Από το 2010, οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν ακούσει τον συναγερμό σχετικά με την επανάσταση του fintech που έχει δημιουργήσει ρομπορικούς συμβούλους. Παρόλο που τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχουν οι εταιρείες robo-advisor εξακολουθούν να αποτελούν ένα μικρό μέρος των τρισεκατομμυρίων δολαρίων που κατέχουν οι παραδοσιακές εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, η κατεύθυνση της αγοράς κινείται σταθερά προς τη χρήση χρηματοπιστωτικής τεχνολογίας ή fintech λύσεων. Ένας αυξανόμενος αριθμός εδραιωμένων συμβουλευτικών εταιρειών αποκτούν εταιρείες fintech, επενδύοντας σε αυτές ή συνεργάζοντάς τους, φαινομενικά για να ανταγωνίζονται στην επίθεση των καινοτομιών fintech που ξεπερνούν τις ρομποτικές συμβουλές. Με δισεκατομμύρια δολάρια σε κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου που εισρέουν σε Fintech κάθε χρόνο, φτάνει γρήγορα στο σημείο όπου οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να επιλέξουν αν θα καταπολεμήσουν την επίθεση ή θα υιοθετήσουν λύσεις fintech ως τρόπος καλύτερης εξυπηρέτησης των πελατών τους.

Αυτοί είναι τέσσερις λόγοι για τους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να επωφεληθούν από τις τεχνολογίες fintech.

Οι δύο μεγαλύτερες εταιρίες fintech, Betterment και Wealthfront, δρομολόγησαν πλατφόρμες robo-συμβουλών άμεσης κατανάλωσης για το 2008. Μέχρι το τέλος του 2015, η Betterment διέθετε πάνω από 5 δισεκατομμύρια δολάρια υπό διαχείριση , και η Wealthfront είχε $ 2. 6 δισ. Ευρώ. Και οι δύο εταιρείες τείνουν να εξυπηρετούν νεότερους επενδυτές, κυρίως στην ηλικιακή ομάδα των χιλιάδων ετών, που προσελκύονται από τις αυτόνομες ψηφιακές πλατφόρμες. Παρόλο που οι οικονομικοί σύμβουλοι που διαχειρίζονται τα περιουσιακά στοιχεία των υπερήχων (UHNWI) δεν αναμένεται να αισθάνονται τον άμεσο αντίκτυπο των robo-συμβούλων, πρέπει να προετοιμαστούν για την επόμενη μεταφορά πάνω από 30 τρισεκατομμύρια πλούτου στις χιλιετίες στην τα επόμενα 15 χρόνια. Αν αναμένουν να πάρουν οποιοδήποτε μέρος της, πρέπει να βρίσκονται στην αιχμή της τεχνολογίας fintech. Η Betterment και η εταιρία Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 10-1,23% που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) προσφέρουν πλέον πλατφόρμες ψηφιακών συμβούλων που μιμούνται την άμεση κατανάλωση πλατφόρμα για την αυτοματοποίηση των συμβουλών, αλλά περιλαμβάνουν τον οικονομικό σύμβουλο ως ενδιάμεσο στη διαδικασία. -

Αν δεν μπορείτε να τους κερδίσετε, εντάξτε τους

Οι προσδοκίες των πελατών για "γρήγορη, εύκολη και διαφανή", ο ρυθμός της τεχνολογίας fintech επιταχύνεται και θα αφήσει τους οικονομικούς συμβούλους που μην την υιοθετήσετε να χάνεται στην απαξίωση. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που υιοθετούν αυτοματοποιημένες, ψηφιακές συμβουλές μπορούν να επωφεληθούν από την τάση της αγοράς προσθέτοντας σημαντική αξία στον ανθρώπινο παράγοντα. Το Robo-advice δεν θα αντικαταστήσει ποτέ την ανθρώπινη αλληλεπίδραση που απαιτείται για πιο περίπλοκο οικονομικό σχεδιασμό. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που προσφέρουν μια λύση μέσω παντός καναλιού, στην οποία οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν αυτοπροσδιοριζόμενη, συμβουλευτική ή συμβουλευτική δέσμευση, όλοι κατ 'απαίτηση, έχουν τις μεγαλύτερες πιθανότητες να αποκομίσουν τα περιουσιακά στοιχεία των χιλιετιών και όποιος προτιμά να έχει επιλογές .

-> ->

Ανεξάρτητοι Σύμβουλοι Χρειάζεστε Κλίμακα

Εκτός από την παροχή ψηφιακών συμβουλών, οι εταιρείες fintech στην επενδυτική αρένα παρέχουν λύσεις back-office και πελάτη που εξομαλύνουν πολλές από τις διαδικασίες που χρησιμοποιούνται για την εξυπηρέτηση πελατών τα χαρτοφυλάκια τους, προσφέροντας πύλες πελάτη και διαχείριση της συμμόρφωσης. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται με τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που επενδύουν ή αποκτούν εταιρείες fintech θα δουν στις πλατφόρμες τους να ενσωματώσουν πολλές από αυτές τις λύσεις fintech. Ωστόσο, τα μέλη του ταχύτερα αναπτυσσόμενου τμήματος της συμβουλευτικής βιομηχανίας, που είναι ανεξάρτητοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, πρέπει να είναι σε θέση να επιτύχουν την τεχνολογική κλίμακα των μεγάλων επιχειρήσεων εάν πρόκειται να επιβιώσουν. Η Fintech μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την ισοπέδωση των όρων ανταγωνισμού μεταξύ των μεγάλων εταιρειών και των μικρότερων συμβουλευτικών εταιρειών. Αρκετές από τις μεγαλύτερες εταιρείες θεματοφυλακής, όπως οι Schwab και Pershing LLC. , αναπτύσσουν ή επενδύουν σε ιδιόκτητες λύσεις fintech, συμπεριλαμβανομένης μιας πλατφόρμας συμβούλων ρομπότ για οικονομικούς συμβούλους.

Αξιοποίηση της δύναμης των μεγάλων δεδομένων

Μία από τις μεγαλύτερες συνεισφορές της Fintech ήταν η ικανότητά της να αξιοποιεί, να αναλύει και να διαμερισματοποιεί μαζικούς όγκους δεδομένων. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να εκμεταλλευτούν τα μεγάλα δεδομένα για αποτελεσματικότερη και αποτελεσματικότερη αναζήτηση, επιτρέποντάς τους να στοχεύσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια στις αγορές και να χρησιμοποιήσουν καλύτερα τις πληροφορίες για την εμπλοκή των πελατών και των προοπτικών τους. Από την πλευρά της επένδυσης, οι αναλύσεις μεγάλων δεδομένων δίνουν στους συμβούλους τη δυνατότητα να προβλέπουν καλύτερα τις τάσεις της αγοράς και να προβλέπουν τον αντίκτυπο των μακροοικονομικών γεγονότων στις τιμές των περιουσιακών στοιχείων. Στο εγγύς μέλλον, οι επενδυτικές αποφάσεις θα ληφθούν σε χιλιοστά του δευτερολέπτου βάσει ποσοτικής ανάλυσης, δίνοντας το πλεονέκτημα στους οικονομικούς συμβούλους που χρησιμοποιούν την τεχνολογία. Οι επενδυτές με υπερβολικό καθαρό κέρδος πιθανότατα θα αναζητήσουν αυτήν την τεχνολογία.