Πίνακας περιεχομένων:
Όταν εξετάζετε ποιο τύπο 401 (k) κάνει περισσότερα χρήματα, ένα Roth 401 (k) ή ένα παραδοσιακό 401 (k), εξαρτάται από το χρονικό διάστημα πριν από τη συνταξιοδότηση φορολογική κατηγορία ενός ατόμου βρίσκεται κατά τη στιγμή της επένδυσης. Η διαφορά μεταξύ του Roth 401 (k) και του παραδοσιακού 401 (k) έρχεται στη φορολογική μεταχείριση.
Roth 401 (k)
Με ένα Roth 401 (k), ένα πρόσωπο πληρώνει φόρους μπροστά. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις που πραγματοποιούνται σε ένα Roth 401 (k) γίνονται με δολάρια μετά τη φορολογία. Το όφελος είναι οποιαδήποτε κέρδη κεφαλαίου που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια ζωής του Roth 401 (k) δεν υπόκεινται σε φόρους κατά τη συνταξιοδότηση.
Παραδοσιακά 401 (k)
Με ένα παραδοσιακό 401 (k), ένα άτομο δεν πληρώνει φόρους μέχρι να συνταξιοδοτηθεί. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις σε ένα παραδοσιακό 401 (k) γίνονται με προκαταβολικά δολάρια, δίνοντας στον ιδιοκτήτη του 401 (k) ένα φορολογικό καταφύγιο. Όταν ένα πρόσωπο συνταξιοδοτείται και χρεώνει το 401 (k) του, φορολογείται επί του συνόλου του ποσού με το σημερινό του επιτόκιο, το οποίο θα πρέπει να είναι χαμηλότερο από το φορολογικό συντελεστή στον οποίο βρισκόταν κατά την πραγματοποίηση των αρχικών επενδύσεων. Το όφελος είναι ένας επενδυτής σε ένα παραδοσιακό 401 (k) υπόκειται σε χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή όταν είναι έτοιμος να εξαργυρώσει τις 401 (k) του.
Ένα παραδοσιακό 401 (k) μειώνει επίσης το φορολογητέο εισόδημα ενός ατόμου, μειώνοντας ουσιαστικά το ποσό των φόρων που οφείλει σε ένα δεδομένο έτος.
Roth 401 (k) Vs. Παραδοσιακά 401 (k)
Όταν λαμβάνουμε υπόψη τις φορολογικές συνέπειες, όσο περισσότερο το άτομο έχει μέχρι τη συνταξιοδότησή του, τόσο πιο πιθανό είναι να επωφεληθεί από ένα Roth 401 (k). Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι υπάρχουν περισσότερα χρόνια για μια επένδυση για κέρδη κεφαλαίου, τα οποία είναι αφορολόγητα σε ένα Roth 401 (k). Εάν ένα άτομο έχει σύντομο χρονικό διάστημα να περιμένει μέχρι τη συνταξιοδότησή του, του ωφελεί να χρησιμοποιήσει ένα παραδοσιακό 401 (k) και να αναβάλει τους φόρους έως ότου φτάσει σε χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή κατά τη συνταξιοδότησή του.
AD:Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Έχω μετατρέψει έναν παραδοσιακό IRA σε Roth. Η μετατροπή ήταν ένα μετοχικό κεφάλαιο με βάση το κόστος των $ 19, 000 στον παραδοσιακό IRA. Την ημέρα της μετατροπής, η αξία ήταν 34, 000 δολάρια. Ποιο ποσό πρέπει να χρησιμοποιήσει ο χρηματιστηριακός οίκος για το 1099-R;
Τα περιουσιακά στοιχεία των IRA δεν φέρουν βάση κόστους για φορολογικούς σκοπούς.
59 (όχι 59.5) και ο σύζυγός μου είναι 65. Έχουμε συμμετάσχει σε μια απλή IRA με την εταιρεία μας για περισσότερα από δύο χρόνια. Μπορούμε να μετατρέψουμε το SIMPLE IRA σε ένα Roth IRA; Αν μπορούμε να μετατρέψουμε, πρέπει να πληρώσουμε φόρο για τα χρήματα της SIMPLE IRA που έχουν τοποθετηθεί στο Roth; Είναι t
Κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων ετών μετά την ίδρυση ενός SIMPLE IRA, τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται στο SIMPLE IRA δεν πρέπει να μεταφερθούν ή να μεταφερθούν σε άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Δεδομένου ότι έχετε εκπληρώσει την απαίτηση των δύο ετών, τα περιουσιακά σας στοιχεία SIMPLE IRA μπορούν να μετατραπούν σε ένα Roth IRA.