Ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι μια αγχωτική προσπάθεια. Πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να φτάσετε στους στόχους συνταξιοδότησης. Επιπλέον, θα πρέπει να επιλέξετε μια στρατηγική συνταξιοδότησης που θα ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο σας ενώ παράλληλα θα προσφέρει ισχυρό εισόδημα. Με τόσες πολλές επιλογές επένδυσης μπορεί να είναι δύσκολο να προσδιορίσετε τον τρόπο εξισορρόπησης του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Πόσο Χρειάζομαι; ).

Αυτό που ακολουθεί είναι η ματιά της BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479 .11 + 0 .88% Created with Highstock 4. 2. 6 Ταμεία, τα οποία έχουν σχεδιαστεί για τα άτομα ηλικίας 55-64 ετών.

Βασικά στοιχεία του Ταμείου CoRI

Η σύνθεση του CoRI αποτελείται από πέντε ομόλογα με διαφορετικές ημερομηνίες λήξης. Πρόκειται για το Ταμείο CoRI 2015 (BCVAX), το CoRI 2017 Fund (BCWIX), το CoRI 2019 Fund (BCXAX), το CoRI 2021 Fund (BCYAX) και το CoRI 2023 Fund (BCZAX). Τα κεφάλαια, που ξεκίνησαν το 2014, επενδύουν σε κρατικά ομόλογα, κρατικά ομόλογα και εταιρικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η BlackRock μειώνει τα τέλη σε ομόλογα ).

Το CoRI τροφοδοτείται από ένα σύνολο δεικτών BlackRock. Παρακολουθούν το εκτιμώμενο ποσό που χρειάζεστε σήμερα για να λάβετε $ 1 ετήσιου εισοδήματος στο μέλλον. Υπάρχουν τέσσερα βήματα για την επένδυση σε ένα Ταμείο CoRI. Το πρώτο βήμα είναι να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο Find Your Number της Blackrock. Αυτό βοηθά να υπολογίσετε πόσα εισοδήματα αναμένεται να αποφέρουν οι αποταμιεύσεις σας κάθε χρόνο από την ηλικία των 65 ετών και άνω. Ο αριθμός σας βασίζεται σε ένα τύπο που είναι το τρέχον ποσοστό εξοικονόμησης αποχώρησης από το επίπεδο δείκτη του έτους συνταξιοδότησης. Το επίπεδο δείκτη του έτους συνταξιοδότησής σας βασίζεται στο εκτιμώμενο κόστος $ 1 του προσαρμοσμένου σε πληθωρισμό εισοδήματος διάρκειας ζωής από την ηλικία των 65 ετών.

Για παράδειγμα, εάν είστε 59 ετών, η CoRI υπολογίζει ότι θα χρειαστείτε $ 18. 22 που σώζονται σήμερα για να δημιουργήσουν κάθε δολάριο ετήσιου εισοδήματος από την ηλικία συνταξιοδότησης από την ηλικία των 65 ετών. Το επίπεδο του δείκτη CoRI θα είναι $ 18. 22. Εάν είστε 55 ετών, η CoRI εκτιμά ότι θα χρειαστείτε 15 δολάρια. 83 αποθηκεύτηκαν σήμερα για να δημιουργήσουν κάθε δολάριο ετήσιου εισοδήματος απόλυσης από την ηλικία των 65 ετών. Το επίπεδο του δείκτη CoRI θα ήταν $ 15. 83.

Το δεύτερο βήμα είναι να επιλέξετε ένα ταμείο βάσει του έτους συνταξιοδότησής σας, ενώ το τρίτο βήμα είναι να παρακολουθείτε τον δείκτη σας ως το κόστος των αλλαγών του πληθωρισμού με την πάροδο του χρόνου.

Το τέταρτο βήμα είναι να επιλέξετε ένα σχέδιο εισοδήματος μόλις φτάσετε στη συνταξιοδότηση. Έχετε τη δυνατότητα να παραμείνετε επενδυμένοι στο ταμείο μέχρι και 10 χρόνια, δηλαδή όταν το ταμείο φτάσει μέχρι την ημερομηνία λήξης του. Διαφορετικά, μπορείτε να αγοράσετε μια πρόσοδο ή να σχεδιάσετε ένα σχέδιο εισοδήματος με έναν οικονομικό σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Επισκόπηση των προσόδων ).

Στάθμη Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Τα κονδύλια CoRI της BlackRock βασίζονται σε πέντε παράγοντες: αρχικό επίπεδο, πληθωρισμό, επιτόκια, κίνδυνο και προσδόκιμο ζωής.Το επίπεδο του δείκτη συνταξιοδότησης του CoRI ξεκινά από 1 δολάριο ετησίως, αρχίζοντας από την ηλικία των 65 ετών. Το επίπεδο του δείκτη ξεκινά από 51, στην περίπτωση που ζείτε σε 115.

Δεδομένου ότι το κόστος ζωής συνήθως αυξάνεται, πρέπει να διατηρήσετε την αγοραστική σας δύναμη . Οι τιμές επιπέδου δείκτη σε μια προσαρμογή του κόστους ζωής ξεκινώντας από την ηλικία των 65 ετών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συμβουλές & Κόστος που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αποχώρησή σας στο Ηνωμένο Βασίλειο ).

Οι αλλαγές επιτοκίων θα προκαλέσουν καθημερινές διακυμάνσεις στο επίπεδο του δείκτη CoRI. Οι πληροφορίες αγοράς που σχετίζονται με το τι χρεώνουν οι ασφαλιστές για τη διαχείριση του κινδύνου επηρεάζουν επίσης το επίπεδο του δείκτη.

Είναι σημαντικό να επισημάνουμε ότι, αντίθετα με την πρόσοδο, δεν υπάρχει εγγύηση εισοδήματος. Τα κονδύλια CoRI της BlackRock λειτουργούν περισσότερο σαν μια επένδυση. Αυτό σημαίνει υψηλότερο κίνδυνο, αλλά και το ενδεχόμενο υψηλότερων ανταμοιβών. Η μεγαλύτερη απειλή είναι ο απροσδόκητος πληθωρισμός, αλλά αυτό δεν αναμένεται να λάβει χώρα εδώ και πολλά χρόνια. Εκτός από την πιθανότητα να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για πληθωρισμό κατά τη διάρκεια διαφυγής για πολλά χρόνια, μπορείτε επίσης να μετακινηθείτε μέσα και έξω από τα κονδύλια CoRI χωρίς ποινή - αντίθετα με την πρόσοδο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές για τη διαχείριση του πληθωρισμού κατά τη συνταξιοδότηση ).

Οι υπολογισμοί θνησιμότητας είναι παρόμοιοι με αυτούς που χρησιμοποιούνται από την κοινωνική ασφάλιση, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα και τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Υποθέσεις υπολογισμού μακροπρόθεσμου κεφαλαίου

Παρακάτω παρουσιάζεται ένας πίνακας που περιλαμβάνει σύγκριση των προσδοκιών κινδύνου / απόδοσης. Αυτές οι πληροφορίες είναι επιτακτική ανάγκη για όποιον προγραμματίζει τη συνταξιοδότησή σας, καθώς θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε την καλύτερη επιλογή σας.

Δείκτης αναφοράς	Ετήσια αναμενόμενη απόδοση	Ετήσιος υποτιθέμενος κίνδυνος
U. Μεγάλες / Μεσαίες Κεφαλαιοποιήσεις	Δείκτης Russell 1000	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap Equity	Δείκτης Russell 2000	7. 96%	19. 65%
Διεθνείς μετοχές	MSCI ACWI ex-U. Σ. Δείκτης Αγοράς Επενδύσεων	7. 98%	18. 18%
U. Σ. Ομόλογα	Δείκτης Συσσωρευμένων Ομολόγων Barclays U. S.	3. 00%	3. 74%
Έκθεση CoRI	Δείκτες αποχώρησης BlackRock CoRI	4. 05%	9. 50%

( Πηγή: Blackrock )

Ο λόγος κινδύνου / ανταμοιβής για την CoRI ίσως δεν φαίνεται πολύ ελκυστικός, αλλά είναι ισορροπημένος.

Η κατώτατη γραμμή

Ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι συντριπτικός. Τα κονδύλια CoRI της BlackRock σχεδιάστηκαν για προ-συνταξιούχους ή για όσους βρίσκονται σε προχωρημένο στάδιο συνταξιοδότησης. Το κλειδί είναι η διαφοροποίηση και τα Ταμεία της CoRI θα μπορούσαν να προσφέρουν μια μοναδική προσέγγιση για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας συνταξιοδότησης. ( Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Στοιχεία ενεργητικού για το χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης ).

Ο Dan Moskowitz δεν έχει καμία σχέση με τα Ταμεία CoRI και δεν κατέχει μετοχές της BlackRock.