Πίνακας περιεχομένων:
Ενώ μερικά αμοιβαία κεφάλαια (ETFs) που διακινούνται από Vanguard διατίθενται χωρίς προμήθεια από μεσίτες τρίτων, ένα μεγάλο μέρος εξακολουθεί να έχει προμήθειες. Το αν ένα συγκεκριμένο ΕΙΕΕ είναι ελεύθερο από προμήθειες εξαρτάται από την πλατφόρμα μεσίτη επενδύσεων. Ωστόσο, η αγορά ETFs Vanguard μέσω της επενδυτικής πλατφόρμας Vanguard είναι απαλλαγμένη από οποιαδήποτε τέλη συναλλαγών.
Vanguard ETFs
Η Vanguard προσφέρει μια ανταγωνιστική επιλογή ETFs με διαφορετικές κατηγορίες και επενδυτικούς στόχους κατάλληλους για επενδυτές που ενδιαφέρονται να αποκτήσουν έκθεση στις αγορές μετοχών και ομολόγων στις Ηνωμένες Πολιτείες και στο εξωτερικό. Ενώ περίπου τα μισά από τα 60 ETF Vanguard ειδικεύονται σε εγχώριες μετοχές, υπάρχει ένα σημαντικό μέρος των κεφαλαίων που επενδύουν σε διεθνείς μετοχές και εταιρικά και κρατικά ομόλογα. Τα πρωτοπόρα ETF έχουν πολύ ανταγωνιστικούς δείκτες δαπανών μεταξύ των συνεργατών τους λόγω της ανώτερης επιλογής και εκτέλεσης των επενδύσεων. Από τις 31 Δεκεμβρίου 2014, η μέση αναλογία δαπανών για τα ETFs Vanguard είναι περίπου 0. 13%, η οποία είναι σημαντικά χαμηλότερη από τη μέση αναλογία δαπανών 0. 55% για τη βιομηχανία του ETF.
Προμήθειες για τα ETFs Vanguard
Ελέγξτε με έναν μεσίτη επενδύσεων να προσδιορίσει εάν η αγορά ενός συγκεκριμένου ETF Vanguard συνεπάγεται εμπορικές προμήθειες. Σχεδόν όλοι οι μεσίτες επενδύσεων διαθέτουν ένα εργαλείο παρακολούθησης για τα ETF που επιτρέπει στους επενδυτές να φιλτράρουν γρήγορα τα ETF ανά οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων και καθεστώς χωρίς συναλλαγές. Εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard έχει καθεστώς αμοιβής χωρίς μεταβίβαση, οι μεσίτες επενδύσεων δεν χρεώνουν επενδυτές με προμήθειες για αγορά ή πώληση μετοχών αυτού του ETF. Διαφορετικά, οι συνήθεις χρηματιστηριακές συναλλαγές για τα κεφάλαια ισχύουν με βάση την πολιτική αμοιβής συγκεκριμένου μεσίτη.
Οι επενδυτές που πραγματοποιούν την επενδυτική τους δραστηριότητα μέσω της Vanguard μπορούν να αγοράσουν οποιοδήποτε Vanguard ETF χωρίς προμήθειες. Η Vanguard προσφέρει ανταγωνιστικές εμπορικές προμήθειες για όλα τα άλλα ETF που διατίθενται μέσω της επενδυτικής της πλατφόρμας.
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Τι είναι μια τελική προμήθεια;
Πολύ απλά, μια τελική προμήθεια είναι τα χρήματα που πληρώνετε έναν σύμβουλο κάθε χρόνο που κατέχετε μια επένδυση. Σκοπός του τέλους είναι να δοθεί κίνητρο στον σύμβουλο να επανεξετάζει τις συμμετοχές του πελάτη του και να παρέχει συμβουλές. Αλλά όταν έρχεται κάτω σε αυτό, είναι ουσιαστικά μια ανταμοιβή για να σας κρατήσει πιστός σε ένα συγκεκριμένο ταμείο. Επομένως, είναι δίκαιο να ζητήσετε από έναν σύμβουλο την πληρωμή ενός τέλους απλώς για να σας κρατήσει, ο επενδυτής, πιστός; Λοιπόν, ας δούμ
Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;
Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,