Υπάρχει ένας λόγος για τον οποίο η FinTech συμπεριλήφθηκε στους Top 10 Όροι της Investopedia για το 2015 - είμαστε στη χρυσή εποχή της τεχνολογίας. Μέσα στο μεγαλύτερο κίνημα. Ωστόσο, ο καθένας από εμάς επηρεάζεται άμεσα από την απογείωση ενός πιο πρόσφατου και ταχέως αναπτυσσόμενου χώρου χρηματοοικονομικών τεχνολογιών - μιας βιομηχανίας που αναμένεται να προσελκύσει περίπου 20 δισεκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση έως το 2017, σύμφωνα με εκτιμήσεις του Statista. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε: Το Outlook για το Outlook είναι θετικό για το 2016.)

AD:

Η χρηματοπιστωτική τεχνολογία είναι μια δύναμη εκδημοκρατισμού που μπορεί να αλλάξει τη ζωή μας, καθιστώντας οικονομικά εργαλεία και υπηρεσίες προσβάσιμα, ταχύτερα και πιο εύκολα κατανοητά - τις περισσότερες φορές με χαμηλότερο κόστος. Οι σύνθετοι αλγόριθμοι πλέον συχνά αντικαθιστούν τους παραδοσιακούς συμβούλους, ίσως προσφέροντας πιο αποτελεσματικά και εξατομικευμένα προϊόντα για τους τελικούς χρήστες.

Από τα εργαλεία του προϋπολογισμού έως τις εναλλακτικές δυνατότητες δανεισμού και επενδύσεων, την επεξεργασία πληρωμών και τις φιλανθρωπικές πλατφόρμες, έχουμε πολλά να κερδίσουμε από την εμφάνιση νέων εταιρειών χρηματοπιστωτικής τεχνολογίας. Μάθετε παρακάτω σχετικά με μερικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να αξιοποιήσετε αυτές τις καυτές νέες πλατφόρμες προτού να καταστούν αναπόφευκτα κοινές εφαρμογές για το σύνολο του κοινού.

- <->

Οι πληρωμές έγιναν εύκολα

Η έλευση της τεχνολογίας πληρωμών έχει καταστήσει τις καταναλωτικές δαπάνες και όλες τις άλλες μορφές πληρωμών ευκολότερες, ταχύτερες και πιο ασφαλείς. Οι νέες τεχνολογίες πληρωμών, όπως η πλατεία, βοηθούν τις μικρές επιχειρήσεις να εγκαταλείψουν το έδαφος υιοθετώντας εύκολη στη χρήση και φθηνότερη επεξεργασία πληρωμών με πιστωτικές κάρτες. Οι στιγμιαίες, αξιόπιστες συναλλαγές είναι σημαντικές για τις καθημερινές πωλήσεις, μαζί με την επεξεργασία μισθοδοσίας των εργαζομένων.

Το Venmo, μια εφαρμογή πληρωμών, παρέχει ένα "δωρεάν ψηφιακό πορτοφόλι" στις κινητές συσκευές χιλιάδων ατόμων, επιτρέποντας στους φίλους να συνδεθούν γρήγορα και με ασφάλεια μέσω του Facebook για να ζητήσουν και να στείλουν χρήματα ο ένας στον άλλον λίγες βρύσες στα τηλέφωνά τους. Επιπλέον, από την πλευρά των καταναλωτών, πλατφόρμες όπως η Apple Pay και η Bitcoin εξακολουθούν να διαταράσσουν την παραδοσιακή μέθοδο αμοιβής. Κατά την αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό, τα άτομα πρέπει να εξετάσουν τη χρήση υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων, όπως το TransferWise, για να εξοικονομήσουν τα τέλη διεθνούς μεταφοράς.

Τα επιχειρηματικά μοντέλα Peer-To-Peer (P2P) έχουν εμπνεύσει μια νέα επανάσταση οικονομίας κοινής χρήσης, με πολλά προϊόντα και υπηρεσίες όπως ενοικιάσεις σπιτιού, υπηρεσίες καθαρισμού και οτιδήποτε άλλο κάτω από τον ήλιο " . "Οι νεοσύστατες εταιρείες της FinTech έχουν κερδίσει το χώρο δανεισμού στο διαδίκτυο, επιτρέποντάς σας να αποκτήσετε πρόσβαση σε χρήματα με μη συμβατικούς τρόπους, χωρίς τη βοήθεια μεγάλων τραπεζών ή ενός δικτύου καθιερωμένων δανειστών.

Πλατφόρμες όπως το LendingClub και Prosper με έδρα το U. S. και η Zopa με βάση το U. έχουν εκδώσει μεμονωμένα εκατομμύρια δολάρια σε δάνεια, ενώζοντας τον αυξανόμενο αριθμό μονόκερων τεχνολογίας στον σημερινό επιχειρηματικό χώρο.

Η επένδυση σε πλατφόρμες πολλαπλών επενδύσεων μπορεί να ξεπεράσει τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών κεφαλαίων το 2016. Οι δημοφιλείς ιστότοποι Η Indiegogo και η Kickstarter έχουν βοηθήσει χιλιάδες ιδέες να ξεπεράσουν το έδαφος - από τα παράξενα βιντεοπαιχνίδια έως τα κοινωνικά προγράμματα και τα μπουφάν πολλαπλών χρήσεων, οι μικρές επιχειρήσεις και οι επιχειρηματίες μπορούν πλέον να προσφέρουν υποστήριξη στο ευρύ κοινό. Αμέτρητοι άλλοι ιστότοποι, όπως το GoFundMe, το οποίο απογειώθηκε με εκκίνηση, επιτρέπουν σε άτομα να συγκεντρώνουν χρήματα για κάθε έργο που τους αρέσει.

Ο τίτλος της αναχρηματοδότησης του δανείου, ο ιστότοπος της SoFi αναφέρει: "Μεγάλη είδηση: δεν είμαστε τράπεζα. "Τις τελευταίες δεκαετίες, έχουμε δει μια γενική δυσπιστία και απώλεια εμπιστοσύνης στο παραδοσιακό μας τραπεζικό σύστημα, που κυριαρχείται από τις μεγάλες τράπεζες. Μετά την παγκόσμια ύφεση στα τέλη της δεκαετίας του 2000, μια νέα γενιά νέων επιχειρήσεων ελπίζει να διορθώσει το ζήτημα της διαφάνειας που αντιμετωπίζουν οι μεγάλες τράπεζες και να προσφέρει στους καταναλωτές πιο εξειδικευμένες και ολοκληρωμένες υπηρεσίες στο διαδίκτυο. Ο Nasir Zubairi, εταίρος της FinLeap στο Βερολίνο, σχολίασε τη βιομηχανία της FinTech, δηλώνοντας ότι "3 δισεκατομμύρια άνθρωποι, το 50% του κόσμου, δεν έχουν πρόσβαση σε τραπεζικό σύστημα και νομίζω ότι η FinTech μπορεί να βοηθήσει στην επίλυση το πρόβλημα γύρω από την πίστωση. Υπάρχει μια τεράστια ευκαιρία για τις εταιρείες FinTech και φυσικά για τους ανθρώπους που θα επωφεληθούν από τις λύσεις τους. "Οι νεοϊδρυόμενοι, όπως ο Kabbage, ένας δανειστής μικρών επιχειρήσεων, λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες, όπως τα στοιχεία του eBay, όταν λαμβάνουν υπόψη τον κίνδυνο, παρέχοντας περισσότερες υπηρεσίες με βάση δεδομένα, χωρίς να παρεμποδίζονται από τους ίδιους κανονισμούς που περιορίζουν το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα. Αμέτρητες άλλες πλατφόρμες όπως το CreditKarma προσφέρουν υπηρεσίες πιστωτικού κινδύνου με μηδενικό ή χαμηλό κόστος. Επενδυτικά προϊόντα και υπηρεσίες δημοκρατικοποίησης

Οι σύμβουλοι Robo συνεχίζουν να κερδίζουν την πρόσφυση ως παροχέας επενδυτικών υπηρεσιών μόλις έχουν πρόσβαση αποκλειστικά σε πλουσιότερους ιδιώτες που θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά τους δικούς τους οικονομικούς συμβούλους. Ένας online σύμβουλος είναι πλέον διαθέσιμος μέσω πολλαπλών πλατφορμών όπως η Wealthfront και η Betterment. Το Wealthfront διαχειρίζεται τα πρώτα $ 10, 000 δωρεάν για μια μικρή αμοιβή. 25% μετά από αυτό, ενώ τα τέλη Betterment. 35% έως. 25% ετησίως ή 3 $ ανά μήνα. Μια σειρά ερωτήσεων, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας ενός ατόμου, καθορίζει την ανοχή κινδύνου του χρήστη, η οποία στη συνέχεια καθορίζει την κατανομή του χαρτοφυλακίου για κάθε συγκεκριμένο άτομο. Αν είστε απρόθυμοι ή ανίκανοι να επενδύσετε τα χρήματά σας μόνοι σας ή μέσω ενός αξιόπιστου χρηματοοικονομικού συμβούλου, μια ηλεκτρονική πλατφόρμα είναι ένας πολύ καλύτερος τρόπος για να κατευθύνετε τις οικονομίες σας στην πιο αποτελεσματική χρήση τους.

Οι νεοσύστατες εταιρείες FinTech δεν σταματούν να επενδύουν σε μετοχές. Για τον αυξανόμενο αριθμό των Αμερικανών που αναζητούν συμμετοχή σε εναλλακτικά επενδυτικά και φιλανθρωπικά έργα, η βιομηχανία FinTech συνεχίζει να παραδίδει. Πάρτε το γειτονικό, ένα κοινωνικό εγχείρημα που σας βοηθά να εμπλακείτε στην αγορά δημοτικών ομολόγων. Το κοινοτικό επενδυτικό εμπόριο της γειτονιάς σας επιτρέπει να κάνετε άμεσες επιπτώσεις στην κοινότητά σας μέσω ασφαλών και κερδοφόρων επενδύσεων.(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Πώς γειτονιά λειτουργούν και κερδίζουν χρήματα;)

Προϋπολογισμός: Εικονική Piggy Bank

Δεδομένου ότι πολλές νέες τεχνολογίες ξεκινούν χιλιετίες, υπάρχει μια σημαντική ευκαιρία για τις επιχειρήσεις να διευκολύνουν τη διαδικασία νέα γενιά που αρχίζει να εξοικονομεί, δανείζει και επενδύει τα χρήματά της. Οι χιλιετηρίδες δεν θέλουν απλώς να παρακολουθήσουν την αγοραστική δύναμη των χρημάτων τους να εξαφανιστούν σε τραπεζικό λογαριασμό. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιούν τους προϋπολογισμούς και τις εκπαιδευτικές πλατφόρμες για να τους βοηθήσουν με μια οικονομική στρατηγική. Παράλληλα με τους ρομπορικούς τους συμβούλους, τα άτομα μπορούν να χρησιμοποιήσουν πλατφόρμες προϋπολογισμού όπως LevelMoney και Bacons που παρακολουθούν αυτόματα τις δαπάνες και το εισόδημα για να δώσουν στους χρήστες ημερήσια αποζημίωση για την ημέρα. Αυτό βοηθά τους ανθρώπους να κατανοήσουν ακριβώς πώς δαπανούν τα σκληρά δολάρια τους. Άλλες πλατφόρμες βρίσκουν δημιουργικούς τρόπους για να σας εξοικονομήσουν μια δεκάρα. Για παράδειγμα, η Paribus σαρώνει τους χρήστες ηλεκτρονικών μηνυμάτων για αποδείξεις μετά από μια αγορά για να πάρει πίσω τα χρήματα σε περίπτωση πτώσης των τιμών. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε:

5 καλύτερες εφαρμογές Προσωπικού Προϋπολογισμού για το iPhone για το 2016

Η κατώτατη γραμμή Η FinTech βρίσκεται σε ταχεία ανάπτυξη και δεν είναι μόνο επενδυτές που μπορούν να επωφεληθούν η επιτυχία. Βεβαιωθείτε ότι θα είστε ενημερωμένοι σχετικά με τον ταχέως εξελισσόμενο τομέα FinTech, ο οποίος θα συμβάλει στον εκδημοκρατισμό των οικονομικών εργαλείων και υπηρεσιών, από τις πληρωμές στη διαχείριση πλούτου και τη φιλανθρωπία. Σε τελική ανάλυση, αν η FinTech θα αντικαταστήσει πλήρως την παραδοσιακή τραπεζική, τίθεται υπό συζήτηση. Ωστόσο, η πληθώρα οικονομικά αποδοτικών και προσβάσιμων χρηματοδοτικών εργαλείων και υπηρεσιών αναμφισβήτητα θα αναγκάσει ολόκληρο τον χρηματοπιστωτικό τομέα να μετασχηματιστεί. (Δείτε επίσης:

10 εταιρείες FinTech που θα παρακολουθήσουν το 2016.

)