Για τους περισσότερους από εμάς, η συνταξιοδότηση δεν αφορά τις ηλιοβασιλέματα σε αμμώδεις παραλίες και την κατανάλωση πιτσανοκαλάδων. Αντ 'αυτού, είναι μια σοβαρή προσπάθεια που απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και προετοιμασία. Η αποτυχία να πάρει κάποιος το χρηματοοικονομικό σπίτι σε τάξη πριν από τη συνταξιοδότηση μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλα προβλήματα για τους ηλικιωμένους. Πολλοί άνθρωποι αναγκάστηκαν να επιστρέψουν στην απασχόληση πλήρους απασχόλησης επειδή δεν κατάφεραν να προετοιμαστούν επαρκώς για να εγκαταλείψουν το εργατικό δυναμικό.

Ωστόσο, κάνοντας μερικά σημαντικά βήματα μπορεί να σας βοηθήσει να αφήσετε την καριέρα σας πίσω, άνετα και με σιγουριά, γνωρίζοντας ότι τα οικονομικά σας είναι σε καλή κατάσταση. Αυτή η λίστα με πέντε κρίσιμα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε πριν από την είσοδό σας στη συνταξιοδότηση θα σας βοηθήσει να σας καθοδηγήσουμε.

1. Επωφεληθείτε από τα οφέλη των εργαζομένων

Θα πρέπει να γνωρίζετε ποια οφέλη είναι διαθέσιμα σε εσάς κατά την εργασία πριν συνταξιοδοτηθείτε. (Διπλός έλεγχος στο τμήμα ανθρωπίνων πόρων, επειδή πολλοί από εμάς δεν γνωρίζουμε πλήρως όλα τα οφέλη που έχουμε από τον εργοδότη μας.) Εάν η οδοντιατρική σας κάλυψη είναι καλή και εσείς ή άλλο μέλος της οικογένειας χρειάζεται ακριβά εμφυτεύματα και γεφυροποιία, για παράδειγμα, θα ήταν συνετό να το πετύχετε αυτό ενώ είστε ακόμα εργαζόμενος. Θα πρέπει επίσης να μάθετε ποια είναι η πολιτική της εταιρείας σας σε διακοπές και σε ασθενείς / προσωπικές ημέρες που έχετε συγκεντρώσει κατά τη διάρκεια της απασχόλησής σας, αλλά δεν έχετε ακόμη χρησιμοποιήσει. Εάν δεν θα σας επιτραπεί να «εξαργυρώσετε» τον πρόσθετο χρόνο όταν συνταξιοδοτηθείτε, θα πρέπει να προγραμματίσετε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις μέρες πριν φύγετε.

"Οι παροχές σε εργαζόμενους, όπως οι διακοπές και οι αδυσώπητες παροχές, είναι παροχές κερδών. Σκεφτείτε τη συνολική αποζημίωσή σας ως δύο μέρη, την πραγματική αμοιβή και κερδισμένα οφέλη. Εάν η εταιρεία σας δεν σας πληρώσει για τις παροχές αυτές όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας, χάνεται η αποζημίωση αν δεν επωφεληθείτε από αυτήν ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας των "Κεφαλαίων ευρετηρίου: Το πρόγραμμα ανάκαμψης 12 βημάτων για ενεργούς επενδυτές. "

Συνεισφέρετε το μέγιστο ποσό στο πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών στο χώρο εργασίας σας; Οποιοσδήποτε ηλικίας άνω των 50 ετών μπορεί να συνεισφέρει στο 401 (k) - αν το επιτρέπει το σχέδιό σας - για να βοηθήσει τον λογαριασμό να αναπτυχθεί πριν αρχίσετε να το χρησιμοποιείτε. το όριο το 2017 είναι $ 6, 000. Χρειάζεστε χρόνο για να κατανοήσετε τα οφέλη των εργαζομένων σας και να τους εκμεταλλευτείτε, ενώ μπορείτε ακόμα να κάνετε μια έξυπνη κίνηση.

2. Αποφασίστε πότε να συλλέξετε την κοινωνική ασφάλιση

Η κοινωνική ασφάλιση αποτελεί σημαντικό μέρος του εισοδήματος συνταξιοδότησης για τους περισσότερους ανθρώπους και ο καθένας από εμάς πρέπει να αποφασίσει την καλύτερη ηλικία για να ξεκινήσει τη συλλογή παροχών κοινωνικής ασφάλισης.

Για τους Αμερικανούς που γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1954, η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης (FRA) είναι 66. αυτό είναι που μπορείτε να λάβετε το 100% του οφέλους σας. (Για όσους γεννήθηκαν μεταξύ του 1955 και του 1960, η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης αυξάνεται σταδιακά στα 67 έτη και παραμένει για όλους όσους γεννήθηκαν μετά το 1960.) Η μικρότερη ηλικία για την οποία μπορείτε να ξεκινήσετε να λαμβάνετε την υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης είναι 62, αλλά θα λάβετε μόνο το 75% του επιλέξιμου οφέλους σας, δεδομένου ότι θα συλλέξετε περισσότερο ξεκινώντας νωρίτερα. Στην ηλικία των 65 ετών θα λάβετε το 93% του οφέλους σας. Μπορεί να αξίζει τον κόπο να αποφύγετε την έξοδο από το εργατικό δυναμικό μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, ωστόσο: Σε 70, το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης θα ανέλθει σε 132% από αυτό που θα φτάσετε στα 66.

"Σημαντικό στοιχείο όταν αποφασίζετε για να λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση θα πρέπει να είναι αν εργάζεστε ακόμα και θέλετε να ξεκινήσετε παροχές πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας. Ουσιαστικά, θα σας τιμωρηθούν για να κερδίσουν περισσότερα από όσα θα επιτρέψει το όριο ($ 1 θα αφαιρεθούν για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από $ 15, 720) ", λέει ο Carlos Dias Jr., διευθυντής πλούτου του Excel Tax & Wealth Group στη λίμνη Mary, Fla (Κατά τη χρονιά που φτάνετε στο FRA, αφαιρείται ένα δολάριο για κάθε $ 3 που κερδίζετε πάνω από $ 41, 880 στους μήνες πριν από τα γενέθλιά σας και αφού φτάσετε στο FRA, μπορείτε να λάβετε παροχές χωρίς όρια στα κέρδη σας.)

για τη συλλογή Κοινωνικών Ασφαλίσεων θα επηρεαστούν επίσης από παράγοντες όπως η ηλικία σας, το ποσό της προσωπικής σας αποταμίευσης, ανεξάρτητα από το εάν έχετε ή όχι σύνταξη στο χώρο εργασίας και αν έχετε σύζυγο που συνεχίζει να εργάζεται ή έχει σύνταξη. Ανεξάρτητα από τις προσωπικές συνθήκες, η Κοινωνική Ασφάλιση πρέπει να αποτελεί μέρος οποιωνδήποτε υπολογισμών και σχεδίων συνταξιοδότησης.

3. Αποδοχή χρέους

Πιθανώς το πιο προφανές πράγμα που πρέπει να κάνετε πριν από τη συνταξιοδότησή σας είναι να εξοφλήσετε το χρέος. Φυσικά, ένα στεγαστικό δάνειο είναι το μεγαλύτερο χρέος για τους περισσότερους ανθρώπους. Για να σας βοηθήσει να το εξοφλήσετε γρηγορότερα, "εξετάστε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης της υποθήκης εάν το υπάρχον ποσοστό σας είναι υψηλότερο από αυτό που είναι σήμερα διαθέσιμο. Αποφύγετε την επέκταση του όρου, απλώς αναχρηματοδοτήστε για την υπόλοιπη διάρκεια, αν μπορείτε να μειώσετε το κόστος τόκων. Μπορεί να είναι πιο δύσκολο να αποκτήσετε ένα δάνειο όταν δεν έχετε πλέον έσοδα από την εργασία », λέει ο Charlotte A. Dougherty, CFP®, ιδρυτής της εταιρείας Dougherty & Associates στο Σινσινάτι του Οχάιο.

Πρέπει επίσης να είστε βέβαιος να εξοφλήσετε άλλο χρέος πριν από τη συνταξιοδότησή σας, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων, τις πιστωτικές κάρτες, τις πιστωτικές γραμμές και τα τυχόν φοιτητικά δάνεια που έχετε αναλάβει για τα παιδιά ή τα εγγόνια σας.

Ανεξάρτητα από το είδος του χρέους, είναι καλύτερο να απαλλαγούμε από αυτό. Μια μελέτη του 2015 από το Ινστιτούτο Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων στην Ουάσινγκτον, D.C., διαπίστωσε ότι οι Αμερικανοί αποχωρούσαν με μέσο όρο δανεισμού ύψους $ 73,211 και ότι οι συνταξιούχοι με σταθερό εισόδημα προσπαθούσαν να πληρώσουν το χρέος τους.

4. Κάνετε ρυθμίσεις για υγειονομική κάλυψη

Αν έχετε πάντα βασιστεί στον εργοδότη σας για κάλυψη υγείας, θα πρέπει να υπολογίσετε τι πρέπει να κάνετε όταν αποσυρθείτε. Θα προβείτε σε ιδιωτική ασφάλιση; Τι είδους σχέδιο Medicare κάνει το πιο λογικό για εσάς; Λάβετε υπόψη ότι η Medicare δεν περιλαμβάνει φροντίδα οδοντιάτρου ή όρασης. ( Medicare 101: Χρειάζεστε όλα τα 4 μέρη; και Medigap vs. Medicare Advantage: Ποιο είναι καλύτερο; για περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα.)

αυτό το ζήτημα πολύ πριν φύγετε από το εργατικό δυναμικό και γνωρίζετε τις επιλογές σας. Ως ανώτερος υπήκοος, εσείς - και ο / η σύζυγός ή ο / η σύντροφός σας, εάν έχετε ένα - θα βασίζονται στο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης σε κάποιο σημείο.Η παροχή της κατάλληλης υγειονομικής κάλυψης και η διασφάλιση ότι είναι προσιτή στον προϋπολογισμό σας είναι εξαιρετικά σημαντική. Αυτό δεν μπορεί να έχει κακές συνέπειες: Μια μελέτη του 2013 που δημοσιεύθηκε στο περιοδικό «General Internal Medicine» υπολόγισε ότι τα ιατροφαρμακευτικά έξοδα που πραγματοποιήθηκαν κατά τα τελευταία πέντε χρόνια της ζωής έσπασε έναν στους τέσσερις Αμερικανούς ηλικιωμένους.

5. Downsize Everywhere Μπορείτε

Η μετακίνηση από σπίτι σε συγκυριαρχία ή διαμέρισμα αναφέρεται πιο συχνά όταν οι οικονομικές συζητήσεις στρέφονται στο θέμα της μείωσης. (Δείτε Μείωση της κατάστασης του σπιτιού σας για να μειώσετε τις δαπάνες για περισσότερα.) Ωστόσο, υπάρχουν πολλές περιοχές της ζωής σας όπου μπορείτε να μειώσετε το μέγεθος. Και με μείωση του μεγέθους εννοούμε να μειώσετε τα έξοδά σας. Σκεφτείτε να πάτε από δύο αυτοκίνητα μέχρι ένα. Ή, κόψτε την καλωδιακή τηλεόραση και παρακολουθήστε μια πιο προσιτή υπηρεσία τηλεόρασης και ροής ταινιών. Τι λέτε να πείτε στα ενήλικα παιδιά σας ότι ήρθε η ώρα να βρουν μια δική τους θέση;

Η εξέταση των μηνιαίων σας δαπανών και η εξεύρεση τομέων για περικοπές ή περικοπές είναι μια άσκηση που πρέπει να αναλάβει κάθε άτομο πριν από την είσοδό του στη συνταξιοδότηση. Θα εκπλαγείτε πιθανόν με τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε τα έξοδά σας και να εξοικονομήσετε χρήματα.

Μπορεί επίσης να θέλετε να διαβάσετε Συμβουλές για τη μείωση της συνταξιοδότησης (όχι το σπίτι σας) .

Η κατώτατη γραμμή

Η ευτυχισμένη ζωή μετά από τη συνταξιοδότησή σας είναι μια μεγάλη ιδέα. Αλλά δεν θα πάρετε πολύ μακριά εκτός εάν τα οικονομικά σας είναι εντάξει όταν αφήνετε την πλήρη απασχόληση. Λαμβάνοντας χρόνο, εκ των προτέρων, για να βεβαιωθείτε ότι είστε οικονομικά προετοιμασμένοι για την επόμενη φάση της ζωής είναι το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας και τους αγαπημένους σας.