Υπάρχει κάτι για την ιδέα του διπλασιασμού των χρημάτων σε μια επένδυση που περιπλέκει τους περισσότερους επενδυτές. Πρόκειται για ένα βραβείο τιμής που απομακρύνθηκε από κοκτέιλ, μια υπόσχεση από υπερβολικά τρομακτικούς συμβούλους και έναν τίτλο που συχνάζει τις καλύψεις μερικών από τα δημοφιλέστερα προσωπικά περιοδικά χρηματοδότησης.

Ίσως να προέρχεται από βαθιά στην ψυχολογία των επενδυτών μας - το ρίσκο που παίρνει μέρος μας που αγαπάει το γρήγορο buck. Ή ίσως είναι απλώς η αισθητική πλευρά μας που προτιμά στρογγυλά νούμερα - λέγοντας ότι είστε "πάνω από το 97%" δεν απομακρύνεται από τη γλώσσα όπως «Διπλασίασα τα χρήματά μου». Ευτυχώς, ο διπλασιασμός των χρημάτων σας είναι τόσο ένας ρεαλιστικός στόχος που οι επενδυτές θα πρέπει πάντα να κινούνται, όσο και κάτι που μπορεί να προσελκύσει πολλούς ανθρώπους σε παρορμητικά σφάλματα επένδυσης. Εδώ εξετάζουμε τους σωστούς και λάθος τρόπους να επενδύσουμε για μεγάλες αποδόσεις.

Ο κλασικός τρόπος - Κερδίστε αργά

Επενδυτές που έχουν περάσει για λίγο θα θυμούνται το κλασικό εμπορικό σήμα Smith Barney από τη δεκαετία του 1980, όπου ο βρετανός ηθοποιός John Houseman ενημερώνει τους θεατές με την ξεκάθαρη προφορά του ότι κάνουν "τα χρήματα με τον παλιό τρόπο - τα κερδίζουν

. " Όταν πρόκειται για τον πιο παραδοσιακό τρόπο διπλασιασμού των χρημάτων σας, αυτό το εμπορικό δεν είναι πολύ μακριά από την πραγματικότητα. Ίσως ο πιο δοκιμασμένος τρόπος για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας για ένα λογικό χρονικό διάστημα είναι να επενδύσετε σε ένα σταθερό, μη κερδοσκοπικό χαρτοφυλάκιο που διαφοροποιείται μεταξύ μετοχών blue-chip και ομολόγων επενδυτικού βαθμού. Ενώ αυτό το χαρτοφυλάκιο δεν θα διπλασιαστεί σε ένα χρόνο, σχεδόν σίγουρα τελικά, χάρη στον παλιό κανόνα του 72.

Ο κανόνας του 72 είναι μια διάσημη συντόμευση για τον υπολογισμό του χρόνου που θα χρειαστεί για να διπλασιαστεί μια επένδυση εάν την ανάπτυξη ενώσεων. Σύμφωνα με τον κανόνα του 72, διαιρείτε το αναμενόμενο ετήσιο ποσοστό απόδοσης σε 72 και αυτό σας λέει πόσα χρόνια θα χρειαστεί για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα μεγάλα αποθέματα μπλε τσιπ έχουν επιστρέψει περίπου 10% τα τελευταία 100 χρόνια και τα ομόλογα επενδυτικού βαθμού έχουν επιστρέψει κατά περίπου 6%, ένα χαρτοφυλάκιο που κατανέμεται ομοιόμορφα μεταξύ των δύο θα πρέπει να επιστρέψει περίπου 8 %. Ο διαχωρισμός αυτής της αναμενόμενης απόδοσης (8%) σε 72 δίνει ένα χαρτοφυλάκιο που θα πρέπει να διπλασιάζεται κάθε εννέα χρόνια. Αυτό δεν είναι πολύ άθλια όταν σκέφτεστε ότι θα τετραπλασιαστεί μετά από 18 χρόνια.

Οι Αλλοδαποί - Αίμα στους δρόμους

Ακόμη και οι ευθείες επενδυτές γνωρίζουν ότι έρχεται μια εποχή που πρέπει να αγοράσετε - όχι επειδή όλοι μπαίνουν σε ένα καλό πράγμα, αλλά επειδή όλοι παίρνουν έξω. Ακριβώς όπως οι μεγάλοι αθλητές περνούν από τις καταστροφές όταν πολλοί οπαδοί γυρίζουν τις πλάτες τους, οι τιμές των μετοχών των αλλιώς μεγάλων εταιριών περνούν περιστασιακά από τις καταστροφές, επειδή οι άκαμπτοι επενδυτές κατευθύνονται προς τους λόφους.

Όπως είπε κάποτε ο Baron Rothschild (και ο Sir John Templeton), οι έξυπνοι επενδυτές «αγοράζουν όταν υπάρχει αίμα στους δρόμους, ακόμα κι αν το αίμα είναι δικό τους."Φυσικά, αυτοί οι διάσημοι χρηματοδότες δεν υποστήριζαν ότι αγοράζετε σκουπίδια, μάλλον υποστηρίζουν ότι υπάρχουν στιγμές που οι καλές επενδύσεις γίνονται υπερπλήρεις, γεγονός που αποτελεί ευκαιρία αγοράς για γενναίους επενδυτές που έχουν κάνει την εργασία τους. τα πιο κλασικά βαρόμετρα που χρησιμοποιούνται για να μετρηθούν όταν ένα απόθεμα μπορεί να είναι υπερβολικό είναι ο λόγος τιμής προς κέρδος και η λογιστική αξία μιας επιχείρησης. Και τα δύο αυτά μέτρα έχουν αρκετά καλά καθιερωμένα ιστορικά πρότυπα τόσο για τις ευρείες αγορές όσο και για συγκεκριμένες βιομηχανίες. οι εταιρείες θα γλιστρήσουν πολύ κάτω από αυτούς τους ιστορικούς μέσους όρους για επιφανειακούς ή συστημικούς λόγους, οι έξυπνοι επενδυτές θα μυρίσουν την ευκαιρία να διπλασιάσουν τα χρήματά τους.

Ο ασφαλής δρόμος

Ακριβώς όπως η γρήγορη λωρίδα και η αργή λωρίδα στον αυτοκινητόδρομο οδηγούν τελικά στην Υπάρχουν και γρήγοροι και αργίοι τρόποι για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας. Έτσι, για εκείνους τους επενδυτές που φοβούνται να τυλίξουν το χαρτοφυλάκιό τους γύρω από έναν τηλεφωνικό πόλο, τα ομόλογα μπορεί να παρέχουν σημαντικά λιγότερο επισφαλείς διαδρομές με τον ίδιο προορισμό.

Όμως, οι επενδυτές που παίρνουν λιγότερο κίνδυνο χρησιμοποιώντας ομόλογα δεν χρειάζεται να εγκαταλείψουν τα όνειρά τους για μια μέρα υπερηφανευόμενα για το διπλασιασμό των χρημάτων τους. Στην πραγματικότητα, τα ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου (συμπεριλαμβανομένων των κλασικών ομολόγων αποταμίευσης στην Ουάσιγκτον) μπορούν να σας κρατήσουν στη συζήτηση "διπλό τα χρήματά σας".

Για τους μη κατοχυρωμένους ομόλογους ομολόγους με μηδενικό τοκομερίδιο μπορεί να ακούγεται εκφοβιστικός. Στην πραγματικότητα, είναι εκπληκτικά απλά κατανοητά. Αντί να αγοράσετε ένα ομόλογο που σας ανταμείβει με μια κανονική πληρωμή τόκων, αγοράζετε ένα ομόλογο με έκπτωση στο ενδεχόμενο ποσό της λήξης του. Για παράδειγμα, αντί να πληρώσετε $ 1, 000 για ένα δολάριο $ 1, 000 που πληρώνει 5% ετησίως, ένας επενδυτής μπορεί να αγοράσει τα ίδια $ 1, 000 για $ 500. Καθώς κινείται πλησιέστερα προς την ωριμότητα, η αξία του ανεβαίνει αργά μέχρι να επιστραφεί τελικά το ποσό του προσώπου.

Ένα κρυφό πλεονέκτημα που πολλοί κάτοχοι ομολόγων μηδενικού τοκομεριδίου αγαπούν είναι η απουσία κινδύνου επανεπένδυσης. Με τα συνηθισμένα ομόλογα κουπονιών, υπάρχει η συνεχιζόμενη πρόκληση της επανεπένδυσης των πληρωμών τόκων όταν λαμβάνονται. Με ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου, τα οποία απλώς μεγαλώνουν προς την ωριμότητα, δεν υπάρχει καμία ταλαιπωρία να προσπαθήσουμε να επενδύσουμε μικρότερες πληρωμές επιτοκίων ή κίνδυνος πτώσης των επιτοκίων.

Ο κερδοσκοπικός τρόπος

Ενώ αργή και σταθερή μπορεί να λειτουργήσει για ορισμένους επενδυτές, άλλοι μπορεί να βρεθούν να κοιμούνται στο τιμόνι. Απαιτούν μεγαλύτερη ενθουσιασμό στα χαρτοφυλάκιά τους και είναι πρόθυμοι να αναλάβουν μεγαλύτερους κινδύνους για να κερδίσουν μεγαλύτερες απολαβές. Για αυτούς τους ανθρώπους, οι γρηγορότεροι τρόποι υπερ-μεγέθους του αυγού φωλιάς μπορεί να είναι η χρήση των επιλογών, του περιθωρίου ή των αποθεμάτων πενών.

Οι επιλογές μετοχών, όπως οι απλές χρεώσεις και οι κλήσεις, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εικασία για το απόθεμα οποιασδήποτε εταιρείας. Για πολλούς επενδυτές, ειδικά εκείνοι που έχουν το χέρι τους στον παλμό μιας συγκεκριμένης βιομηχανίας, οι επιλογές μπορούν να χρεώνουν την απόδοση του χαρτοφυλακίου τους. Λαμβάνοντας υπόψη ότι κάθε μετοχική επιλογή μπορεί να αντιπροσωπεύει 100 μετοχές μετοχών, η τιμή μιας εταιρείας μπορεί να χρειαστεί να αυξήσει μόνο ένα μικρό ποσοστό για έναν επενδυτή να χτυπήσει ένα από το πάρκο. Να είστε προσεκτικοί και να είστε βέβαιος να κάνετε την εργασία σας? οι επιλογές μπορούν να πάρουν τον πλούτο εξίσου γρήγορα όπως το δημιουργούν.

Για εκείνους που θέλουν να μην θέλουν να μάθουν τα μέσα και τις επιλογές των επιλογών αλλά θέλουν να αξιοποιήσουν την πίστη τους (ή αμφιβολία) για ένα συγκεκριμένο απόθεμα, υπάρχει η επιλογή να αγοράσετε με περιθώριο ή να πουλήσετε ένα απόθεμα σύντομο. Και οι δύο αυτές μέθοδοι επιτρέπουν στους επενδυτές να δανειστούν ουσιαστικά χρήματα από μια χρηματιστηριακή αγορά για να αγοράσουν ή να πουλήσουν περισσότερες μετοχές από ό, τι στην πραγματικότητα, πράγμα που με τη σειρά τους μπορεί να αυξήσει σημαντικά τα δυνητικά κέρδη τους. Αυτή η μέθοδος δεν είναι για τους φτωχούς, επειδή οι κλήσεις περιθωρίου μπορούν να στηρίξουν τα διαθέσιμα μετρητά σε μια γωνιά, και η ανοικτή πώληση μπορεί θεωρητικά να δημιουργήσει άπειρες απώλειες.

Τέλος, το ακραίο κυνήγι ευκαιριών μπορεί να μετατρέψει γρήγορα τις πένες σας σε δολάρια. Είτε αποφασίζετε να ρίξετε τα ζάρια στις πολυάριθμες πρώην εταιρίες μπλε chip που πωλούν τώρα για λιγότερο από ένα δολάριο ή βυθίζετε μερικές χιλιάδες δολάρια στο επόμενο μεγάλο πράγμα, τα αποθέματα πενών μπορούν να διπλασιάσουν τα χρήματά σας σε μία μόνο ημέρα διαπραγμάτευσης. Απλά θυμηθείτε, αν μια εταιρεία πωλεί για ένα δολάριο ή λίγες πένες, η τιμή της αντανακλά το γεγονός ότι άλλοι επενδυτές δεν βλέπουν καμία αξία στην πληρωμή περισσότερων.

Αν και δεν είναι τόσο διασκεδαστικό όσο βλέπετε το αγαπημένο σας απόθεμα στις ειδήσεις το βράδυ, ο αδιαμφισβήτητος πρωταθλητής βαρέων βαρών για το διπλασιασμό των χρημάτων σας είναι ότι η αντιστοίχιση συνεισφοράς που λαμβάνετε στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας. Δεν είναι σέξι και δεν θα ξυπνήσει τους γείτονες στο επόμενο πάρτυ σας, αλλά η λήψη ενός αυτόματου 50 σεντς για κάθε δολάριο που καταθέτετε είναι δύσκολο να κερδίσετε.

Κάνοντας ακόμα καλύτερα είναι το γεγονός ότι τα χρήματα που πηγαίνουν στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k) ή άλλο χορηγούμενο από τον εργοδότη σας πηγαίνουν από την κορυφή του τι αναφέρει ο εργοδότης σας στο IRS. Για τους περισσότερους Αμερικανούς, αυτό σημαίνει ότι κάθε δολάριο που επενδύεται πραγματικά κοστίζει μόνο 65 έως 75 σεντς από τις τσέπες τους. Με άλλα λόγια, για κάθε 75 σεντς, οι περισσότεροι Αμερικανοί είναι πρόθυμοι να παραιτηθούν από τα κέρδη τους, θα έχουν $ 1. 50 ή περισσότερα προστεθούν στο αυγό φωλιά τους συνταξιοδότησης.

Πριν αρχίσετε να διαμαρτύρεται για το πώς ο εργοδότης σας δεν έχει 401 (k) ή πώς η εταιρεία σας έχει μειώσει τη συνεισφορά της εξαιτίας της οικονομίας, μην ξεχνάτε ότι η κυβέρνηση επίσης "ταιριάζει" με μερίδα των εισφορών συνταξιοδότησης των φορολογουμένων που κερδίζουν λιγότερο από ένα ορισμένο ποσό. Η Συνεισφορά Πιστωτικής Ισοτιμίας για Αποδοχές Συνταξιοδότησης μειώνει το ποσό του φόρου σας κατά 10 έως 50% από ό, τι συνεισφέρετε σε μια ποικιλία λογαριασμών συνταξιοδότησης (από 401 (k) έως Roth IRAs).

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχει ένα παλιό ρητό ότι εάν "κάτι είναι πολύ καλό για να είναι αληθινό, τότε πιθανώς είναι." Αυτή είναι η συμβουλή σοφίας όταν πρόκειται να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, θεωρώντας ότι υπάρχουν πιθανώς πολύ περισσότερες επενδυτικές απάτες εκεί έξω από σίγουρα πράγματα.

Παρόλο που υπάρχουν σίγουρα άλλοι τρόποι προσέγγισης του διπλασιασμού των χρημάτων σας από αυτούς που αναφέρονται μέχρι τώρα, πάντα να είστε ύποπτοι όταν υποσχεθήκατε αποτελέσματα. Είτε είστε ο μεσίτης, ο γαμπρός σας είτε ένα ενημερωτικό διαφημιστικό υλικό αργά το βράδυ, αφιερώστε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι κάποιος δεν χρησιμοποιεί

εσείς

για να διπλασιάσετε

τα χρήματά τους

.