Οι μεταβλητές προσόδους έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα, καθώς οι επενδυτές αναζητούν τρόπους για να συμπληρώσουν το εισόδημά τους από τη συνταξιοδότηση. Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός προσώπου και μιας ασφαλιστικής εταιρείας που έχει σχεδιαστεί για την κάλυψη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων, όπως η συνταξιοδότηση. Οι επενδυτές συρρέουν σε μεταβλητές προσόδους για παροχές που περιλαμβάνουν την επιβράδυνση της φορολογίας.

Πολλά οφέλη ζωής και θανάτου είναι διαθέσιμα από μια ποικιλία διαφορετικών παρόχων ασφαλίστρων. Τα ζωντανά οφέλη παρέχουν στους κατόχους συμβάσεων τη δυνατότητα να εισπράττουν εισοδηματική ροή χωρίς να χρειαστεί να ακυρώσουν τη σύμβαση. Τα οφέλη λόγω θανάτου παρέχουν στους κατόχους συμβάσεων τη δυνατότητα να αυξήσουν και να προστατεύσουν τους κατοίκους για να περάσουν από μια περιουσία.

Prudential Premier Retirement

Η Prudential υπήρξε σταθερά ένας από τους κορυφαίους προμηθευτές μεταβλητών προσόδων κατά την τελευταία δεκαετία. Με μια βαθμολογία Α + με την Fitch και την Α. M. Best Company, η Prudential παρέχει στους επενδυτές την άνεση μιας οικονομικά ισχυρής εταιρείας. Η Prudential προσφέρει πολλά διαφορετικά υποκεφάλαια για την κατανομή των στοιχείων ενεργητικού, συνεργάζοντας με πολλούς γνωστούς διαχειριστές επενδύσεων όπως οι J. P Morgan και Wellington Management. Η Prudential προσφέρει προσφορά σειράς Β, η οποία έχει ετήσιο ασφάλιστρο 1,45% και επταετούς ενδεχόμενης χρέωσης πωλήσεων (CDSC). Για τους επενδυτές που αναζητούν πιο ρευστοποιήσιμη επιλογή, η Prudential προσφέρει επίσης προσφορά σειράς C, η οποία δεν έχει CDSC αλλά υψηλότερη ετήσια χρέωση 1,95% για τα πρώτα εννέα έτη της σύμβασης.

Οι προληπτικές ετήσιες προσόδους αναγνωρίζονται περισσότερο για τα επώνυμα οφέλη που διακρίνουν τα υψηλότερα ημερήσια εισοδήματα. Αυτά τα οφέλη θεωρούνται κορυφαίες επιλογές για επενδυτές που επιδιώκουν να καθυστερήσουν το εισόδημα ζωής. Η βάση διαβίωσης αυξάνεται ετησίως μέσω της υψηλότερης είτε της υψηλότερης ημερήσιας αξίας της βάσης παροχών από την ημερομηνία επετείου είτε κατά 5%. Σε αντίθεση με τις περισσότερες βασικές παροχές διαβίωσης που αυξάνονται μόνο με σύγκριση με ημερομηνίες επετείου, η Prudential επιτρέπει στους επενδυτές να παίρνουν το υψηλότερο σημείο που έπληξε την αξία της σύμβασης. Για χρόνια, όταν η αγορά δεν έχει καλές επιδόσεις, οι επενδυτές βλέπουν τουλάχιστον το 5% να ανακάμπτει από τη βάση του προηγούμενου έτους. Μόλις ο κάτοχος της σύμβασης αποφασίσει να ξεκινήσει αναλήψεις καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του, η βάση παροχών μπορεί να συνεχίσει να αυξάνεται εάν η αγορά συνεχίσει να εκτιμά. Όταν αρχίζουν οι αναλήψεις, το ποσό της διάρκειας ζωής βασίζεται στην ηλικία του κατόχου και μπορεί να κυμανθεί από 3 έως 6%.

Nationwide Destination

Τα έσοδα της σειράς Destination B και C από την Nationwide Life Insurance Company παρέχουν τα υψηλότερα εισοδήματα από εισόδημα ζωής στην αγορά. Η σειρά Β διαθέτει επταετή CDSC με συνολικό ετήσιο κόστος 1,3%. Η σειρά C δεν έχει CDSC αλλά έχει υψηλότερη ετήσια δαπάνη 1.6% που διαρκεί για τη διάρκεια της σύμβασης. Η Nationwide επιτρέπει στους κατόχους της ετήσιας πρόβλεψης να επενδύσουν σε πολλές διαφορετικές επιλογές υποκεφαλαίου, από στελέχη που περιλαμβάνουν Fidelity και Oppenheimer.

Για τους επενδυτές που αναζητούν την υψηλότερη τρέχουσα πληρωμή για ένα εγγυημένο όφελος απόσυρσης σε διάρκεια ζωής, ο Lifetime Rider εισόδημα της Nationwide είναι η καλύτερη επιλογή. Χωρίς να ακυρώσουν τη σύμβαση, οι ιδιοκτήτες μπορούν να ξεκινήσουν μια εγγυημένη απόσυρση της διάρκειας ζωής που κυμαίνεται από 3. 15 έως 6. 15%. Σε ηλικίες 65 έως 74 ετών, οι ιδιοκτήτες μπορούν να αποσύρουν 5, 15%, όταν οι περισσότεροι άλλοι παρέχουν μόνο το 5% ή λιγότερο. Για τους ιδιοκτήτες ηλικίας 75 έως 80 ετών, το ποσοστό απόσυρσης είναι 5. 65% και είναι το 6, 15% για τα άτομα άνω των 80 ετών. Για τους επενδυτές που καθυστερούν τις αποσύρσεις εισοδημάτων, η βάση παροχών μπορεί να αυξηθεί σε ετήσια βάση ή με απλή αύξηση του επιτοκίου κατά 7%.

Jackson National Perspective

Η Jackson National παρέχει την μεγαλύτερη ευελιξία με βάσεις παροχών, επιτρέποντας στους επενδυτές να επιλέγουν με à la carte τρόπο. Η προσφορά πρόβλεψης προσφέρεται σε τρεις διαφορετικές κατηγορίες μεριδίων. Το τετραετές CDSC είναι η βραχύτερη διαθέσιμη περίοδος παράδοσης και έχει ετήσια επιβάρυνση 1,7%. Η πενταετής επιλογή CDSC χρεώνει λίγο λιγότερο ετησίως στο 1,6%. Η μακρύτερη παράδοση CDSC επτά ετών είναι επίσης το λιγότερο ακριβό, με ετήσια χρέωση 1,3%. Και οι τρεις επιλογές επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες να επιλέγουν επενδύσεις υποκεφαλαίων από διαχειριστές όπως η Goldman Sachs ή η BlackRock.

Με πολλές διαφορετικές επιλογές παροχών, ο Jackson προσφέρει τα πιο προηγμένα οφέλη για θάνατο. Για τους επενδυτές που επιθυμούν να μεγιστοποιήσουν την αξία της περιουσίας τους, το Combo 5% Roll-up και το υψηλότερο τεταρτημόριο επετείου θανάτου παρέχει το πιο ανάποδα. Το επίδομα θανάτου υπολογίζεται ως το μεγαλύτερο από τα ακόλουθα: η αξία του λογαριασμού, οι προσαρμοσμένες πληρωμές πληρωμών αυξήθηκαν κατά 5% (4% για τις ηλικίες έκδοσης 70-79) έως την επέτειο πριν από τα 81η γενέθλια ή την υψηλότερη τριμηνιαία τιμή πριν την 81η γενέθλια. Ένα από τα οφέλη από τη χρήση του Jackson National για παροχές λόγω θανάτου είναι ότι η σύμβαση δεν απαιτεί ένα όφελος για διαβίωση, το οποίο συχνά προστίθεται στα συνολικά έξοδα.

Περίληψη

Οι επενδυτές θα πρέπει να επιλέξουν ένα προϊόν που να ανταποκρίνεται στις ιδιαίτερες ανάγκες τους όσον αφορά είτε σκοπούς διατήρησης εισοδήματος είτε περιουσίας. Κατά την έρευνα των μεταβλητών προσόδων, οι επενδυτές θα πρέπει να συμβουλεύονται τους οικονομικούς συμβούλους που είναι καλά μορφωμένοι σχετικά με αυτές τις εταιρείες και τα αντίστοιχα οφέλη τους.