Προσπαθήστε να απεικονίσετε ένα σενάριο στο οποίο μια εταιρία υποθηκών σας στέλνει μια επιταγή κάθε μήνα αντί να τους στέλνετε επιταγή. Αυτό είναι ακριβώς αυτό που παίρνετε όταν βγάζετε μια αντίστροφη υποθήκη. Οι αντίστροφοι υποθήκες κερδίζουν τη δημοτικότητα λόγω της αυξημένης προσδόκιμης ζωής, του υψηλότερου ιατρικού κόστους και της κάμψης της χρηματιστηριακής αγοράς τα τελευταία χρόνια.

Αντιστρεπτέες υποθήκες

Μια αντίστροφη υποθήκη είναι ένας ειδικός τύπος δανείου που επιτρέπει σε έναν ιδιοκτήτη σπιτιού, ηλικίας 62 ετών ή μεγαλύτερης, να μετατρέψει το κεφάλαιο στο σπίτι του σε μετρητά χωρίς να χρειάζεται να πουλήσει την κατοικία του ή να εγκαταλείψει τον τίτλο. Το σπίτι μπορεί να είναι ένα από τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει ένας ανώτερος υπάλληλος και μια αντίστροφη υποθήκη επιτρέπει στα άτομα να έχουν πρόσβαση σε αυτό το κεφάλαιο ως εισοδηματικό ρεύμα χωρίς να χρειαστεί να εκκενώσουν το ακίνητο. "Πολλοί άνθρωποι είναι πιο οικονομικά δεσμευμένοι από ό, τι νόμιζαν θα είναι σε αυτή την εποχή, επειδή δεν αποκομίζουν τόσο υψηλή απόδοση των επενδύσεών τους, και οι δαπάνες τους είναι υψηλότερες από ό, τι περίμεναν. Αυτά είναι τα είδη των συνθηκών που δημιουργούν ζήτηση για αντίστροφη υποθήκη ", λέει ο Mike Broderick, αντίστροφη ειδικευμένη ενυπόθηκων δανείων στο Seattle Mortgage Company.

Αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια είναι για τους πλούσιους στο σπίτι, φτωχούς σε μετρητά ανθρώπους που κατέχουν το δικό τους σπίτι και θέλουν να μετατρέψουν τα ίδια κεφάλαια που έχουν χτίσει σε αυτό το σπίτι σε άμεσα διαθέσιμα μετρητά. Αντί να απαιτεί από τον δανειολήπτη να κάνει πληρωμές σε έναν δανειστή κάθε μήνα, όπως συμβαίνει με ένα τυπικό δανεισμό υποθηκών ή ομολογιακού δανείου, μια αντίστροφη υποθήκη καταβάλλει μετρητά στον δανειολήπτη. Το ποσό που ο δανειολήπτης μπορεί να έχει πρόσβαση συνήθως εξαρτάται από την ηλικία του, το είδος της αντίστροφης υποθήκης, τα ισχύοντα επιτόκια, την τοποθεσία της κατοικίας και την αξία της κατοικίας. Οι δανειολήπτες έχουν συνήθως διάφορα μέσα πρόσβασης στο κεφάλαιο τους: σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό, μέσω σταθερών μηνιαίων πληρωμών, μέσω πιστωτικής γραμμής ή συνδυασμού αυτών των επιλογών.

Τα περισσότερα αναχρηματοδοτούμενα ενυπόθηκα δάνεια έχουν πέντε επιλογές πληρωμής:

Δέσμευση

Οι οφειλέτες λαμβάνουν ισόποσες μηνιαίες πληρωμές για όσο διάστημα διαμένει τουλάχιστον ένας δανειολήπτης και συνεχίζει να καταλαμβάνει το ακίνητο ως κύρια κατοικία.
Όρος

Οι οφειλέτες λαμβάνουν ισόποσες μηνιαίες πληρωμές για καθορισμένη περίοδο μηνών.
Γραμμή πίστωσης

Αυτή η μέθοδος παρέχει στους δανειολήπτες μετρητά κατά ζήτηση, κατά την κρίση του δανειολήπτη, έως ότου εξαντληθεί η πίστωση.

Τροποποιημένη θητεία

Αυτή η μέθοδος συνδυάζει μια σειρά πίστωσης με μηνιαίες καταβολές μετρητών για όσο διάστημα ο δανειζόμενος παραμένει στο σπίτι και η πίστωση δεν έχει εξαντληθεί.
Τροποποιημένος όρος

Αυτή η μέθοδος συνδυάζει πιστωτική γραμμή με μηνιαίες πληρωμές για καθορισμένη περίοδο που καθορίζεται από τον δανειολήπτη.
Οι περισσότερες αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια δεν απαιτούν επιστροφή κεφαλαίου, τόκων ή τέλους εξυπηρέτησης για όσο διάστημα ο δανειζόμενος κατοικεί στο σπίτι. Ωστόσο, ο οφειλέτης παραμένει υπεύθυνος για φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλειες, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, επισκευές και συντήρηση.Τα μετρητά που προσφέρονται μέσω αντίστροφης υποθήκης είναι αφορολόγητα και δεν επηρεάζουν τακτικά παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare, αν και μπορεί να επηρεάσουν την επιλεξιμότητα για άλλα κυβερνητικά προγράμματα όπως το Medicaid. Ανάγνωση

Πώς να επιλέξετε ένα σχέδιο αντιστροφής των υποθηκών υποθηκών θα σας βοηθήσει να καταλάβετε περισσότερα. Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, ένα σκέλος του αμερικανικού Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης, δημιούργησε την αμερικανική αγορά αντιστρεπτέων ενυπόθηκων δανείων το 1987, όταν παρουσίασε την υποθήκη Home Equity Conversion Mortgage (HECM) ως μέρος ένα πιλοτικό πρόγραμμα αντίστροφης υποθήκης.

Περισσότεροι από 720.000 αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια έχουν αφαιρεθεί στις Ηνωμένες Πολιτείες από το 1987, σύμφωνα με την National Reverse Mortgage Lenders Association στην Ουάσιγκτον D. C.

Μια ματιά στον κανονισμό των αντίστροφων υποθηκών

θα σας ενημερώσει. Τέλη Τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια προσφέρονται με δυνητικά απότομες προμήθειες προέλευσης, προκαταβολές ασφάλισης ασφάλισης, τέλη αξιολόγησης και άλλα πρότυπα έξοδα κλεισίματος. Όπως τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια, αυτά τα τέλη μπορούν να χρηματοδοτηθούν ως μέρος του δανείου. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα

Πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των υποθηκών υποθηκών

προτού αποφασίσετε να λάβετε ένα. Η κατώτατη γραμμή Αντίστροφα υποθήκες μπορεί να μην είναι για όλους. Τα άτομα που δεν έχουν προβλήματα ρευστότητας ή που θέλουν να εγκαταλείψουν την πρωταρχική τους κατοικία στα παιδιά τους δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούν αντίστροφη υποθήκη. Αλλά για εκείνους τους ανθρώπους που είναι σε κρίσιμη στιγμή μετρητά και είτε δεν έχουν παιδιά ή θέλουν να βασίζονται στα παιδιά τους για να τους παρέχουν μια ασφαλή συνταξιοδότηση, αξιοποιώντας τα κεφάλαια στο σπίτι σας για να αυξήσετε τις ταμειακές σας ροές κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να έχει νόημα.

Να είστε βέβαιος να κάνετε την έρευνά σας πριν κάνετε αίτηση για αντίστροφη υποθήκη. Μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με τα αντίστροφα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια από την Fannie Mae, την AARP και την National Reverse Mortgage Lenders Association στην Ουάσιγκτον Δ. Γ. Και να διαβάσετε

Αντίστροφη υποθήκη: Θα μπορούσε η χήρα σας να χάσει το σπίτι;

πριν αποφασίσετε ποιος θα πρέπει να είναι στη γραφική εργασία.