Η περίοδος των διακοπών τελείωσε. "Η πιο υπέροχη εποχή του χρόνου" σας έφερε ευχάριστες αναμνήσεις, πολλά παιχνίδια για τα παιδιά και χρόνο με την οικογένεια. Αλλά τώρα τα έξοδα που πήγαν μαζί με αυτές τις αναμνήσεις σας κοιτάζουν στο πρόσωπο από την δήλωση πιστωτικών καρτών σας.

Δεδομένου ότι σκέφτεστε το μέγεθος της επιταγής που πρέπει να γράψετε αυτό το μήνα, μπορεί να σας φανεί ότι ήρθε η ώρα να επανεκτιμήσετε την οικονομική σας υγεία - ξέρετε, γιατί είναι ώρα για τα ψηφίσματα του νέου έτους. Ίσως να μπορείτε να πληρώσετε την πληρωμή του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας αυτού του μήνα, αλλά πώς κάνετε με τους πιο μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας;

Οι Αμερικανοί τείνουν να δαπανούν περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε - ή ακόμα και να έχουν. Ο μέσος άνθρωπος φέρει υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας οπουδήποτε από $ 5, 000 έως $ 7, 700, ανάλογα με την αναφορά που διαβάζετε. Στη συνέχεια, υπάρχουν φοιτητικά δάνεια, υποθήκες ή πληρωμές ενοικίου, αυτοκίνητα, κινητά τηλέφωνα και άλλα.

Πώς ξέρετε εάν δαπανούμε πάρα πολύ και δεν σώζουμε αρκετά; Εάν κάποιο από τα παρακάτω ισχύουν για εσάς, ίσως είναι καιρός να επανεξετάσετε τις οικονομικές σας συνήθειες.

1. Έχετε χρέος πιστωτικών καρτών. Το τριάντα τέσσερις τοις εκατό των νοικοκυριών παραδέχονται ότι μεταφέρουν το χρέος πιστωτικών καρτών μήνα σε μήνα. Αν δεν εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας εντελώς στο τέλος του μήνα, ίσως ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από ό, τι θα έπρεπε. Χωρίς αμφιβολία, πληρώνετε περιττές πληρωμές τόκων. (Δείτε Συμβουλές εμπειρογνωμόνων για μείωση του χρέους πιστωτικών καρτών και 6 βασικά λάθη πιστωτικών καρτών .)

2. Δεν έχετε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Το πρόβλημα επιδεινώνεται. Περίπου το ένα τρίτο των Αμερικανών σε ηλικία εργασίας δεν έχουν αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αυτό θα καταστήσει την καταστροφή αργότερα στη ζωή και θα σας αναγκάσει να εργαστείτε καλά στα έτη συνταξιοδότησής σας.

3. Δεν έχετε αρκετό αποθηκευμένο για συνταξιοδότηση. Ο αριθμός ποικίλλει, αλλά οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συμφωνούν ότι πρέπει να εξοικονομήσετε 10% έως 15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο ξεκινώντας από τα 20 σας. Αυτό είναι δύσκολο να γίνει, αλλά είναι σημαντικό.

4. Έχετε πάρα πολύ σπίτι. Πληρώνετε περισσότερο από το 28% του εισοδήματός σας για στέγαση; Εάν είστε, πληρώνετε πάρα πολύ.

5. Έχετε πάρα πολύ αυτοκίνητο. Το Διοικητικό Συμβούλιο της Ακαδημίας συμβουλεύει τους νέους αποφοίτους να μην ξοδεύουν περισσότερο από το 15% του προϋπολογισμού τους για τις μεταφορές. Εάν είστε λίγο παλαιότερος από έναν απόφοιτο 20 ετών, μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο, αλλά να είστε συντηρητικοί. Τα αυτοκίνητα υποτιμούν γρήγορα!

6. Δεν εξοικονομείτε για την εκπαίδευση των παιδιών σας στο κολέγιο. Χρέος φοιτητικών δανείων είναι ένα τεράστιο πρόβλημα για τους σημερινούς αποφοίτους κολλεγίων σήμερα. Ο μέσος αποφοίτης θα έχει δολάρια 33.000 δολάρια σε δάνειο σπουδαστών, σύμφωνα με ανάλυση του εμπειρογνώμονα χρηματοοικονομικής βοήθειας Mark Kantrowitz, τώρα εκδότη στις ιστοσελίδες Edvisors. Εάν δεν εξοικονομείτε τώρα, τα παιδιά σας θα μπορούσαν να επιβαρυνθούν με χρέη σε μια εποχή όπου μόλις αρχίζουν τη σταδιοδρομία τους.

7. Δεν έχετε ασφάλιση υγείας. Αν δεν έχετε ασφάλιση υγείας, ζητάτε οικονομική καταστροφή. Εάν χρειάζεστε μια στεφανιαία παράκαμψη, θα μπορούσατε να πληρώσετε περισσότερα από $ 38, 500. Ένα σοβαρό αυτοκινητιστικό ατύχημα ή μακροχρόνια περίθαλψη θα έρθει με ένα σημαντικά υψηλότερο νομοσχέδιο. Και τώρα, θα οφείλετε επίσης κυρώσεις στον φόρο εισοδήματός σας επειδή δεν έχετε καμία ασφάλιση υγείας εκτός αν μπορείτε να δικαιούστε απαλλαγή. Δείτε Συμβουλές για την Αγορά Ασφάλισης Υγείας / Ανταλλαγή .

8. Τρώτε τρόφιμα εστιατορίων πάρα πολύ. Μια μελέτη διαπίστωσε ότι 1 στους 4 ανθρώπους τρώει fast food καθημερινά. Συσκευάστε το γεύμα σας για να εξοικονομήσετε το ένα τρίτο στο μισό του κόστους γρήγορου φαγητού. Ίδιο με τον καφέ. Μία μελέτη έδειξε ότι η εξοικονόμηση είναι τόσο υψηλή όσο το 60%.

9. Δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι εμπειρογνώμονες βρίσκονται σε όλο τον χάρτη όταν πρόκειται για το μέγεθος του ταμείου έκτακτης ανάγκης. Κάπου μεταξύ 3 και 12 μηνών κεφάλαια είναι αυτό που θα διαβάσετε, αλλά αν δεν έχετε κερδίσει τίποτα για απρόβλεπτα έξοδα, μην ανησυχείτε τόσο πολύ για το πόσο μήνες θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα - ξεκινήστε απλά.

10. Δεν ακολουθείτε τον κανόνα 50/20/30. Το μισό του προϋπολογισμού σας θα πρέπει να πάει στα βασικά στοιχεία, το 20% στις πληρωμές χρέους, οι συντάξεις συνταξιοδότησης και αποταμιεύσεων και άλλες "οικονομικές προτεραιότητες" και το 30% στις επιλογές τρόπου ζωής - 300 καλωδιακά κανάλια και ένα ολοκαίνουργιο κινητό τηλέφωνο. Αλλά αυτό είναι μόνο μία κατευθυντήρια γραμμή και μπορεί να μην ισχύει για την οικονομική σας κατάσταση. Το θέμα είναι να έχετε δημοσιονομική πειθαρχία για το πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας. Κάντε έναν κανόνα δικό σας ή ακόμα καλύτερα, έχετε έναν αξιόπιστο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή να σας βοηθήσει να κάνετε ένα σχέδιο αποταμίευσης.

Η κατώτατη γραμμή

Οι Αμερικανοί, κατά μέσο όρο, δεν κατανέμουν καλά τα χρήματά τους και, ως εκ τούτου, τείνουν να υπερβαίνουν και να υποβαθμίζουν. Ας πάρει όμως την καρδιά - αν ασκήσετε καλή οικονομική πειθαρχία νωρίς στη ζωή, μπορείτε να ζήσετε πιο πλούσια αργότερα. Αναρωτιέστε γιατί η πλειοψηφία των πλούσιων του έθνους είναι ηλικίας συνταξιοδότησης; Οι περισσότεροι ακολούθησαν καλή δημοσιονομική πειθαρχία στις αρχές της ζωής. Εάν κάνετε το ίδιο, ή ξεκινήστε τώρα ανεξάρτητα από την ηλικία σας, θα αποκομίσετε τις ανταμοιβές.

Πρόκειται για ψήφισμα ενός νέου έτους που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Το οικονομικό μέλλον σας εξαρτάται από αυτό.

Για να πάρετε ένα άλμα την επόμενη σεζόν, διαβάστε Συμβουλές για να αποφύγετε μια περαστική διακοπή διακοπών. Και αν είστε η σπάνια εξαίρεση σε όλα αυτά, ελέγξτε τα Σημεία που πρέπει να δαπανήσετε περισσότερα για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε διορθώσει προς την άλλη κατεύθυνση.