέλησή σας, θα χρειαστείτε ακόμα παραδοσιακές υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Οι σύμβουλοι ρομπότ δεν μπορούν να αντικαταστήσουν την ομιλία με έναν πρόσωπο πρόσωπο με πρόσωπο σχετικά με τις συνήθειες των συζύγων σας ή τον εθισμό του παιχνιδιού της συζύγου σας. Δεν μπορούν επίσης να σας δώσουν συμβουλές σχετικά με την άμβλυνση της φορολογικής σας ευθύνης ή τον τρόπο συνταξιοδότησής σας σε 10 χρόνια. Συχνά χρησιμοποιούνται καλύτερα σε συνδυασμό με έναν σχεδιαστή ο οποίος μπορεί να σας προσφέρει προσωπικές, εξατομικευμένες συμβουλές.

Παρόλο που ορισμένοι από εμάς μπορεί να είμαστε δύσπιστοι όσον αφορά την εμπιστοσύνη σε ένα πρόγραμμα ηλεκτρονικών υπολογιστών για να χειριστούμε τα οικονομικά μας, υπάρχουν αρκετές αξιόπιστες εταιρείες που κάνουν τους robo-advisors πιο χρήσιμο και πιο προσιτό καθημερινά. Η Betterment, η FutureAdvisor και η Wealthfront είναι μερικές από τις σημαντικότερες εταιρίες ρομπότ συμβούλων, αλλά υπάρχουν και πολλά άλλα - ορισμένα από τα γνωστά τράπεζες και μεσιτικές εταιρείες - διαθέσιμα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι συμβούλους Robo, ειδικά όταν η αγορά ωριμάσει, είναι πιθανό να προσθέσουν ένα στρώμα προσιτής βοήθειας και διορατικότητας στις προσπάθειες διαχείρισης των χαρτοφυλακίων των περισσότερων ανθρώπων. Ο Hull σημειώνει ότι έρχονται χωρίς τις οικονομικές κακές συνήθειες που πλήττουν πολλούς από εμάς - δεν θα πανικοβληθούν για το χρηματιστήριο και αμέσως θα πουλήσουν κεφάλαια που έχουν κακή μέρα. Δρουν σαν ο τέλειος λογικός επενδυτής που οι περισσότεροι από εμάς δεν είμαστε. «Αφαιρούν τις προκαταλήψεις της συμπεριφοράς από την εξίσωση - συνήθως το νούμερο 1 οικονομικό αλπατόρ κρέμεται γύρω από το λαιμό του μέσου ατόμου», είπε. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Next Frontier της Robo-Advisors: 401 (k) Σχέδια )