Ο χρόνος φόρου είναι γύρω από τη γωνία, πράγμα που σημαίνει ότι πολλοί άνθρωποι θα κάθονται σε ένα απροσδόκητο χάρισμα στον θείο Σαμ. Ενώ η αντίδραση του γόνατου είναι να εξοφλήσει τον έλεγχο και να το ξοδέψει, μια πιο έξυπνη επιλογή είναι να το επενδύσεις.

Αλλά προτού μπορέσετε να αρχίσετε να το επενδύετε, πρέπει να υπολογίσετε τους στόχους σας. Για παράδειγμα, επενδύετε με προσοχή σε μια μεγάλη αγορά, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, ή εσείς τον απομακρύνετε για συνταξιοδότηση ή για σχολική φοιτήτρια; Ή ίσως μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Είτε έτσι είτε αλλιώς, οι στόχοι σας πρόκειται να υπαγορεύσουν το επενδυτικό στυλ σας, γι 'αυτό πρέπει πρώτα να καταλάβετε τι θέλετε να κάνετε με την επιστροφή του φόρου σας.

Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι σημαίνουν ότι η επένδυσή σας πρέπει να προστατευθεί

Για τους επενδυτές που εξοικονομούν χρήματα για την αγορά ενός σπιτιού ή ενός αυτοκινήτου, η ιδέα είναι να δείτε τα χρήματά σας να μεγαλώνουν αλλά ταυτόχρονα να τη διατηρήσετε προστατευμένη. Μετά από όλα, δεν θέλετε να χάσετε ολόκληρη την προκαταβολή σας, επειδή επιλέξατε να επενδύσετε σε ένα απόθεμα που πετάει ψηλά. Εάν η ιδιοκτήτρια κατοικίας είναι κοντά, θέλετε να είστε πιο συντηρητικοί όσον αφορά το πού βάζετε την επιστροφή του φόρου σας. Ασφαλές στοίχημα για τη φορολογική σας δήλωση: επενδύστε τα χρήματα σε CD ή βραχυπρόθεσμα σταθερά έσοδα. Αυτό θα σας βοηθήσει να προστατεύσετε τον κύριο σας και ελπίζουμε να έχετε αρκετή ανάπτυξη για να αντισταθμίσετε τον πληθωρισμό. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Χρήση χρόνου Horizons In Investing.)

Οι επενδυτές που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν την επιστροφή φόρου για τη δημιουργία λογαριασμού εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης έχουν επίσης επιλογές. Όπως συμβαίνει και με τις αγορές που γίνονται σε σύντομο χρονικό διάστημα, οι επενδυτές θα θέλουν να προστατεύσουν την αρχική επένδυσή τους αλλά και να την αναπτύξουν, τουλάχιστον με τον πληθωρισμό. Επιπλέον, χρειάζονται τα χρήματα για να είναι εύκολα προσβάσιμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είναι καλή ιδέα να την κλειδώσετε σε μια επένδυση που έχει μεγάλη διάρκεια ή που θα σας χτυπήσει με τέλη αν βγείτε από αυτήν νωρίς. Τα CD και οι αποταμιεύσεις είναι συχνά ένα καλό μέρος για να σταθμεύσετε τα χρήματα, αλλά σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου μπορεί να μην σας δώσουν αρκετή απόδοση για να συμβαδίσετε με τον πληθωρισμό. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους ή ένα ηλεκτρονικό χρηματιστήριο που δεν επενδύεται σε επικίνδυνα πράγματα θα μπορούσε να είναι ένας τρόπος να προχωρήσουμε. (Διαβάστε περισσότερα εδώ: 10 συμβουλές για τον επιτυχημένο μακροπρόθεσμο επενδυτή.)

Μακροπρόθεσμοι στόχοι σημαίνει ότι μπορείτε να αναλάβετε περισσότερο κίνδυνο

Εάν έχετε μακροπρόθεσμο στόχο για την επιστροφή του φόρου σας, όπως η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση ή την εκπαίδευση του παιδιού σας, μπορείτε να πάρετε λίγο περισσότερο επικίνδυνη με τις επενδυτικές σας επιλογές. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι έχετε πολύ χρόνο για να δουλέψετε τα χρήματά σας και ακόμα και αν υπάρχει πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς, η ιστορία έχει δείξει ότι οι επενδυτές που το απομένουν συνήθως αποζημιώνουν τις ζημίες τους και στη συνέχεια κάποιες σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Εάν ο επενδυτικός στόχος είναι 10 ή περισσότερα χρόνια στο μέλλον, οι επενδυτές θα μπορούσαν να επωφεληθούν από ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από μετοχές και ομόλογα.Στην αρχή θα πρέπει να είναι περίπου 60% μετοχές και 40% ομολογίες. Καθώς πλησιάζετε στο στόχο, θα πρέπει να καλέσετε ξανά την επένδυσή σας για να προστατεύσετε όσα έχετε ήδη συγκεντρώσει. Οι επενδυτές πρέπει να διασφαλίσουν ότι τα χαρτοφυλάκιά τους διαφοροποιούνται, πράγμα που σημαίνει ότι έχουν ποικίλα αποθέματα και ομόλογα σε διάφορες βιομηχανίες.

Η κατώτατη γραμμή

Η δαπάνη επιστροφής φόρου μπορεί να είναι πραγματικά ελκυστική. Μετά από όλα, ενθαρρύνετε την οικονομία σωστά; Αλλά μια καλύτερη επιλογή για την απροσδόκητη άνοδό σας είναι η επένδυση της στο χρηματιστήριο με γνώμονα έναν οικονομικό στόχο. Για τους ανθρώπους που σκοπεύουν να αγοράσουν ένα σπίτι ή να αυξήσουν τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης τους, η συντήρηση είναι το όνομα του παιχνιδιού. Σίγουρα θέλετε τα χρήματά σας να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, αλλά δεν θέλετε να πάρετε υπερβολικά επικίνδυνο και να τα χάσετε όλα. Για τους επενδυτές που σκοπεύουν να χρησιμοποιήσουν την επιστροφή του φόρου τους για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή κολέγιο, έχουν περισσότερο χρόνο για να είναι λίγο πιο ριψοκίνδυνοι. Στο τέλος της ημέρας, εάν εξοικονομείτε βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα, θέλετε ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που θα μετριάσει το χτύπημα εάν υποστεί κάποιος κλάδος ή περιοχή της αγοράς. (Δείτε επίσης: Αποκτήστε τα μέγιστα από την επιστροφή φόρου.)