7 κορυφαίες στρατηγικές IRA

Free to Play: The Movie (US) (Μάρτιος 2024)

Free to Play: The Movie (US) (Μάρτιος 2024)
7 κορυφαίες στρατηγικές IRA

Πίνακας περιεχομένων:

Anonim

Με την εποχή του IRA σε πλήρη εξέλιξη, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να εξετάσουν τρόπους με τους οποίους οι πελάτες τους θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν έναν IRA ως μέρος των προσπαθειών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τους. Εδώ είναι επτά στρατηγικές IRA για να εξετάσει για τους πελάτες.

Alimony

Για τους πελάτες που διαζευγνύονται και λαμβάνουν διατροφή, αυτές οι πληρωμές υπολογίζονται ως έσοδα από εισόδημα και μπορούν να καταβάλουν εισφορές από τον IRA ακόμη και αν αυτή είναι η μόνη πηγή εσόδων τους. Όλα τα όρια εισοδήματος και έκπτωσης σχετικά με τις εισφορές του IRA θα ισχύουν εδώ, το ίδιο με το εισόδημα από εργασία ή οποιαδήποτε άλλη πηγή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να αποφύγετε το IRA Sabotage .)

ΙΡΑ για συζύγους που δεν εργάζονται

Αυτό είναι ένα ιδανικό όχημα για έναν σύζυγο που μπορεί να μένει στο σπίτι για να φροντίσει τα παιδιά. Ο μη σύζυγος ή ο σύζυγος χαμηλού μισθού μπορεί να συνεισφέρει σε έναν Roth ή στον παραδοσιακό ΙΡΑ εφόσον ο σύζυγός του εργάζεται και το ζευγάρι υποβάλλει κοινή φορολογική δήλωση. Αυτός δεν είναι ένας ειδικός τύπος λογαριασμού, αλλά ένας κανόνας που επιτρέπει στον μη εργαζόμενο σύζυγο να αποκτήσει πρόσβαση στο φορολογικό πλεονέκτημα παροχές ενός ΙΡΑ προκειμένου να συνεχίσει να εξοικονομεί για τη συνταξιοδότησή του.

Συνεισφορές

Όσοι είναι 50 ή περισσότεροι σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια του έτους είναι επιλέξιμοι να συνεισφέρουν επιπλέον $ 1, 000 επιπλέον των $ 5, 500 ότι επιτρέπονται όλοι οι επενδυτές. Αυτό δεν είναι ένα τεράστιο ποσό, αλλά κάθε επιπλέον κομμάτι εξοικονόμησης μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες σας, ειδικά εκείνους που μπορεί να είναι πίσω στις αποταμιεύσεις τους συνταξιοδότησης. Η συνεισφορά κάλυψης ισχύει τόσο για τους λογαριασμούς Roth όσο και για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς IRA. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 6 Βασικές συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης .)

- 9 -> Αυτές οι συνεισφορές του IRA

Πολλοί επενδυτές δεν σκέφτονται για τις συνεισφορές τους στον IRA μέχρι τη φορολογική περίοδο, καθώς η προθεσμία είναι γενικά 15 Απριλίου (18 Απριλίου για το 2016) . Αντί να περιμένετε μέχρι το τέλος της φορολογικής περιόδου, μπορείτε να συμβουλεύσετε τους πελάτες σας να δημιουργούν αυτόματες μηνιαίες εισφορές. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για αυτούς να δολάρια μέσο κόστος. Απλά βεβαιωθείτε ότι εάν εξετάζουν έναν Roth IRA ότι το εισόδημά τους δεν θα υπερβαίνει τα ανώτατα όρια εισοδήματος. Στην πραγματικότητα οι πελάτες έχουν 15½ μήνες για να κάνουν τις συνεισφορές τους σε έναν IRA για ένα συγκεκριμένο έτος και αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα χαμηλές μηνιαίες εισφορές για τους πελάτες που θα ήθελαν να ακολουθήσουν αυτή τη διαδρομή.

Η χρηματοδότηση ενός IRA για ένα παιδί ή για ένα εγγόνι

Αν οι πελάτες αναζητούν να δώσουν ένα δώρο σε ένα παιδί ή ένα εγγόνι που εργάζεται, μπορεί να προτείνετε χρηματοδότηση ενός IRA, ειδικά ενός Roth IRA γι 'αυτούς. Το ετήσιο όριο δωρεών είναι $ 14, 000 ετησίως, οπότε το όριο των $ 5,500 (ή το εισόδημά τους, αν είναι χαμηλότερο από αυτό) είναι πολύ εντός αυτού του ορίου. Αυτό είναι ένα εξαιρετικό gifting όχημα και θα πάρει αυτό το νέο άτομο σε καλό ξεκίνημα με τις προσπάθειες αποταμίευσης συνταξιοδότησή τους μόλις αρχίσουν να εργάζονται για πραγματική μετά το κολλέγιο.

Η μετατροπή IRA Roth μη εκπεστέα

Ακόμη και αν το εισόδημα του πελάτη σας είναι πολύ υψηλό για να συμβάλλει στην συμβολή του Roth IRA, μπορεί ακόμα να συμβάλει και να χρησιμοποιήσει μια "πίσω πόρτα" μετατροπή Roth. Αυτή η στρατηγική συνεπάγεται την πραγματοποίηση μιας μη εκπεστέας συνεισφοράς σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA και στη συνέχεια τη μετατροπή αυτού του ποσού σε ένα Roth IRA. Εάν πρόκειται για τον μοναδικό παραδοσιακό λογαριασμό IRA του πελάτη, θα πρέπει να υπάρχει ελάχιστη ή καμία φορολογική υποχρέωση για τη μετατροπή. Οι μόνες φόροι θα ήταν για οποιαδήποτε κέρδη στο λογαριασμό μεταξύ του χρόνου της εισφοράς και του χρόνου της μετατροπής. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Κορυφαίες στρατηγικές για τις μετατροπές Roth IRA χωρίς φόρους .) Δεν υπάρχουν περιορισμοί εισοδήματος που να περιορίζουν τη δυνατότητα συνεισφοράς του IRA που δεν εκπίπτει. Ωστόσο, εάν ο πελάτης σας έχει άλλους παραδοσιακούς IRA, όπου οι συνεισφορές έγιναν μετά από φόρους, αυτοί οι λογαριασμοί θα μετρηθούν και η φορολογική υποχρέωση του πελάτη θα είναι ένα ποσοστό των συνολικών λογαριασμών του IRA. Για παράδειγμα, εάν είχαν 55.000 δολάρια στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων σε παραδοσιακούς IRA και 5 δολάρια, 500 από αυτά έγιναν με κεφάλαια μετά φόρων, το ποσό της μετατροπής που υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος θα ήταν:

Σύνολο περιουσιακών στοιχείων IRA $ 55.000

Ποσοστό μετά φόρου $ 5, 500

Ποσοστό μετά φόρων 10%

Φορολογητέο ποσοστό είναι 100% λιγότερο από το 10% μετά από φόρο = 90%

Έτσι σε αυτό το παράδειγμα, τα $ 5, 500, 90% ή $ 4, 950 θα υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους κατά τη μετατροπή. Σημειώστε επίσης ότι εάν το κράτος του πελάτη έχει φόρο εισοδήματος τότε αυτή η μετατροπή θα υπόκειται πιθανότατα και στους ισχύοντες κρατικούς φόρους εισοδήματος. Μια μετατροπή Roth μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προσφέρετε στους πελάτες σας τη διαφοροποίηση του φόρου καθώς αρχίζουν να συνταξιοδοτούνται και μπορεί επίσης να είναι μια μεγάλη στρατηγική σχεδιασμού ακινήτων. Αυτά τα οφέλη πρέπει να σταθμιστούν έναντι τυχόν φορολογικών επιπτώσεων προτού προχωρήσουμε. (

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της δημιουργίας ενός Backdoor Roth IRA .) Ενοποίηση παλαιών λογαριασμών συνταξιοδότησης

Μια από τις καλύτερες χρήσεις ενός λογαριασμού IRA είναι ως χώρος για την ενοποίηση ενός πελάτη διάφορους παλαιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Πολλοί πελάτες έχουν «χρηματοοικονομική ακαταστασία» όσον αφορά τους παλαιούς λογαριασμούς IRA και 401 (k) που είναι διάσπαρτοι σε διάφορους θεματοφύλακες και δεν διοικούνται σωστά. Το άνοιγμα ενός IRA στον πιο επιθυμητό θεματοφύλακα και ο κυματισμός όλων αυτών των λογαριασμών μπορεί να είναι καλό για να βοηθήσετε εσάς και τον πελάτη σας να προσεγγίσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και να τα διαχειριστείτε σωστά

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχει ο αριθμός των στερεών χρήσεων ενός λογαριασμού IRA για τους πελάτες σας.Θα πρέπει να ληφθούν υπόψη, (

Πώς οι σύμβουλοι μπορούν να διαχειριστούν την εξελισσόμενη συνταξιοδότηση .