Έχετε δει πιθανώς διαφημίσεις που σας λένε: "Μπορούμε να διαγράψουμε την κακή σας πίστωση - 100% εγγυημένη. "Ή, ενδεχομένως, εκείνες που υπόσχονται ότι μπορούν:" Δημιουργήστε μια νέα πιστωτική ταυτότητα - νομικά. "Κάθε εταιρεία που υπόσχεται μια γρήγορη επιδιόρθωση όπως αυτή για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μια απάτη. "Οι πληρεξούσιοι στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, το πρακτορείο προστασίας των καταναλωτών του έθνους λένε ότι δεν έχουν δει ποτέ μια νόμιμη επιχείρηση πιστωτικής επιδιόρθωσης κάνοντας αυτούς τους ισχυρισμούς", λέει ο δικτυακός τόπος της FTC.

Η επισκευή της πίστωσής σας εάν η βαθμολογία σας έχει πέσει "απαιτεί χρόνο και δεν υπάρχει γρήγορος τρόπος για να καθορίσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα … Η καλύτερη συμβουλή για την ανοικοδόμηση της πίστωσης είναι να την διαχειριστείτε υπεύθυνα με την πάροδο του χρόνου. "Αυτή είναι η συμβουλή που θα βρείτε στην ιστοσελίδα του FICO. Πίστεψέ το.

Η FICO σημαίνει Fair Isaac Corporation. Αυτή η αμερικανική εταιρεία εισήγαγε το πρώτο γενικό σκορ FICO το 1989. Έκτοτε, οι καταναλωτές εξαρτώνται από τη διατήρηση ενός καλού βαθμού FICO για να μπορούν να λάβουν δάνεια και πιστωτικές κάρτες - ειδικά εάν θέλουν χαμηλά ποσοστά και γενναιόδωρους όρους.

Τώρα που είναι σαφές ότι δεν υπάρχει γρήγορη λύση για τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματος κάποιου, ας αναθεωρήσουμε τα βήματα για την αποκατάσταση της βαθμολογίας σας αργά και νομικά.

Βήμα 1 - Κατανοήστε πώς καθορίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Πρέπει να κατανοήσετε τα πέντε στοιχεία που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού μπορέσετε να αρχίσετε να το επισκευάζετε. Εδώ βλέπετε το FICO:

• Ιστορικό πληρωμών - 35% της βαθμολογίας σας - Η έγκαιρη πληρωμή όλων των λογαριασμών θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε το σκορ σας το γρηγορότερο.
• Οφειλόμενα ποσά - 30% του αποτελέσματός σας - Η μείωση του ποσού που οφείλετε θα κάνει επίσης πολύ δρόμο για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ.
• Μήκος πιστωτικού ιστορικού - 15% της βαθμολογίας σας - Όσο περισσότερο έχετε ιστορία ανοιχτής πίστωσης τόσο καλύτερα. Ποτέ μην κλείνετε την παλαιότερη πιστωτική σας κάρτα.
• Νέα πίστωση - 10% της βαθμολογίας σας - Κάθε φορά που εγγραφείτε για μια νέα πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα θα μειωθεί τουλάχιστον για μικρό χρονικό διάστημα.
• Τύποι πιστώσεων που χρησιμοποιούνται - 10% της βαθμολογίας σας - Ένα καλό μείγμα πιστωτικών τύπων (πιστωτικές κάρτες, δάνεια δόσης και μακροπρόθεσμα δάνεια, όπως στεγαστικά δάνεια) θα βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Βήμα 2 - Πληρώστε τους λογαριασμούς σας στο χρόνο

Δεδομένου ότι το 35% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας βασίζεται στο ιστορικό πληρωμής του λογαριασμού σας, η πληρωμή των λογαριασμών εγκαίρως κάθε μήνα είναι το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να επισκευάσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δύο καλές στρατηγικές για να βελτιώσετε τις συνήθειες πληρωμής λογαριασμών:

• Ρυθμίστε τις αυτόματες πληρωμές χρησιμοποιώντας το ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμής λογαριασμών της τράπεζάς σας ή το σύστημα αυτόματης πληρωμής του πιστωτή σας. Ο κίνδυνος αυτής της στρατηγικής δεν έχει αρκετά χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό για να καλύψει την αυτόματη πληρωμή. Έτσι, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα ένα μαξιλάρι στο λογαριασμό σας για να καλύψετε αυτές τις αυτόματες πληρωμές.
• Εάν προτιμάτε περισσότερο έλεγχο, δημιουργήστε μια θέση στο σπίτι σας όπου πάντα πληρώνετε λογαριασμούς.Βεβαιωθείτε ότι όλοι οι λογαριασμοί καταλήγουν σε εκείνο τον τόπο την ημέρα που φθάνουν στο ταχυδρομείο (ή να εκτυπώσετε ένα λογαριασμό ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αν έτσι παίρνετε τους λογαριασμούς σας). Αποκτήστε ένα αρμονικό αρχείο που σας επιτρέπει να βάλετε τους λογαριασμούς στο αρχείο με βάση την ημέρα που πρέπει να τους πληρώσετε. Φροντίστε να πληρώσετε τους λογαριασμούς έτσι ώστε η επιταγή ή η ηλεκτρονική πληρωμή να φτάσουν στο χέρι του πιστωτή εγκαίρως.

Εάν δεν είστε σε θέση να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, "μετριάστε το χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, παραλείποντας σε έναν μόνο λογαριασμό. Υπάρχει μια συνιστώσα στο σκορ FICO που ονομάζεται «επικράτηση», λέει ο John Ulzheimer, εμπειρογνώμονας στον τομέα των πιστώσεων και πρόεδρος του ομίλου Ulzheimer. «Αυτό σημαίνει ότι οι πέντε συλλογές είναι χειρότερες από όσες έχουν.» Συνιστά να «αφήσετε το λογαριασμό με η υψηλότερη μηνιαία πληρωμή πέφτει πίσω για να ελευθερώσει περισσότερα χρήματα κάθε μήνα για να πληρώσει τις άλλες οφειλές σας. "

" Εάν πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα σε χρέη για πληρωμή, παραλείψτε το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας επειδή είναι ακάλυπτο και ο δανειστής δεν μπορεί να επαναλάβει τίποτα Ευτυχώς, οι παραβάσεις των πιστωτικών καρτών βλάπτουν τα πιστωτικά αποτελέσματα λιγότερο από τα μεγαλύτερα χρέη, όπως τα δάνεια στο σπίτι ή στο αυτοκίνητο », λέει η Sarah Davies, ανώτερη αντιπρόεδρος της αναλυτικής, διαχείρισης προϊόντων και της έρευνας για τις λύσεις VantageScore

Βήμα 3 -

Τώρα που πληρώνετε τους πιστωτές σας έγκαιρα, το επόμενο βήμα είναι να πάρετε ένα αντίγραφο των πιστωτικών σας εκθέσεων.Μπορείτε να τους πάρετε δωρεάν μία φορά το χρόνο στο annualcreditreport.com Θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για δωρεάν έκθεση από κάθε ένα από τα πιστεύω οργανισμοί παροχής στοιχείων - Equifax, Experian και Trans Union. Μην εγγραφείτε για μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων, απλά λάβετε δωρεάν αντίγραφο κάθε έκθεσης. Όταν φτάσετε στον ιστότοπο, κάντε κλικ στο κόκκινο κουμπί που λέει: "Ζητήστε από τις δωρεάν εκθέσεις πίστωσης. "Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση μόνο για μία εταιρεία κάθε φορά, οπότε θα χρειαστεί να επιστρέψετε στον ιστότοπο αυτό τρεις φορές. Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να ζητήσετε μία αναφορά κάθε τέσσερις μήνες - τότε θα έχετε καλύψει το έτος.

Βήμα 4 - Διορθώστε τυχόν σφάλματα

Ελέγξτε προσεκτικά κάθε αναφορά. Αν δείτε τυχόν σφάλματα, διορθώστε τα με κάθε οργανισμό αναφοράς πιστώσεων ξεχωριστά. Γενικά, θεωρείται ένοχος μέχρι να αποδειχθεί αθώος. Όταν γράφετε στο πιστωτικό γραφείο, φροντίστε να στείλετε αντίγραφα (όχι τα πρωτότυπα) οποιασδήποτε απόδειξης μπορεί να έχετε ότι υπάρχει κάποιο λάθος στην πιστωτική έκθεσή σας.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να διορθώσετε τα πιστωτικά σας στοιχεία, διαβάστε την "Πιστωτική επισκευή: Πώς να βοηθήσετε τον εαυτό σας" στην ιστοσελίδα της FTC και

Πώς να αμφισβητήσετε τα λάθη στην πιστωτική σας έκθεση . Οι οργανισμοί πρέπει να διερευνήσουν κάθε ερώτηση που στέλνετε εντός 30 ημερών. Βήμα 5 - Μείωση χρήσης πιστωτικών καρτών

Μετά την καθυστέρηση πληρωμής λογαριασμού, η επόμενη μεγαλύτερη επίπτωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες, που καθορίζουν το 30% της βαθμολογίας. Η ιδανική χρήση θεωρείται ότι κυμαίνεται μεταξύ 10% και 20% των διαθέσιμων πιστωτικών ορίων. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε $ 10, 000 σε διαθέσιμα πιστωτικά όρια, τότε τα ιδανικά υπόλοιπα θα ήταν μεταξύ 10% ($ 1, 000) και 20% ($ 2, 000). Τα άτομα με ισορροπία σε αυτό το φάσμα τείνουν να προσφέρονται τα καλύτερα επιτόκια.

Πρέπει να δείξετε ότι μπορείτε να χειριστείτε με πίστη σοφά, έτσι ώστε να έχετε περιστασιακά υπόλοιπα στις πιστωτικές σας κάρτες μπορεί να είναι καλό. Κάποιος που δεν χρησιμοποιεί πιστωτική πιθανότητα δεν θα έχει τόσο καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, όπως κάποιος που δείχνει ότι μπορεί να το χρησιμοποιήσει καλά.

Βήμα 6 - Παρακολουθήστε την πρόοδό σας

Μπορείτε να δείτε πόσο καλά λειτουργεί η πιστωτική σας επιδιόρθωση παρακολουθώντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να το κάνετε δωρεάν, εκτός από τη λήψη δωρεάν αναφορές σας. Πολλές πιστωτικές κάρτες σας προσφέρουν ένα δωρεάν μηνιαίο πιστωτικό αποτέλεσμα ως μέρος των υπηρεσιών τους. Εάν δεν έχετε ήδη εγγραφεί για δωρεάν βαθμολογία, επικοινωνήστε με τις εταιρείες ή τις τράπεζες της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε εάν κάποιο από αυτά διαθέτει δωρεάν υπηρεσία.

Συμμετοχή σε μια δωρεάν ιστοσελίδα παρακολούθησης πιστωτικών καρτών. Βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν κρυφές μηνιαίες χρεώσεις. Ορισμένα προϊόντα περιλαμβάνουν Credit Credit and Credit. Com. Το Credit Karma προσφέρει ακόμη έναν δωρεάν προσομοιωτή πιστωτικών καρτών που σας δίνει την ευκαιρία να προσδιορίσετε τον πιθανό αντίκτυπο μιας πιστωτικής απόφασης πριν από τη λήψη αυτής της νέας πίστωσης.

Η κατώτατη γραμμή

Η νόμιμη επισκευή πίστωσης δεν είναι μια γρήγορη λύση. Χρειάζεται χρόνος και επιμονή. Μην παγιδευτεί σε μια απάτη πιστωτική επισκευή. Δεν υπάρχουν νόμιμοι τρόποι για να διορθώσετε γρήγορα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Βλέπε

Επισκέψεις με επισκευές πιστωτικών επισκευών και Εξόρυξη πιστωτικών επισκευών: Γιατί δεν λειτουργεί . Η καλύτερη στρατηγική είναι να είστε βέβαιος να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Μην υποβάλετε αίτηση για νέα πίστωση, εκτός αν πραγματικά πρέπει να το κάνετε. Πολύ συχνά οι άνθρωποι εγγράφονται για μια νέα πιστωτική κάρτα για να λάβουν μια εφάπαξ έκπτωση. Θα μπορούσατε να πληρώνετε για αυτή την έκπτωση για χρόνια με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα και υψηλότερα επιτόκια.