Οι εταιρείες Fintech θα πρέπει να προετοιμαστούν για μια ταχέως μεταβαλλόμενη αγορά που θα βασίζεται σε νέους κανονισμούς και αλλαγές στη συμπεριφορά των καταναλωτών, σύμφωνα με έκθεση της McKinsey & Company. Η συμβουλευτική εταιρεία δημοσίευσε πρόσφατα νέα έρευνα που περιγράφει επτά κρίσιμες πτυχές αυτών των αλλαγών και πώς οι εταιρείες μπορούν να πετύχουν στο χώρο. Εκτός από τις εταιρείες fintech, οι οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να θέλουν να εξετάσουν προσεχώς αυτές τις τάσεις για να παραμείνουν μπροστά στις σημαντικές αλλαγές της αγοράς.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τα ευρήματα της έκθεσης και τι σημαίνει τόσο για τη βιομηχανία fintech όσο και για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που αξιοποιούν αυτές τις τεχνολογίες. (Για σχετική ανάγνωση, βλ.: 201 FinTech Disruptors: Πώς μπορείτε να ωφεληθείτε; )

1. Εμβέλεια επέκτασης

Η βιομηχανία fintech έχει επεκταθεί σε περισσότερες από 30 διαφορετικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες σε όλη την αλυσίδα αξίας. Για παράδειγμα, η κοινωνική οικονομία (SoFi) έχει επεκταθεί από την προσφορά χρηματοοικονομικών προϊόντων σε νέους επαγγελματίες για προπόνηση σταδιοδρομίας και δικτύωση. Αυτές οι τάσεις θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αυξανόμενο ανταγωνισμό για robo-συμβούλους και παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, καθώς οι εταιρείες fintech που συμμετέχουν σε βοηθητικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες προσθέτουν συμβουλευτικές υπηρεσίες στις βασικές προσφορές τους.

2. Αύξηση της ποικιλομορφίας

Οι εταιρείες Fintech χρησιμοποιούν μια ευρεία ποικιλία επιχειρηματικών μοντέλων που στοχεύουν σε ένα ευρύ φάσμα πελατών. Για παράδειγμα, οι ρομπορικοί σύμβουλοι στοχεύουν σε νεότερους τεχνολογικούς πελάτες που αναζητούν εξορθολογισμένη εξοικονόμηση συνταξιοδότησης, ενώ άλλα μοντέλα επικεντρώνονται στην παροχή βοήθειας στους οικονομικούς συμβούλους να αφαιρούν χρονοβόρα καθήκοντα, όπως η αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίων και η εστίαση σε δραστηριότητες προστιθέμενης αξίας. Οι σύμβουλοι πρέπει να διασφαλίζουν ότι εκμεταλλεύονται αυτές τις νέες τεχνολογίες.

3. Βελτίωση συνεργασίας

Οι εταιρείες Fintech συνεργάζονται μεταξύ τους για να μεγιστοποιήσουν τα έσοδά τους και το μερίδιο αγοράς τους. Για παράδειγμα, η Compass BBVA συνεργάζεται με τη FutureAdvisor για να προσφέρει οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες χαμηλού κόστους για να βοηθήσει τους πελάτες με βελτιστοποίηση χαρτοφυλακίου. Οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι ίσως θελήσουν να εξετάσουν τις ίδιες αυτές μορφές συνεργασιών για να μειώσουν τα γενικά τους έξοδα, να προσεγγίσουν ένα ευρύτερο δυνητικό κοινό και να ενισχύσουν την τεχνολογική τους ανταγωνιστικότητα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Robo-Advisors και Banks: The Next Robo-Frontier .)

4. Προσωρινή ενοποίηση

Οι εταιρείες Fintech είναι πιθανό να βλέπουν την ενοποίηση, καθώς οι μεγαλύτεροι παίκτες μετατρέπονται σε εξαγορές για να επιτύχουν τους αναπτυξιακούς τους στόχους. Για παράδειγμα, η Prosper Marketplace δαπάνησε 30 εκατομμύρια δολάρια για να αποκτήσει το BillGuard, μετονομάστηκε σε Prosper Daily και επέτρεψε στους χρήστες να παρακολουθήσουν τις δαπάνες και τις πιστώσεις. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να γνωρίζουν τις αλλαγές αυτές και να συνεργάζονται με τις καθιερωμένες εταιρείες, καθώς και να επωφελούνται όσο το δυνατόν περισσότερο από τυχόν εξαγορές που πραγματοποιούνται από τις δικές τους πλατφόρμες.

5. Κανονικοποιητικές αποτιμήσεις

Η βιομηχανία fintech έχει αρχίσει να επιβραδύνεται καθώς έχει ωριμάσει, πράγμα που σημαίνει ότι οι αποτιμήσεις για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις στο χώρο επιβραδύνθηκαν. Μεταξύ 2014 και 2015 οι αποτιμήσεις για εταιρείες fintech αυξήθηκαν κατά μέσο όρο κατά 77% πριν επιβραδυνθούν στο 9% μεταξύ 2015 και 2016. Οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να λάβουν υπόψη ότι αυτή η επιβράδυνση της ανάπτυξης θα μπορούσε να οδηγήσει σε λιγότερες νέες επιχειρήσεις και περισσότερες αποτυχίες, οι καθιερωμένες εταιρείες fintech μπορεί να είναι μια πιο σοφή επιλογή.

6. Κανονισμοί μετατόπισης

Οι κανονισμοί που διέπουν τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχουν αρχίσει να προσαρμόζονται στις εταιρείες fintech που έχουν εισέλθει στην αγορά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτές οι ρυθμιστικές αλλαγές θα μπορούσαν να βλάψουν τις εταιρείες fintech που έχουν καταστραφεί αποτελεσματικά τους υπάρχοντες κανόνες. Σε άλλες περιπτώσεις, οι εταιρείες fintech θα μπορούσαν να βοηθήσουν τους οικονομικούς συμβούλους να συμμορφωθούν με τους πιο πρόσφατους κανονισμούς και να διευκολύνουν την εστίαση στους πελάτες και να μην ανησυχούν για νομικά θέματα. 7: Αναδυόμενα Οικοσυστήματα Οι εταιρείες Fintech ενδέχεται να αρχίσουν να δημιουργούν τα δικά τους οικοσυστήματα για να ικανοποιήσουν τις ανάγκες των πελατών τους. Για παράδειγμα, οι πάροχοι δανείων από ομότιμους προμηθευτές μπορούν τελικά να αποφασίσουν να υποκαταστήσουν σε επιχειρήσεις παροχής οικονομικών συμβουλών, δεδομένου ότι εξυπηρετούν την ίδια βάση πελατών. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι αποτελούν μέρος αυτών των οικοσυστημάτων μακροπρόθεσμα για να επωφεληθούν από αυτές τις αλλαγές και όχι να μείνουν πίσω και να προσπαθήσουν και να προλάβουν το δρόμο.

Η κατώτατη γραμμή

Η τελευταία έρευνα της McKinsey & Company υπογράμμισε επτά σημαντικές αλλαγές που συμβαίνουν στη βιομηχανία fintech που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και τους ανταγωνιστές τους. Γνωρίζοντας αυτές τις αλλαγές, οι σύμβουλοι μπορούν να εξασφαλίσουν ότι είναι σε καλή θέση να παραμείνουν μπροστά στην τάση και να αποτελούν μέρος του μέλλοντος παρά να μένουν πίσω. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Τι σημαίνει Trump για την αγορά Fintech;

)