Εάν θέλετε να επενδύσετε στο σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας, θα βρείτε πολλές πληροφορίες σχετικά με τα 401 (k) s. Αλλά τι γίνεται αν η μόνη σας επιλογή είναι ένα σχέδιο 457; Τα σχέδια αυτά είναι μια λιγότερο γνωστή επιλογή για κυβερνητικούς εργαζόμενους και μη κερδοσκοπικούς υπαλλήλους. Αν έχετε ξεκινήσει μια νέα δουλειά όπου ένα σχέδιο 457 είναι η μοναδική σας επιλογή, θα πρέπει να γνωρίζετε τα στοιχεία του σχεδίου.

Τι είναι το σχέδιο 457;

Το σχέδιο 457 έχει δύο τύπους. A 457 (β) προσφέρεται στους υπαλλήλους των κρατικών και τοπικών αρχών, ενώ το 457 (f) προορίζεται για μισθωτούς μη κερδοσκοπικούς υπαλλήλους. Για ένα σχέδιο 457 (b), μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 18, 000 και επιπλέον $ 6, 000 εάν είστε άνω των 50 ετών. Εάν είστε μέσα σε τρία χρόνια από την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης (σύμφωνα με το σχέδιό σας) τότε μπορείτε συμβάλλουν μέχρι $ 36, 000. Υπάρχει επίσης μια άλλη επιλογή catch-up. Σύμφωνα με την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS), μπορείτε να συνεισφέρετε: "το βασικό ετήσιο όριο συν το ποσό του βασικού ορίου που δεν χρησιμοποιήθηκε σε προηγούμενα έτη (επιτρέπεται μόνο εάν δεν χρησιμοποιήσετε την ηλικία των 50 ετών ή άνω). "(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε σχέδιο 401 (k) και σχέδιο 457; )

Το σχέδιο 457 (f) απαιτεί να εργάζεται ο εργαζόμενος μέχρις ότου συμφωνηθεί. Εάν ο εργαζόμενος αποχωρήσει πριν από την ημερομηνία αυτή, χάνει το δικαίωμά του στο σχέδιο 457 (στ). Αυτό το σχέδιο προσφέρεται συνήθως μόνο για την επιλογή μελών μιας οργάνωσης. Επειδή ο εργαζόμενος πρέπει να πληροί ορισμένες προϋποθέσεις για να λάβει το 457 (στ) κατά τη συνταξιοδότησή του, το σχέδιο παραμένει στα χέρια της εταιρείας. Αυτό το σχέδιο δεν είναι επίσης κατάλληλο για ανατροπή. Εάν διαθέτετε σχέδιο 457 (f), έχετε δικαίωμα συμμετοχής έως και στο 100% του εισοδήματός σας. Αυτό χρησιμοποιείται κυρίως ως ένα ισχυρό εργαλείο ωφέλειας και πρόσληψης για την εξεύρεση ταλαντούχων στελεχών. Αν δεν μπορείτε να φανταστείτε ρεαλιστικά ότι είστε επικεφαλής μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, είναι απίθανο να συμβεί αυτό το σχέδιο στην καριέρα σας.

-

Πλεονεκτήματα

Ένα από τα καλύτερα οφέλη από το 457 (β) είναι ότι εάν εγκαταλείψετε την εργασία σας, μπορείτε να μεταβιβάσετε το λογαριασμό σας σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) ή 401 ). Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι αυτό είναι μόνο μια επιλογή για το σχέδιο 457 (b), όχι το σχέδιο 457 (f). Σε αντίθεση με το 401 (k), το οποίο προσφέρει μόνο $ 6, 000 σε συνεισφορές προπληρωμής, το 457 (β) σας επιτρέπει να τοποθετήσετε το διπλάσιο ποσό προς το σχέδιο συνταξιοδότησης. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν προσπαθείτε να αντισταθμίσετε τα χρόνια που δεν εξοικονομήσατε για συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλές αποταμίευσης συνταξιοδότησης για άτομα ηλικίας 45 έως 54 ετών .)

Μειονεκτήματα

Σε αντίθεση με το 401 (k), όποια αντιστοιχία αντιστοιχεί στον εργοδότη σας θα μετρηθεί ως μέρος της συνεισφοράς σας. Αυτό σημαίνει ότι αν ο εργοδότης σας συνεισφέρει $ 8, 000, μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο $ 10, 000 (εκτός εάν συμμετέχετε σε μια στρατηγική κάλυψης). Εάν είστε συνηθισμένοι σε ένα 401 (k), ίσως ήδη γνωρίζετε ότι το όριο των $ 18.000 ισχύει μόνο για τις συνεισφορές των εργαζομένων.Η ασημένια επένδυση είναι ότι οι κυβερνήσεις σπάνια παρέχουν αντίστοιχα προγράμματα στο πλαίσιο του σχεδίου 457 (b). Εξαρτάται κυρίως από τους υπαλλήλους για να βεβαιωθείτε ότι εξοικονομούν επαρκές ποσό.

Μια άλλη ομοιότητα με ένα 401 (k) είναι ότι πρέπει να ξεκινήσετε τις διανομές από το 457 (b) στα 70 1/2 ετών. Η κατώτατη γραμμή Το A 457 (b) μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή για τους κυβερνητικούς εργαζομένους και επιτρέπει την άριστη κάλυψη επιλογές για άτομα που περίμεναν να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Εάν έχετε ένα σχέδιο 457 (f), μπορείτε να βάζετε ακόμη περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση. Αλλά για το 457 (f), το σχέδιο είναι μόνο δικός σας μόλις αποσυρθείτε και μόνο εάν ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις που ορίζει ο εργοδότης. Για το σχέδιο 457 (b), δεν δικαιούστε να συνεισφέρετε όσο σε 401 (k) (έως ότου είστε άνω των 50 ετών). Να θυμάστε πάντα να σταθμίζετε προσεκτικά τις επιλογές σας και να μιλάτε με έναν επαγγελματία σύμβουλο εάν χρειάζεστε πιο συγκεκριμένη καθοδήγηση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τα σχέδια συνταξιοδότησης

.)