Όταν εγκαταλείπετε μια δουλειά, συχνά αντιμετωπίζετε μια απόφαση σχετικά με τα 401 (k) σας ή άλλα σχέδια συνταξιοδότησης. Προς την κατεύθυνση σας, ο εργοδότης σας μπορεί να μεταφέρει την κατανομή σας απευθείας σε άλλο εξειδικευμένο σχέδιο ή σε έναν αναθεωρημένο ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA).

Μια ανατροπή είναι όταν αποσύρετε μετρητά ή άλλα περιουσιακά στοιχεία από ένα επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης και συμβάλλετε το σύνολο ή μέρος του εντός 60 ημερών σε άλλο επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Με αυτήν την επιλογή, θα καλέσατε τον διαχειριστή του σχεδίου σας να πραγματοποιήσει μια άμεση και αφορολόγητη μεταφορά χρημάτων από το σχέδιο του πρώην εργοδότη σας σε ένα IRA ανατροπής σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της επιλογής σας. Με αυτόν τον τρόπο, διατηρείτε την αναβαλλόμενη φορολογική κατάσταση του λογαριασμού αποχώρησης, ενοποιήσετε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για ευκολότερη διαχείριση και επωφεληθείτε από την αυξημένη ευελιξία των επενδύσεων.

Όταν αποφασίζετε ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα μεταβιβάσει τα περιουσιακά σας στοιχεία 401 (k), θα διερευνήσει τους αγώνες κινήτρων και τα μπόνους που προσφέρουν ορισμένες εταιρείες και βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει λεπτομερώς την λεπτή εκτύπωση. Τα περισσότερα από τα μπόνους απαιτούν από εσάς να καταθέσετε χρήματα εντός 60 ημερών από το άνοιγμα του λογαριασμού. Όλοι απαιτούν ο λογαριασμός να παραμείνει ανοιχτός και να χρηματοδοτηθεί πλήρως με το αρχικό ποσό μπόνους για τουλάχιστον 12 μήνες, ή μπορούν να αντιστρέψουν το ποσό μπόνους.

- Fidelity Investments

Η Fidelity έχει γίνει ένας εξαιρετικός πόρος για τους επενδυτές που αναζητούν μια μεγάλη ποικιλία επενδυτικών επιλογών και υπηρεσιών με μια σχετικά χαμηλή διάρθρωση τελών. Η Fidelity προσφέρει το ένα από τα υψηλότερα ποσοστά αντιστοίχισης σε δολάρια από οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ωστόσο, σε αντίθεση με τα περισσότερα άλλα ιδρύματα που προσφέρουν κατ 'αποκοπή δολάριο ή ποσοστιαίες αντιστοιχίες σε περιουσιακά στοιχεία που μεταφέρονται, η Fidelity ταιριάζει με πρόσθετες εισφορές κατά τα επόμενα τρία χρόνια. Για να είστε κατάλληλοι, πρέπει πρώτα να ανοίξετε ένα IRA ανατροπής μέσω Fidelity. Η ισοτιμία του στοιχήματος καθορίζεται από το αρχικό ποσό του δολαρίου που εισάγετε στο νέο σας Fidelity IRA. Παρακάτω είναι ο πίνακας του ποσού μεταφοράς και το αντίστοιχο ποσοστό αντιστοίχισης.

- $ 100, 000 = 1, 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250, 000 = 5%

• $ 500, 000 = 10%

Το μέγιστο ποσό της συνολικής αντιστοίχισης που η Fidelity είναι πρόθυμο να συνεισφέρει είναι 10% για τα επόμενα τρία χρόνια. Για παράδειγμα, εάν μεταβιβάσετε πάνω από 500.000 δολάρια από ένα παλιό σχέδιο 401 (k), θα δικαιούστε ένα 10% ταιριάζουν εάν συμβάλλετε για τα επόμενα τρία χρόνια. Αν είστε άνω των 50 ετών, η μέγιστη συνεισφορά για έναν IRA είναι $ 6, 500 ($ 5, 500 + το $ 1, 000 catch-up). Για κάθε εισφορά $ 6, 500, η ​​Fidelity αντιστοιχεί σε 10% ή $ 650 στο λογαριασμό. Αν συνεισφέρετε το μέγιστο ποσό για τρία χρόνια (συνολικά $ 19, 500), το Fidelity θα αντιστοιχεί σε ένα σύνολο $ 1, 950.Προφανώς, μια υψηλότερη αρχική ανατροπή θα καθορίσει έναν υψηλότερο αγώνα, αλλά αυτό θα πρέπει να είναι ένα εξαιρετικό κίνητρο αν ψάχνετε να μετακινήσετε περιουσιακά στοιχεία από ένα παλιό 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Εάν ενδιαφέρεστε για κυλιόμενα περιουσιακά στοιχεία σε έναν αυτόνομο χρηματοοικονομικό οργανισμό διαπραγμάτευσης, η TD Ameritrade θα ήταν μια εξαιρετική επιλογή. Η TD Ameritrade προσφέρει το μεγαλύτερο μπόνους μετρητών από όλα τα προγράμματα παροχής κινήτρων του IRA στον κλάδο. Η εταιρεία προσφέρει έξι διαφορετικά όρια για το πρόγραμμα μπόνους της. Τουλάχιστον, εάν μεταβιβάσετε τουλάχιστον 10 000 δολάρια σε έναν IRA, θα δικαιούστε 90 ημέρες δωρεάν συναλλαγών (έως και 300 συναλλαγές). Εάν έχετε ένα πολύ μεγάλο Ameritrade θα ήταν μια εξαιρετική επιλογή. Η TD Ameritrade προσφέρει το μεγαλύτερο μπόνους μετρητών από όλα τα προγράμματα παροχής κινήτρων του IRA στον κλάδο. Η εταιρεία προσφέρει έξι διαφορετικά όρια για το πρόγραμμα μπόνους της. Τουλάχιστον, εάν μεταβιβάσετε τουλάχιστον 10 000 δολάρια σε έναν IRA, θα δικαιούστε 90 ημέρες δωρεάν συναλλαγών (έως και 300 συναλλαγές). Εάν έχετε ένα πολύ μεγάλο 401 (k) ή σχέδιο συνταξιοδότησης για να μεταφέρετε, TD Ameritrade είναι πρόθυμος να προσθέσει ένα μπόνους των $ 2, 500 στο νέο IRA ανατροπής σας. Παρακάτω παρατίθενται τα επίπεδα κατωφλίου και τα αντίστοιχα ποσά μπόνους μετρητών. Η Ameritrade είναι πρόθυμη να προσθέσει ένα μπόνους των $ 2, 500 στο νέο σας IRA ανατροπής. Παρακάτω παρατίθενται τα επίπεδα κατωφλίου και τα αντίστοιχα ποσά μπόνους μετρητών.

• $ 2, 500 μπόνους μετρητών για $ 1 εκατομμύριο κατάθεσης

• $ 1, 200 μπόνους μετρητών για $ 500, 000 κατάθεση

• $ 600 μπόνους μετρητών για $ 250, κατάθεση

• $ 300 μπόνους μετρητών για $ 100, 000 κατάθεση

• $ 100 μπόνους μετρητών για $ 25, 000 κατάθεση

Scottrade

Η Scottrade είναι μια διαδικτυακή μεσιτεία ειδικά προσαρμοσμένη για τον επενδυτή που το κάνει. Η Scottrade προσφέρει πολλά διαφορετικά εργαλεία και προηγμένες λύσεις πλατφορμών που ανταγωνίζονται τις περισσότερες μεγάλες επιχειρήσεις επενδύσεων. Η εταιρεία προσφέρει επίσης εξαιρετική ηλεκτρονική υποστήριξη μέσω της ιστοσελίδας της και της εφαρμογής για κινητά, επιτρέποντάς σας να εκτελέσετε εύκολα συναλλαγές μέσω του smartphone σας. Το Scottrade έχει ένα πολύ παρόμοιο πρόγραμμα μπόνους μετρητών στο TD Ameritrade's. Ωστόσο, το πρόγραμμα της TD Ameritrade είναι συγκεκριμένο για την ανατροπή των IRAs, ενώ το πρόγραμμα της Scottrade λειτουργεί για κάθε είδος κατάθεσης, είτε με τα προσόντα είτε με μη καταρτισμένα περιουσιακά στοιχεία. Κατ 'ελάχιστο, εάν καταθέσετε ή χρεώσετε πάνω από $ 10, 000 έως $ 24, 999 σε έναν λογαριασμό της Scottrade, θα έχετε το δικαίωμα 50 δωρεάν συναλλαγών. Ακολουθούν τα ποσά των καταθέσεων που πληρούν τις προϋποθέσεις και τα επιδόματα μετρητών που θα καταθέσει η Scottrade.

• $ 2, 000 μετρητά σε επιλεγμένες καταθέσεις ύψους τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων

• $ 1, 000 σε μετρητά σε επιλεγμένες καταθέσεις $ 500, 000- $ 999, 999

• $ 600 μετρητά σε επιλεγμένες καταθέσεις $ 250, 000- $ 499 , 999

• 300 δολάρια μετρητά σε επιλεγμένες καταθέσεις $ 100, 000- $ 249, 999

• $ 200 μετρητά σε επιλεγμένες καταθέσεις $ 50, 000- $ 99, 999

• 100 $ μετρητά σε επιλεγμένες καταθέσεις $ 25.000- $ 49, 999

Merrill Edge

Η Merrill Edge είναι η θυγατρική της Τράπεζας της Αμερικής και της χρηματιστηριακής εταιρίας Merrill Lynch Wealth Management. Η Merrill Edge έχει σημειώσει επιτυχία μέσω των διασταυρούμενων πωλήσεών της στους πελάτες της Τράπεζας της Αμερικής που είναι εύκολο να ενσωματώσουν τις υπηρεσίες τους στους τρέχοντες τραπεζικούς τους λογαριασμούς.Παρόμοια με τη Scottrade, το Merrill Edge θα καταβάλει ένα μπόνους μετρητών εάν καταθέσετε ένα ποσό που δικαιούται είτε σε λογαριασμό IRA είτε σε μη εξειδικευμένο λογαριασμό που ονομάζεται λογαριασμός διαχείρισης μετρητών (CMA). Αν καταθέσετε τουλάχιστον 20.000 δολάρια, η Merrill Edge προσφέρει 300 συναλλαγές χωρίς προμήθειες για 90 ημέρες και ένα μπόνους μετρητών αξίας $ 100. Ακολουθεί ο κατάλογος των επιπέδων των καταθέσεων που πληρούν τις προϋποθέσεις και των ποσών μπόνους μετρητών.

• $ 600 μετρητά από $ 200, 000 και άνω

• $ 250 μετρητά από $ 100, 000

• $ 150 μετρητά από $ 50, 000

• $ 100 μετρητά από $ 20, 000

Η Ally Bank θα ήταν η πιο κατάλληλη επιλογή για μια πιο συντηρητική επιλογή. Γνωστή για μερικές από τις υψηλότερες εισαγωγικές αποταμιεύσεις και αποδόσεις πιστοποιητικών κατάθεσης (CD), η Ally Bank έχει εξελιχθεί σε δημοτικότητα πρόσφατα. Η Ally προσφέρει ένα CD υψηλής απόδοσης για την κύρια προστασία. Είναι η επιλογή του χαμηλότερου κόστους, καθώς δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών ή συντήρησης για το άνοιγμα του λογαριασμού. Ο σύμμαχος προσφέρει σήμερα μια ποικιλία επιλογών ωριμότητας CD, που κυμαίνονται από τρεις μήνες σε όλες τις επιλογές έως πέντε ετών. Κατά την κύλιση από ένα 401 (k), η Ally προσφέρει μπόνους μετρητών.

• $ 500 μετρητά σε $ 200, 000 ή περισσότερα

• $ 250 μετρητά σε $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 μετρητά σε $ 25, 000- $ 49, 999