α:

Όλες οι συνεισφορές σε ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης όπως το 401 (k) s μειώνουν το φορολογητέο εισόδημα, το οποίο μειώνει τους συνολικούς οφειλόμενους φόρους. Για το 2017, το ετήσιο όριο είναι $ 18, 000, εκτός από άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω. Από το ημερολογιακό έτος, ένα άτομο μετατρέπεται σε 50 άτομα, μπορεί να συνεισφέρει επιπλέον $ 6, 000 ετησίως, αν το επιτρέπει το σχέδιο. Περίπου το 97% των σχεδίων 401 (k) επιτρέπει τέτοιες εισφορές κάλυψης.

401 (k) Συνεισφορές

AD:

Η συνεισφορά 401 (k) λαμβάνεται από την κορυφή του εισοδήματος για το έτος, καθιστώντας την πιο συμφέρουσα αν βρίσκεστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο που κερδίζει $ 55, 000 ετησίως έχει ένα σχέδιο 401 (k) και ξεκινάει την ανύψωση $ 5, 000 ετησίως. Στις $ 55, 000, είναι στο ομοσπονδιακό φορολογικό σκέλος 25%. Δεδομένου ότι η συνεισφορά 401 (k) είναι πλήρως εκπεστέα, το φορολογητέο εισόδημά του για το έτος πέφτει στα $ 50, 000, εξοικονομώντας του $ 1, 250 ετησίως.

- <->

Εν τω μεταξύ, ένας υψηλός εισοδήματος που καταβάλλει 420.000 δολάρια είναι στο φορολογικό σκέλος των 39.6% ($ 406, 751 ή περισσότερο). Εάν αρχίσει να συνεισφέρει το μέγιστο ποσό, $ 18, 000 ετησίως, πέφτει δύο πλήρεις αγκύλες και καταλήγει στο όριο του 33%.

Διανομές Από 401 (k)

Οι κατανομές από το 401 (k) φορολογούνται στη συνέχεια ως κανονικό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση. Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους η φορολογική έκπτωση είναι χρήσιμη κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας.

AD:

Υπάρχουν περισσότερα κεφάλαια που εργάζονται για λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια των ετών που οδηγούν στη συνταξιοδότηση. Ένα άτομο στη φορολογική κατηγορία 25% με 20 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή του μπορεί είτε να εξοικονομήσει ένα προ φόρων $ 400 το μήνα σε ένα σχέδιο 401 (k) είτε να πάρει $ 300 μετά τη φορολογία και να το βάλει σε κανονικό λογαριασμό μεσιτείας. Τα επιπλέον $ 100 το μήνα από την πρώτη επιλογή αυξάνουν γρήγορα το μέγεθος του αυγού φωλιάς, προσθέτοντας τη δύναμη της σύνθεσης σε διάστημα 20 ετών. Θα μπορούσε να είναι δεκάδες χιλιάδες επιπλέον κατά τη συνταξιοδότηση.

Οι συνταξιούχοι συνήθως έχουν χαμηλότερο εισόδημα από ό, τι όταν εργάζονταν. Ένα παντρεμένο ζευγάρι στο σκέλος 33% μπορεί να πέσει στο 25% της ηλικίας κατά τη συνταξιοδότηση. Έκαναν τις μειώσεις τους σε ποσοστό 33%, αλλά πληρώνουν μόνο το 25% όταν συλλέγουν τις μηνιαίες πληρωμές τους, κερδίζοντας τους επιπλέον 8% από την κορυφή.