Οι οικονομικοί σύμβουλοι σήμερα έχουν πολλές διαφορετικές πλατφόρμες για να επιλέξουν από τη διαχείριση των επιχειρήσεων τους. Ορισμένοι χρεώνουν μόνο προμήθειες, ενώ άλλοι χρεώνουν ένα συνδυασμό αμοιβών και προμηθειών για τις υπηρεσίες τους. Αλλά πολλοί σύμβουλοι σήμερα επιλέγουν τώρα να εκτοξεύουν τους διαμεσολαβητές τους συνολικά και να τρέχουν μόνο πρακτική αμοιβής. Ορισμένες επιχειρήσεις εξακολουθούν να παρέχουν ασφάλειες και προσόδους βάσει προμήθειας, αλλά άλλοι απέφυγαν ακόμη και αυτή την προσέγγιση και υιοθέτησαν μια ολιστική διάρθρωση μόνο για όλα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρουν.

Αμοιβές έναντι Επιτροπών

Ο προγραμματισμός με βάση τα τέλη μπορεί να παρέχει τόσο οικονομικούς σχεδιαστές όσο και πελάτες με πολλά βασικά πλεονεκτήματα σε σχέση με τον προγραμματισμό που βασίζεται στην προμήθεια. Ένα από τα πιο προφανή οφέλη για τους πελάτες είναι ότι γνωρίζουν ακριβώς τι πληρώνουν και λαμβάνουν σε αντάλλαγμα για τα χρήματά τους. Οι περισσότεροι σύμβουλοι με αμοιβή χρεώνουν είτε μια ωριαία αμοιβή είτε μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Υπάρχει μικρή ή καθόλου λεπτή εκτύπωση που πρέπει να προσπαθήσουν να βρουν και να διαβάσουν σε κουραστικά ενημερωτικά δελτία ή άλλα υλικά πωλήσεων που μπορεί να αποκαλύψουν σημαντικές πρόσθετες αμοιβές ή ποινές που ο σύμβουλος ίσως παραλείψει να αναφέρει κατά την αγορά. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να καταπολεμήσουν τα μειωμένα τέλη διαχείρισης .)

- Πολλοί καταχωρημένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIA) διαρθρώνουν επίσης τις αμοιβές τους ως ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM), τα οποία ευθυγραμμίζουν άμεσα τα οικονομικά τους συμφέροντα με τον πελάτη, καθώς το ποσοστό τους θα αυξηθεί ανάλογα με τους πελάτες τους «τα κεφάλαια αυξάνονται με τον καιρό. Οι σύμβουλοι που εργάζονται επί προμήθειας αντιμετωπίζουν συχνά τον πειρασμό να εμπορεύονται υπερβολικά τους λογαριασμούς των πελατών τους προκειμένου να παράγουν επαρκή έσοδα. Και επειδή οι RIAs συνήθως πληρώνονται πάντα για την παροχή αυτού που προσφέρουν ανεξάρτητα από τη διάρθρωση των τελών τους, είναι επίσης πιο διατεθειμένοι να παρέχουν πρόσθετες υπηρεσίες για τους πελάτες, όπως ο συνολικός οικονομικός σχεδιασμός και η ανάλυση κοινωνικής ασφάλισης. Πολλοί σχεδιαστές βάσει προμηθειών δεν έχουν καμιά διάθεση να προσφέρουν αυτό το είδος υπηρεσιών χωρίς συναλλαγές επειδή δεν μπορούν να δημιουργήσουν άμεσα έσοδα γι 'αυτούς. Οι πελάτες μπορούν επίσης να ξεκουραστούν ευκολότερα γνωρίζοντας ότι οι RIAs τηρούνται σε ένα αυστηρό καταπιστευματικό πρότυπο που απαιτεί από αυτούς να τοποθετούν άνευ όρων τα συμφέροντα των πελατών τους μπροστά από τα δικά τους, ανεξάρτητα από όλους τους άλλους παράγοντες. Ακόμη και οι RIA που προσφέρουν επίσης ασφάλιση και προσόδους με βάση προμήθειες πρέπει να τηρούν αυτό το υψηλό επίπεδο όταν χρησιμοποιούν αυτά τα προϊόντα. Οι προγραμματιστές που πληρώνονται αποκλειστικά με προμήθεια πρέπει να πληρούν μόνο ένα πρότυπο πολύ χαμηλότερης καταλληλότητας, το οποίο εξετάζει απλώς την καταλληλότητα ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή μιας επένδυσης για έναν πελάτη σε βάση μεμονωμένης συναλλαγής. Επιπλέον, τα μέσα μαζικής ενημέρωσης προωθούν με ενθουσιασμό τους συμβούλους μόνο με αμοιβή στο κοινό για τα τελευταία χρόνια, θεωρώντας τους ως ασφαλές καταφύγιο για τους αδημοσίευτους καταναλωτές που δεν θέλουν να πέσουν θύματα αδίστακτων πωλητών αρπακτικών.(Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές για Συμβούλους που θέλουν να αναπτύξουν την πρακτική τους .

Μια δομή που βασίζεται σε αμοιβές μπορεί επίσης συχνά να παρέχει στους πελάτες πρόσθετο φορολογικό πλεονέκτημα, καθώς οτιδήποτε πληρώνουν από την τσέπη μπορεί να καταχωρηθεί ως ένα διαφορετικό επενδυτικό έξοδο στο Πρόγραμμα Α για όσους είναι ικανοί να αναλυθεί. Οι προμήθειες χρησιμοποιούνται για να μειώσουν τη βάση κόστους των κεφαλαιουχικών κερδών αλλά δεν μπορούν να αναφερθούν ξεχωριστά σε ένα 1040. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ενδέχεται να υπάρξουν στιγμές κατά τις οποίες οι επενδυτές θα πραγματοποιήσουν στην πραγματικότητα μεγαλύτερη εξοικονόμηση από τα έξοδα προμήθειας από τα τέλη που πληρώνονται από την τσέπη, του λογαριασμού που χρησιμοποιείται, τον αριθμό των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν, το ποσό κέρδους που πραγματοποιήθηκε και τη φορολογική κλίμακα του επενδυτή.

Οι RIAs συχνά έχουν επίσης ευκολότερη όταν πρόκειται να παραμείνουν σε συμμόρφωση με τους ρυθμιστές. Τα τμήματα συμμόρφωσης στους μεσίτες απαιτούνται από την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) για να παρακολουθούν αυτούς τους εγγεγραμμένους αντιπροσώπους με αυθεντικά αρχεία κάθε τόσο κοντά όσο αυτοί που έχουν επιτελέσει μια εντυπωσιακή πειθαρχική ιστορία από μια πληθώρα παραβιάσεων που έχουν διαπράξει. Αλλά αυτός ο τύπος επαναστατικής συμπεριφοράς είναι πολύ πιο δύσκολο να ξεφύγει με τα καταπιστευματικά καταστατικά και εκείνοι που προσπαθούν να το κάνουν μπορούν να πάρουν γρήγορα την άδεια RIA τους ανακληθεί. Οι RIAs μπορούν επίσης να έχουν πολύ πιο εύκολο χρόνο για την έγκριση των πωλήσεων και των υλικών μάρκετινγκ και συχνά απολαμβάνουν πολύ μεγαλύτερη ελευθερία σε ό, τι επιτρέπεται να παρουσιάζουν σε αυτά. Το μοντέλο RIA έρχεται επίσης συχνά με μεγαλύτερη γραφειοκρατική απλότητα, που επιτρέπει στους σχεδιαστές να αφιερώνουν περισσότερο χρόνο στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων τους και στην εξυπηρέτηση των πελατών τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Βασικά βήματα για την οικοδόμηση μιας μεγάλης πρακτικής χρηματοοικονομικού προγραμματισμού .) Millennials

Όπως οι αρχές της γενιάς χιλιετίας άρχισαν να ολοκληρώνουν τις σπουδές τους και αναζητούν εργασία, είναι προφανές ότι επιθυμούν διαφορετικό είδος χρηματοοικονομικής υπηρεσίας από τους σχεδιαστές τους και είναι πολύ πιο ανοιχτοί σε μια αμοιβή που βασίζεται δομή από τους γονείς τους. Οι ηλικιωμένοι επενδυτές που έχουν πάντα καταβάλει προμήθειες μπορεί να είναι άνετοι με τη ρύθμιση αυτή, αλλά μπορεί να υπάρξει σημαντική μείωση αυτής της παραδοσιακής μορφής των επιχειρήσεων τα επόμενα χρόνια, καθώς η νεότερη γενιά αρχίζει να εκτοπίσει τους πρεσβυτέρους της στο σύγχρονο εργατικό δυναμικό.

M & A Οι συμβουλευτικές εταιρείες που χρεώνουν μόνο τέλη (ακόμα και αν προσφέρουν ασφάλιστρα και προσόδους) είναι πολύ πιο εύχρηστες από άποψη υλικοτεχνικής υποδομής ( τόσο για την αγορά όσο και για την πώληση από εκείνες που συνδέονται με έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο. Η μετακίνηση λογαριασμών πελατών και η αλλαγή επωνυμίας μπορεί να συμβεί με τις εταιρείες RIA πολύ πιο γρήγορα και με πολύ λιγότερες νομικές και εταιρικές διαμάχες απ 'ό, τι όταν εμπλέκεται ένας μεσίτης-αντιπρόσωπος. Αυτό το πλεονέκτημα με τη σειρά του κάνει τις εταιρείες RIA πιο ελκυστικές για τους πιθανούς αγοραστές, οι οποίοι μπορεί να είναι πρόθυμοι να πληρώσουν πολύ υψηλότερη τιμή γι 'αυτούς.

NAPFA

Παρόλο που δεν θα έχουν έναν διαμεσολαβητή να απευθυνθούν για βοήθεια στη διαχείριση των δραστηριοτήτων τους, οι σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβές δεν πρέπει να το κάνουν μόνοι τους.Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) ιδρύθηκε το 1983 για να παρέχει επαγγελματική υποστήριξη για το πλήθος μόνο των αμοιβών. Αυτή η οργάνωση απαιτεί από τα μέλη της να τηρούν συγκεκριμένο κώδικα δεοντολογίας και να λαμβάνουν ετήσιο καταπιστευτικό όρκο που να αντανακλά τη δέσμευσή τους να ακολουθήσουν μια πρακτική που αποκαλύπτει συγκρούσεις συμφερόντων, παρέχει κατάλληλες γραπτές γνωστοποιήσεις και, βεβαίως, χρησιμοποιεί μια δομή αποζημίωσης βασισμένη αποκλειστικά στα τέλη . Το NAPFA παρέχει επίσης στα μέλη του υποστήριξη δικτύωσης και μάρκετινγκ, ευκαιρίες για συνεχή εκπαίδευση και επαγγελματική ανάπτυξη και ετήσια συνέδρια όπου τα μέλη μπορούν να ανταλλάσσουν ιδέες και να μαθαίνουν για νέα προϊόντα και υπηρεσίες και καινοτομίες της βιομηχανίας. Οι πελάτες που επιδιώκουν μια καθαρή αμοιβή με βάση την προσέγγισή τους στον προγραμματισμό τους μπορούν επίσης να βρουν έναν σχεδιαστή μελών στην περιοχή τους στην ιστοσελίδα του οργανισμού. (

Η κατώτατη γραμμή Αν και οι πωλήσεις χρηματοπιστωτικών προϊόντων που βασίζονται σε προμήθειες δεν πρόκειται να εξαφανιστούν σύντομα, οι σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβές διευρύνονται το τμήμα της χρηματοπιστωτικής αγοράς και να συνεχίσουν να δημιουργούν ατμό στον αγώνα για νέους πελάτες. Οι σύμβουλοι που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα σχετικά με τα πλεονεκτήματα της ύπαρξης RIA και να χρεώνουν μόνο τις αμοιβές των πελατών, πρέπει να επισκέπτονται την ιστοσελίδα του NAPFA στο www. napfa. org. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Γιατί ο καλύτερος χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι

.)