Η επένδυση σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα είναι ένας έξυπνος τρόπος για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος και η υπογραφή για σχέδιο επανεπένδυσης μερίσματος (DRIP) είναι ένας στρατηγικός τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου. Με ένα DRIP, οι επενδυτές έχουν τη δυνατότητα να μεταφέρουν μερίσματα προς την αγορά πρόσθετων μετοχών της μετοχής μιας εταιρείας ή να τα παραλάβουν ως διανομή μετρητών. Εκτός από τη λήψη κάποιου από το άγχος από την οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου των αποθεμάτων, DRIPs μπορεί επίσης να είναι πιο αποδοτικό από ό, τι η αγορά μετοχών μέσω μεσιτείας. Υπάρχουν, ωστόσο, κάποιες δυνητικά δαπανηρές παγίδες που οι επενδυτές πρέπει να αποφύγουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το σεμινάριο: Εισαγωγή στα μερίσματα.)

1. Επιλογή επιλογής λάθους πληρωμής

Τα σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων έχουν σχεδιαστεί για να επιτρέπουν την αυτόματη επανεπένδυση των μερισμάτων, αλλά ενδέχεται να μην είναι η προεπιλεγμένη ρύθμιση για ένα DRIP κατά την πρώτη εγγραφή. Ανάλογα με την εταιρεία ή μεσιτεία που προσφέρει το σχέδιο, τα μερίσματα μπορούν να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, αντί να γίνουν διαφορετικές εκλογές. Αν και αυτό θα έκανε τα χρήματα πιο προσιτά βραχυπρόθεσμα και θα προσέφερε μεγαλύτερο βαθμό μόνωσης από τον κίνδυνο, θα σήμαινε επίσης να χάσουμε ορισμένες υψηλότερες αποδόσεις, εφόσον αυτά τα μερίσματα δεν επανεπενδύονται. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα μερίσματα με σύνεση, δείτε: 6 Κανόνες για την επιτυχημένη επένδυση σε μερίσματα .)

2. Προβλέψεις αμοιβών προγράμματος

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της επένδυσης μέσω ενός DRIP είναι το γεγονός ότι πολλές εταιρείες τους προσφέρουν με λίγες προκαταβολές ή τέλη συναλλαγής. Αυτό δεν σημαίνει, ωστόσο, ότι πρέπει να υποθέσετε ότι ένα μέρισμα σχέδιο επανεπένδυσης είναι ατελώς. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν εγγράφεστε σε ένα DRIP μέσω μιας μεσιτείας. Σε αυτό το σενάριο, μπορεί να αναμένεται να καταβάλλετε ένα τέλος εγκατάστασης, διοικητικά τέλη ή προμήθειες κάθε φορά που τα μερίσματά σας χρησιμοποιούνται για την αγορά πρόσθετων μετοχών ή κλασματικών μετοχών. Αν τα τέλη είναι πολύ υψηλά, μπορούν εύκολα να ακυρώσουν οποιοδήποτε εισόδημα από μερίσματα που παράγουν τα αποθέματα.

3. Λείπει στην Έκπτωση Αγοράς Αποθέματος

Εκτός από το να επιτρέπεται στους επενδυτές να επανεπενδύουν τα μερίσματά τους, πολλά DRIPs προσφέρουν επίσης την επιλογή αγοράς επιπλέον μετοχών με έκπτωση. Η έκπτωση ποικίλλει από το ένα σχέδιο στο άλλο, αλλά συχνά κυμαίνεται από 1% έως 10% της τρέχουσας τιμής αγοράς. Όταν το σχέδιο δεν χρεώνει επίσης προμήθειες, το αποτέλεσμα είναι πολύ χαμηλότερο κόστος. Ένας επενδυτής που αγοράζει συστηματικά πρόσθετα αποθέματα μέσω ενός DRIP χωρίς να επωφεληθεί από αυτή την ευκαιρία εξοικονόμησης μπορεί εύκολα να κοστίσει εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια ετησίως άσκοπα. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα οφέλη των DRIPs, δείτε: Τα Προνόμια Επανεπένδυσης Μερισμάτων .)

4. Έλλειψη συνέπειας

Η επένδυση μερισμάτων δεν είναι μια επίπονη προσπάθεια για το μεγαλύτερο μέρος, αλλά το κάνει με επιτυχία σημαίνει να είσαι πρόθυμος να φτάσεις στην απόσταση. Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να βραχυκυκλώσετε την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου σας είναι να κάνετε waffle στην προσέγγιση επανεπένδυσης μερισμάτων. Το άλμα εμπρός και πίσω μεταξύ της επανεπένδυσης και των πληρωμών σε μετρητά, για παράδειγμα, ή της μετάβασης από το ένα DRIP στο άλλο, καθιστά πιο δύσκολη την αξιοποίηση της σύνθετου ενδιαφέροντος με την πάροδο του χρόνου, αποβάλλοντας χρήματα από το χαρτοφυλάκιο σας στη διαδικασία.

5. Ξεχνώντας για τους Φόρους

Ενώ τα μερίσματα επανεπενδύονται, εξακολουθούν να είναι μια μορφή φορολογητέου εισοδήματος και πρέπει να αναφέρονται στους φόρους σας κάθε χρόνο. Αν πουλάτε κάποια από τις μετοχές σας με κέρδος κατά τη διάρκεια του έτους, θα πρέπει επίσης να πληρώσετε βραχυπρόθεσμο ή μακροπρόθεσμο φόρο κεφαλαιουχικών κερδών, ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε ανήκει στις μετοχές. Η αποτυχία να προγραμματίσετε την πρόσθετη φορολογική υποχρέωση που δημιουργείται από το εισόδημα από μερίσματα μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρό πονοκέφαλο στη φορολογική σας προθεσμία αν καταλήξετε περισσότερο λόγω του αναμενόμενου.

Τα κατώτατα όρια

Τα σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων αποτελούν μια καλή επιλογή για επενδυτές που θέλουν έναν απλό τρόπο να επενδύσουν σε καθιερωμένες εταιρείες χωρίς να πρέπει να συμμετέχουν ενεργά στη διαπραγμάτευση. Ιδανικό για όσους προτιμούν μια αγορά buy-and-hold, αυτά τα σχέδια παίρνουν μερικές από τις παρενοχλήσεις από την επένδυση, αλλά δεν είναι 100% ανόμοια. Πριν επενδύσετε σε ένα DRIP, είναι σημαντικό να είστε σαφείς σχετικά με το κόστος του προγράμματος, τον τρόπο με τον οποίο επανεπενδύονται τα μερίσματα και ποια πρόσθετα οφέλη, εάν υπάρχουν, είναι διαθέσιμα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει την αξία του χρήματός σας.