Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι βλέπουν ότι τα περιθώρια κέρδους τους συρρικνώνονται σταθερά λόγω του αυξημένου ανταγωνισμού των τιμών από τους robo-advisors και της αύξησης του κόστους συμμόρφωσης που επιδεινώθηκε από τον νέο καταπιστευματικό κανόνα που έδωσε το Τμήμα των εργαζομένων νωρίτερα φέτος. Αυτή η συμπίεση των περιθωρίων γίνεται αισθητή σε όλα τα επίπεδα της βιομηχανίας, από τους ατομικούς επαγγελματίες μέχρι τους διαχειριστές των συνταξιοδοτικών ταμείων και των αμοιβαίων κεφαλαίων και όλες οι ενδείξεις δείχνουν ότι η τάση αυτή θα συνεχιστεί στο άμεσο μέλλον.

AD:

Εδώ είναι τρεις κρίσιμοι παράγοντες που μπορούν να βοηθήσουν τους συμβούλους να διατηρήσουν τα κέρδη τους και να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους. (999) Η ζήτηση των καταναλωτών Οι σημερινοί οικονομικοί καταναλωτές απαιτούν τεχνολογία αιχμής που τους επιτρέπει να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους και να παρακολουθούν τις χαρτοφυλάκια ανά πάσα στιγμή από τους υπολογιστές, τα smartphones και τα tablet. Οι σύμβουλοι σήμερα πρέπει να διατηρήσουν μια ισχυρή ψηφιακή παρουσία για να παραμείνουν μπροστά στον ανταγωνισμό. πρέπει επίσης να χρησιμοποιήσουν τα κοινωνικά μέσα προς όφελός τους. Οι online εγκρίσεις σε ιστότοπους όπως το LinkedIn μπορεί να έχουν μεγαλύτερη βαρύτητα σήμερα από άλλες μορφές αναζήτησης και οι σύμβουλοι που μπορούν να κερδίσουν αυτές τις προτάσεις πελατών μπορούν να παραμείνουν στην έδρα του οδηγού στις προσπάθειές τους να δημιουργήσουν νέες επιχειρήσεις.

Οι πελάτες που διαθέτουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που τους ενδιαφέρουν πραγματικά είναι λιγότερο πιθανό να παραπονούνται για αμοιβές ή κακές επενδυτικές επιδόσεις, αλλά οι σύμβουλοι πρέπει να είναι έτοιμοι να δικαιολογήσουν τα τέλη που χρεώνουν τους πελάτες τους ανεξάρτητα από την απόδοση των επενδύσεων. Η προσέλκυση χιλιάδων πελατών μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολη, καθώς αυτή η γενιά μεγάλωσε κατά τη διάρκεια της υποβάθμισης της υποθήκης των στεγαστικών δανείων και της μεγάλης ύφεσης. Πολλοί από αυτούς είναι σκεπτικοί για τους οικονομικούς σχεδιαστές και αναμένουν από αυτούς πλήρη διαφάνεια πριν επενδύσουν. Οι σύμβουλοι μπορούν να καταπολεμήσουν αυτή την τάση με ένα συνδυασμό των τελευταίων ψηφιακών εργαλείων και της ανθρώπινης ενσυναίσθησης και συλλογιστικής.

Τα νέα κόστη εμπιστοσύνης του Τμήματος Εργασίας είχαν τεράστιο αντίκτυπο στη βιομηχανία σχεδιασμού συνταξιοδότησης και πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αναγκάζονται να αναδιαρθρώσουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο και να αυξήσουν τα χρήματά τους εξασφαλίζουν ότι παραμένουν συμβατές. Αλλά οι σύμβουλοι μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν αυτήν την αλλαγή ως ευκαιρία να προσγειώσουν νέους πελάτες που μπορούν να αφήσουν τους συμβούλους που προηγουμένως πληρούσαν μόνο το πρότυπο καταλληλότητας για τις συναλλαγές τους. Πολλές εταιρείες μπορούν να παραμείνουν μπροστά αναπαριστώντας τον εαυτό τους για να αγκαλιάσουν το καταπιστευτικό πρότυπο και να προσφέρουν στους πελάτες τους κορυφαίες υπηρεσίες και διαφάνεια. Οι επιχειρήσεις που δεν το κάνουν αυτό μπορεί να βρεθούν πίσω στην κούρσα για νέους πελάτες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Ανθρώπινοι Σύμβουλοι μπορούν να ανταγωνιστούν με τους Robo-Advisors.

)

Ανταγωνισμός

Η έλευση των robo-advisors είναι μία από τις μεγαλύτερες εξελίξεις στον χρηματοπιστωτικό τομέα τα τελευταία χρόνια. Αυτές οι αυτοματοποιημένες πλατφόρμες μπορούν να παρέχουν βασική διαχείριση των επενδύσεων στους καταναλωτές σε ένα μέρος του κόστους των περισσότερων ανθρωπίνων συμβούλων. Αλλά έχουν ορισμένους περιορισμούς και πολλοί σύμβουλοι επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα προγράμματα στις πρακτικές τους για να βελτιώσουν αποτελεσματικά τις επιχειρήσεις τους και να αφιερώσουν περισσότερο χρόνο στην αντιμετώπιση του ανθρώπινου στοιχείου της επιχείρησής τους. Επίσης, τα χρησιμοποιούν για να πραγματοποιούν πιο εξειδικευμένες συναλλαγές, όπως εργασία με δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή συμφωνίες αγοράς / πώλησης. Πολλοί σύμβουλοι προσθέτουν επίσης πρόσθετες υπηρεσίες, όπως ένα δωρεάν οικονομικό σχέδιο για τους πελάτες τους, προκειμένου να προσθέσουν αξία και να δικαιολογήσουν τις αμοιβές τους.

Η κατώτατη γραμμή Παρά τον αυξημένο ανταγωνισμό και τα περιθώρια κέρδους που παρουσιάζουν συρρίκνωση, υπάρχουν σήμερα τεράστιες ευκαιρίες για οικονομικούς συμβούλους που είναι πρόθυμοι να προσαρμοστούν στο νέο πρότυπο για να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους και να διατηρήσουν τις κατώτατες επιδόσεις τους. Οι σύμβουλοι που αγκαλιάζουν τα κοινωνικά μέσα και την ψηφιακή τεχνολογία και δημιουργούν μια ξεχωριστή μάρκα που ενσαρκώνει τη φιλοσοφία τους μπορούν να ευδοκιμήσουν στη σημερινή αγορά. Εκείνοι που είναι σε θέση να μειώσουν το κόστος εξαλείφοντας τις διπλές υπηρεσίες που μπορεί να πληρώνουν μπορούν επίσης να αυξήσουν τα κέρδη τους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Οι Robo-Providers ζητούν την ενημέρωση των κανονισμών SEC

)