"Μείνετε στο μάθημα" είναι η μάντρα για πολλούς χρηματοδότες, ειδικά όταν πρόκειται να επενδύσουμε με προσοχή στη συνταξιοδότηση. Μετά από όλα, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να πάρει τους επενδυτές σε μια άγρια ​​βόλτα και αν αντέδρασε σε κάθε blip θα καταλήξετε με τις επενδυτικές απώλειες. Και ας μην αναφέρουμε τα χρήματα που πηγαίνουν σε τέλη και έξοδα λόγω των συχνών κινήσεων της αγοράς σας.

Αλλά η διαμονή στην πορεία μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει. Μια αλλαγή στην κατανομή του ενεργητικού σας ή το προφίλ κινδύνου δεν θα είναι εύκολο να εντοπιστεί ακόμα κι αν μπορεί να πετάξει ολόκληρο το σχέδιό σας συνταξιοδότησης από το χτύπημα. Και σε ένα περιβάλλον όπου η συνταξιοδότηση μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από 20 χρόνια, είναι πιο σημαντικό από ποτέ για τους επενδυτές να παραμείνουν επικεντρωμένοι στο τέλος του παιχνιδιού όταν πρόκειται για επενδύσεις για συνταξιοδότηση. Γνωρίζοντας τα σημεία που το επενδυτικό σας σχέδιο έχει χάσει την εστίασή του, μπορεί να προχωρήσει πολύ για να εξασφαλίσετε ότι θα φτάσετε στους οικονομικούς στόχους σας μέχρι να είστε έτοιμοι να βγείτε από το εργατικό δυναμικό. (Για περισσότερες πληροφορίες: Έξι κρίσιμοι κανόνες για επιτυχημένη επένδυση σε συνταξιοδότηση .)

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι εκτός whack

Όταν πρόκειται να υπογράψει το επενδυτικό σας σχέδιο έχει χάσει την εστίασή του, ένα από τα μεγάλα θα είναι η κατανομή του ενεργητικού σας. Τα πιο υγιή οικονομικά σχέδια ξεκινούν με τους στόχους σας για συνταξιοδότηση, χρονικό ορίζοντα για τις επενδύσεις σας και μια ανοχή κινδύνου που μπορείτε να χειριστείτε. Αν έχετε περισσότερα από 30 χρόνια στο εργατικό δυναμικό, το σχέδιό σας πρόκειται να είναι διαφορετικό από κάποιον που συνταξιοδοτείται τα επόμενα πέντε χρόνια. Το ίδιο συμβαίνει και με την ανοχή κινδύνου.

Ένας νεαρός επενδυτής μπορεί να είναι πολύ πιο ριψοκίνδυνος με το είδος επενδύσεων που επιλέγει σε σύγκριση με κάποιον που βρίσκεται σε κατάσταση διατήρησης του εισοδήματος. Η κατανομή του ενεργητικού σας πρέπει επίσης να είναι σύμφωνη με τον χρονικό σας ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου. Αλλά αυτή η καλά μελετημένη στρατηγική μπορεί να αλλάξει ανάλογα με τις αγορές, ενδεχομένως να σας ωθήσει σε μια θέση όπου επενδύετε υπερβολικά σε μετοχές σε μια εποχή που θέλετε να είστε πιο συντηρητικοί. Ή από την άλλη πλευρά, θα μπορούσατε να καταλήξετε να έχετε υπερβολική έκθεση σε ομόλογα όταν θα πρέπει να έχετε μεγαλύτερο κίνδυνο στο χαρτοφυλάκιό σας.

Προκειμένου να εξασφαλίσετε ότι η κατανομή του ενεργητικού σας θα παραμείνει σύμφωνη με τους επενδυτικούς στόχους σας, θα πρέπει να το επαναφέρετε εκ νέου από καιρό σε καιρό. Μπορείτε είτε να αποκαταστήσετε την ισορροπία σε καθορισμένες περιόδους κάθε χρόνο είτε μπορείτε να το κάνετε όταν η έκθεση σε μετοχές σας υπερβαίνει ένα προκαθορισμένο όριο. Η επανεξισορρόπηση δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για να αλλάξετε ολόκληρη την επενδυτική σας στρατηγική για συνταξιοδότηση. Ο στόχος είναι να το επαναφέρετε σύμφωνα με όσα σχεδιάσατε αρχικά. ( Αποκαταστήστε την ισορροπία του χαρτοφυλακίου σας για να παραμείνετε σε τροχιά .)

Τα τέλη καταναλώνουν τα κέρδη σας

Μια από τις κακές πλευρές της επένδυσης είναι τα τέλη που πρέπει να πληρώσετε όταν εκτελεί συναλλαγές, είτε αγοράζει είτε πωλεί μετοχές, ομόλογα ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα.Για τους ανθρώπους που δημιούργησαν σχέδιο συνταξιοδότησης, το ποσό του κύκλου εργασιών στο χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να είναι σχετικά χαμηλό όπως και τα τέλη που καταβάλλουν. Άλλωστε, εάν επανισορροπίζετε μόνο κάθε τρίμηνο ή όταν ένα τεράστιο γεγονός παίρνει το υπόλοιπο του ενεργητικού σας εκτός ισορροπίας τότε δεν θα πρέπει να πληρώσετε πολλά σε τέλη.

Αλλά αν βρεθείτε να κάνετε αλλαγές στο επενδυτικό σας σχέδιο συχνά και ως αποτέλεσμα πληρώνετε περισσότερα, τότε μπορεί να είναι ένα σημάδι το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο έχει χάσει την εστίασή του. Προκειμένου να περιοριστεί η υπερβολική διαπραγμάτευση, οι επενδυτές πρέπει να επανεξισορροπήσουν το χαρτοφυλάκιό τους στην κατανομή του ενεργητικού τους και να αντισταθούν στον πειρασμό να αντιδράσουν στις βραχυπρόθεσμες κινήσεις στο χρηματιστήριο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να μειώσετε τα τέλη επενδυτικών λογαριασμών κατά τη συνταξιοδότηση .)

Οι κατηγορίες των περιουσιακών στοιχείων δεν διαφοροποιούνται επαρκώς

Η επένδυση για μακρινές αποστάσεις απαιτεί υπομονή, πειθαρχία και διαφοροποίηση . Χωρίς τα τρία συστατικά είναι εύκολο να χάσετε την εστίαση και συνεπώς τα χρήματα. Η κατανομή ενεργητικού είναι ένας τρόπος για να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο αλλά μέσα στα περιουσιακά σας στοιχεία που θέλετε να διαφοροποιήσετε. Ας υποθέσουμε ότι διαθέτετε το 70% των επενδύσεών σας προς μετοχές. Μέσα σε αυτήν την περιοχή θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε έκθεση σε διαφορετικές περιοχές της αγοράς, είτε πρόκειται για μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης, μπλε τσιπ, μετοχές πληρωμής μερίσματος ή διεθνείς επενδύσεις.

Εάν οι επενδύσεις σας στερούνται διαφοροποίησης σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι ότι το σχέδιο στερείται προσοχής. Είναι επίσης καιρός να μπείτε και να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε πολύ εκτεθειμένοι σε ένα απόθεμα, βιομηχανία ή περιοχή. Αν το τμήμα των δεξαμενών αγοράς πρόκειται να δείτε τις αποταμιεύσεις και τα κέρδη σας να εξομαλυνθούν μαζί με αυτό. ( Διαφοροποίηση πέραν των αποθεμάτων .)

Μεταβαλλόμενες οικονομικές καταστάσεις

Για πολλούς ανθρώπους που δημιούργησαν πρόγραμμα συνταξιοδότησης όταν είναι νέοι, δεν λαμβάνουν υπόψη συνθήκες ζωής που μπορούν να αλλάξουν την εστίασή τους. Για παράδειγμα, μια απροσδόκητη ασθένεια ή ιατρική κατάσταση θα απαιτούσε από εσάς να επανεξετάσετε την επενδυτική σας στρατηγική, ακριβώς όπως μια προώθηση ή ξαφνική έκπληξη θα απαιτούσε να επενδύσετε διαφορετικά λόγω του ενδεχόμενου φορολογικού χτυπήματος. Αλλά αν συμβεί η ζωή και οι επενδύσεις σας παραμείνουν οι ίδιες, είναι ένα σημάδι της ασφάλειάς σας, το σχέδιο σας χάνει την εστίασή του. ( Προσαρμογή του επενδυτικού σας σχεδίου .

Η κατώτατη γραμμή

Η επένδυση με προσοχή στη συνταξιοδότηση προϋποθέτει πολλούς σχεδιασμούς, υπομονή, πειθαρχία και ευελιξία. Επειδή το σχέδιο έχει σχεδιαστεί για να ανταποκριθεί σε μακροπρόθεσμους στόχους, δεν υπάρχουν πολλοί λόγοι για να το αναθεωρήσουμε. Αλλά αφήνεται ανεξέλεγκτο, θα μπορούσε να χάσει την εστίασή του με την πάροδο του χρόνου, ελαχιστοποιώντας την πιθανότητα να αναπτυχθούν τα χρήματά σας. Εάν η κατανομή του ενεργητικού σας είναι εκτός πταίσματος, θα βρεθείτε ξαφνικά να πληρώνετε περισσότερα για τα επενδυτικά τέλη, δεν είστε τόσο διαφοροποιημένοι όσο νομίζατε, ή οι περιστάσεις στη ζωή σας αλλάζουν αλλά η επένδυσή σας παραμένει η ίδια - όλα αυτά τα σημάδια δείχνουν ότι η επένδυσή σας το σχέδιο έχει χάσει την προσοχή του και χρειάζεται κάποια προσοχή.