Οι επιλογές σας εξαρτώνται από τον τύπο της ποινής που θα ισχύσει.
Αν η ποινή είναι χρέωση αποχώρησης ή άλλη ποινή που θα ισχύει για προσόδου ή ασφαλιστικό προϊόν, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να εγκαταλείψετε τα περιουσιακά στοιχεία στο πρόγραμμα έως ότου η ποινή παύσει να ισχύει. Αυτές οι κυρώσεις δεν αποτελούν συνήθως κυρώσεις που έχουν επιβληθεί από την IRS. Αντίθετα, αξιολογούνται από την εταιρεία που προσφέρει το προϊόν.
Εάν η ποινή είναι η ποινή 10% πρώιμης διανομής που αξιολογείται από το IRS όταν ένα άτομο κάνει αναλήψεις πριν φτάσει την ηλικία 59. 5, τότε μπορείτε να αποφύγετε αυτήν την ποινή κρατώντας τα περιουσιακά στοιχεία στο σχέδιο. Εάν το σχέδιό σας είναι ένας λογαριασμός 403 (b), μπορείτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε ένα λογαριασμό 403 (b) σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή να μεταφέρετε το ποσό σε ένα παραδοσιακό IRA. Αυτές οι επιλογές δεν φορολογούνται και δεν θα σας επιβληθεί ποινή 10%.Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, διαβάστε το
Λαμβάνοντας ανακλήσεις χωρίς ποινή από το IRA . Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
Συμμετέχω σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη στην εργασία. Εάν συνταξιοδοτηθώ σε ηλικία 62 ετών, θα μπορέσω να αποσύρω τα χρήματα χωρίς φόρο ή θα πρέπει να μεταφερθεί σε άλλο λογαριασμό ή σχέδιο;
Τα χρήματα στο λογαριασμό απόδοσης κερδών θα φορολογηθούν όταν αποσύρονται από το λογαριασμό. Μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο (αν το σχέδιο το επιτρέπει) ή να κυλήσετε το υπόλοιπο σε έναν ΙΡΑ. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές θα σας συμβούλευαν να μην αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο κατανομής κερδών μετά την έξοδο από την επιχείρηση, καθώς κινδυνεύετε να χάσετε τα χρήματα.
Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;
Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,
Ως προσωρινός κάτοικος των ΗΠΑ, μπορώ να αποσύρω τα χρήματα από τον παραδοσιακό IRA χωρίς ποινή όταν φεύγω από τη χώρα;
Θα πρέπει να αποφασίσετε να επενδύσετε σε έναν παραδοσιακό IRA και να λάβετε μια φορολογική έκπτωση για τη συνεισφορά σας, τα ποσά που θα αποσυρθούν αργότερα θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και επιπλέον ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Η ποινή θα παραιτηθεί αν συναντήσετε εξαίρεση. Δεδομένου ότι είστε αλλοδαπός μη μόνιμος κάτοικος (ο οποίος καθορίζεται από την κατηγορία θεώρησης - H1B), η απόσυρσή σας ενδέχεται να μην υπόκειται σε κρατικούς φόρους.