Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται δεσμούς, πιθανότατα φαντάζονται δεκαετίες παλιές δεσμεύσεις που κρύβονται στη σοφίτα της γιαγιάς. Δεν είναι μόνο ότι είναι μια ξεπερασμένη περιγραφή, αλλά δεν καλύπτει όσα πραγματικά είναι τα ομόλογα. Ο Brandon Marcott, ιδρυτής του Edifice Financial Planning, δήλωσε ότι ακόμη και ο όρος "bond" δεν αρχίζει να ενσαρκώνει αυτό που πραγματικά σημαίνει αυτά τα στοιχεία. "Ο« δεσμός »είναι τόσο ευρύς», είπε. "Ακριβώς όπως το απόθεμα. «Λέγοντας ότι η λέξη δεν σημαίνει τίποτα, καθώς υπάρχουν τόσα είδη δεσμών που κάνουν τόσα πολλά διαφορετικά πράγματα. Νομίζω ότι η ταξινόμηση των χαρτοφυλακίων ως x% μετοχών και x% ομολόγων είναι συγκεχυμένη και παραπλανητική για τους πελάτες. "

Είχατε λάθος ιδέα για τα ομόλογα; Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε και να μάθετε τι είναι οι τέσσερις μεγαλύτεροι μύθοι ομολόγων. Τα ομόλογα είναι πάντα ασφαλή

"Είναι αλήθεια ότι είναι πιο πιθανό ότι ένας δεσμός είναι πιο συντηρητικός από ένα απόθεμα, αλλά αυτό δεν είναι απαραίτητα αλήθεια ", είπε ο Μάρκοτ. "Όταν είστε κάτοχος ενός απλού δεσμού, έχετε πολλούς κινδύνους. Η εταιρεία ή η οντότητα θα μπορούσε να χρεοκοπήσει, θα μπορούσε να έχει μια αλλαγή της διαβάθμισης, τα επιτόκια θα μπορούσαν να αλλάξουν. Όλα αυτά επηρεάζουν δραστικά την αξία του δεσμού σας. "(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Έξι μεγαλύτεροι κίνδυνοι ομολόγων .) Ο Marcott δήλωσε ότι έχει πελάτες που έχουν χρησιμοποιήσει ομόλογα ως λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Εάν χρειάζεστε πρόσβαση σε ρευστά διαθέσιμα, ένα ομολογιακό δάνειο δεν είναι το κατάλληλο στοιχείο που θα χρησιμοποιήσετε. "Δεν επηρεάζεται σημαντικά η μεταβολή των επιτοκίων για να επηρεάσει την αξία των ομολόγων", δήλωσε. Δεν θα είναι τόσο απρόβλεπτα όσο τα αποθέματα, αλλά τα ομόλογα εξακολουθούν να συνδέονται με τον τρόπο που κάνει η αγορά.

Το Εγγυημένο Ομολόγημά σας

Δεν υπάρχουν σίγουρα πράγματα, ακόμη και όταν πρόκειται για δεσμό. Ένας από τους κινδύνους που αναλαμβάνει ένα άτομο όταν αγοράζει ένα ομολογιακό δάνειο είναι ο κίνδυνος η εταιρεία να παραμείνει γύρω από την ημερομηνία λήξης του ομολόγου. Είναι πάντα πιθανό ότι η εταιρεία θα χρεώσει και δεν θα λάβετε αυτό που υποσχεθήκατε. Όπως και κάθε τομέα επένδυσης, η αγορά ενός ομολόγου δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα φτάσει μέχρι την ημερομηνία λήξης χωρίς έκδοση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Ποιους είναι οι κίνδυνοι επένδυσης σε ένα ομόλογο;

)

Χρειάζεστε έναν μεσίτη για να αγοράσετε ομόλογα

Παρόλο που μπορεί να φανεί ευκολότερο να αγοράσετε ομόλογα μέσω ενός μεσίτη, συχνά θα είναι καλύτερο να τα αγοράσετε μόνοι σας. Οι μεσίτες μπορούν να χρεώνουν μια σειρά αμοιβών, επηρεάζοντας σημαντικά την επιστροφή σας. Θα μπορούσατε επίσης να βρεθείτε μαζί με τις συστάσεις του μεσίτη, οι οποίες μπορεί να είναι λάθος για τις ιδιαίτερες επενδυτικές σας ανάγκες. Εάν πρόκειται να πάρετε συμβουλές από κάποιον σχετικά με ομόλογα, βεβαιωθείτε ότι έχουν εμπιστευτική υποχρέωση να θέσουν τις προτεραιότητές σας μπροστά από τη δική τους.

Πολλοί επενδυτές πιστεύουν ότι η κατοχή ομολογιακού αμοιβαίου κεφαλαίου, αμοιβαίου κεφαλαίου ή μετοχικού κεφαλαίου (ETF) είναι το ίδιο με την κατοχή μεμονωμένων ομολόγων », λέει ο Joseph Hogue, εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA) και συντάκτης της Peer Finance."Ενώ αγοράζετε ένα ενιαίο αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF που κατέχει πολλά ομόλογα μπορεί να είναι ευκολότερο, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα. »(

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων έναντι ETF ομολόγων

)

Υπάρχουν χρεώσεις που προσφέρονται με την αγορά ομολόγων που μπορούν να φάνε μακριά από οποιαδήποτε κέρδη εσείς ελπίζετε να κερδίσουν. Τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια συνδυάζουν τη χαμηλή μεταβλητότητα των ομολόγων με ορισμένες από τις ελευθερίες που αποκτάτε με άλλα περιουσιακά στοιχεία. "Το μεγαλύτερο μειονέκτημα των ομολόγων είναι ότι οι επενδυτές έχουν την ευκαιρία να είναι ο δικός τους χειρότερος εχθρός", δήλωσε ο Hogue. "Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, η αξία των ομολόγων στο ταμείο μειώνεται και προκαλεί μείωση της τιμής του ομολογιακού ταμείου. Η ευκολία αγοράς και πώλησης κεφαλαίων καθιστά πολύ εύκολο να πανικοβληθεί και να πωληθεί από το ποια θα πρέπει να είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Οι επενδυτές που κατέχουν μεμονωμένα ομόλογα θα λαμβάνουν πάντα την απόδοση με την οποία αγόρασαν το ομολογιακό, αν υποτεθεί ότι τη διατηρούν μέχρι τη λήξη τους και η εταιρεία δεν έχει υποστεί πτώχευση. " Bottom Line Ακόμη και αν χρησιμοποιείτε ομόλογα αντί μετοχών, ισχύουν οι παραδοσιακοί κανόνες επενδύσεων. Αγορά χαμηλή, πωλούν υψηλά. Μην πανικοβληθείτε εάν η αγορά καταρρέει. Τα ομόλογα μπορούν να είναι μια μεγάλη προσθήκη στο χαρτοφυλάκιό σας, αν γνωρίζετε πότε πρέπει να προσθέσετε. Χρησιμοποιήστε τα για να διαφοροποιήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, να μετριάσετε τον κίνδυνο και να αντισταθμίσετε τα στοιχήματά σας. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Βασικά στοιχεία ομολογιών: Απόδοση, τιμή και άλλη σύγχυση

)