Πολλοί από τους πελάτες που ασχολούνται με τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, πιθανότατα θα θέσουν πολλές από τις ίδιες ερωτήσεις με την πάροδο του χρόνου, για το τι πρέπει να κάνουν με τα χρήματά τους, τον καλύτερο προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τον τύπο των ασφαλιστικών προϊόντων σκεφτείτε. Αλλά κάθε τόσο ένας πελάτης μπορεί να προσφέρει μια ερώτηση που θα σας χτυπήσει. Εδώ είναι μερικά από τα πιο σκληρά αυτά που μπορεί να συναντήσετε και μερικές απαντήσεις που έχουν στην πίσω τσέπη σας που μπορεί να είναι χρήσιμη.

Γιατί δεν κτυπά το S & P;

Το S & P 500 έχει παρουσιάσει θεαματικά τα τελευταία χρόνια και είναι ειλικρινά δύσκολο να νικήσει, ακόμη και για ενεργούς διαχειριστές μετοχών. Τόσοι πολλοί επενδυτές αρχίζουν να αναρωτιούνται γιατί καταβάλλουν αμοιβές στους διαχειριστές χαρτοφυλακίου, όταν ένα απλό ταμείο S & P θα μπορούσε να κάνει το τέχνασμα. Και μπορεί να έχουν δίκιο. Αλλά οι επενδύσεις σε ενεργητικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια και σκληρά περιουσιακά στοιχεία έχουν επίσης τη θέση και την αξία τους σε ένα χαρτοφυλάκιο, ειδικά σε περιόδους κατάρρευσης της αγοράς. (Για περισσότερες πληροφορίες: Εξηγήστε την αντιστάθμιση του χαρτοφυλακίου σε Πελάτες .)

Εξηγήστε στους πελάτες σας ότι οι μετοχές μπορούν πράγματι να είναι επικίνδυνες και αυτό που ανεβαίνει πάντα καταρρέει. Έτσι, η κατοχή μέρους του χαρτοφυλακίου που επενδύεται σε ασφαλέστερες ή πιο διαφοροποιημένες επενδύσεις όπως ο χρυσός, οι διεθνείς μετοχές ή τα ομόλογα καθώς και άλλες εναλλακτικές επενδύσεις μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να εξισορροπηθεί ένα χαρτοφυλάκιο και να φυλαχτεί ασφαλώς από μια τεράστια πτώση των αμερικανικών μετοχών αγορές. Μπορείτε επίσης να επισημάνετε στους πελάτες σας ότι ένας ενεργός διευθυντής θα παρακολουθεί προσεκτικά τα αποθέματα της S & P για να καταλάβει ποια θα είναι τα καλύτερα στοιχήματα κατά τη διάρκεια της μακράς διαδρομής.

Πληρώνετε μερικά προϊόντα;

Η απάντηση στην ερώτηση αυτή εξαρτάται σαφώς από τον οικονομικό σύμβουλο. Ορισμένοι σύμβουλοι είναι αμιγώς αμοιβή και άλλοι παίρνουν προμήθειες από τα προϊόντα που πωλούν. Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι σημαντικό να είστε εκ των προτέρων με τους πελάτες σας και να τους ενημερώσετε με ακρίβεια πώς εργάζεστε και πώς πληρώνεστε. Εάν κάνετε προμήθειες για ορισμένες πωλήσεις, φροντίστε να εξηγήσετε στους πελάτες σας ακριβώς γιατί σας αρέσουν αυτά τα προϊόντα και ποια είναι άλλα παρόμοια προϊόντα εκεί έξω που μπορούν να επιλέξουν από. Εάν είστε, βέβαια, βάζοντας πρώτα τους πελάτες σας με το καλύτερο ενδιαφέρον, δεν υπάρχει λόγος να αποφύγετε μια εξήγηση για το γιατί νομίζετε ότι τα προϊόντα που πωλούν είναι ανώτερα και μια καλή επιλογή για τα χαρτοφυλάκιά τους. Εάν δεν είναι, ίσως δεν πρέπει να τα πουλάτε. Μερικοί πελάτες ενδέχεται επίσης να θέλουν να μάθουν αν είστε καταπιστευμένος και ποια είναι η διαφορά μεταξύ των συμβούλων που είναι και ποιοι δεν είναι. Είναι μια έγκυρη ερώτηση και αξίζει μια απλή και εύκολη κατανόηση απάντηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να καταπολεμήσουν τα μειωμένα τέλη διαχείρισης .

Θα έπρεπε να επενδύσω σε χρυσό;

Πολλοί επενδυτές τα τελευταία χρόνια έχουν ακούσει για τις ιδιότητες του χρυσού.Υπήρξε ακόμη μια πληθώρα διαφημίσεων στην τηλεόραση σχετικά με τα πλεονεκτήματα του περιουσιακού στοιχείου. Με πολλούς επενδυτές αμηχανία για το αν είμαστε σε για μια μεγάλη διορθωτική χρηματιστηριακή αγορά χρυσού, σε μερικούς, μπορεί να φαίνεται σαν ένα ασφαλές μέρος για να βάλει τα χρήματά τους.

Για να ανταποκριθούν οι επενδυτές να προσελκύσουν τη χρυσή βιασύνη, ορισμένοι διαχειριστές χρήματος υποδεικνύουν ότι οι σύμβουλοι λένε στους πελάτες τους να επανεκτιμήσουν τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς τους στόχους. Είναι πάντα καλή ιδέα να ελέγξετε την κατανομή του ενεργητικού σας, οπότε τώρα μπορεί να είναι η κατάλληλη στιγμή, αν και ο χρυσός μπορεί να μην είναι η σωστή απάντηση. Οι σύμβουλοι θα πρέπει να ρωτήσουν τους πελάτες τους εάν οι επενδυτικοί στόχοι τους έχουν αλλάξει και αν δεν αισθάνονται πλέον άνετοι με το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που διαθέτουν στις αγορές μετοχών. Θα πρέπει επίσης να σκεφτούν πράγματα όπως ο πληθωρισμός και ο τρόπος με τον οποίο θα επηρεάσει το ενεργητικό τους. Ο χρυσός μπορεί πράγματι να είναι μια καλή επένδυση για μερικούς, αλλά το άλμα απλά επειδή είναι το τελευταίο μανία δεν είναι πάντα μια έξυπνη κίνηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες Stomach Volatility .)

Γιατί με χρεώνετε για να διαχειρίζεστε μετρητά;

Οι συζητήσεις σχετικά με τα τέλη είναι πάντα ελαφρώς δυσάρεστες, ειδικά όταν οι πελάτες σας κρατούν ένα σημαντικό ποσό των χρημάτων τους σε μετρητά. Μπορεί συχνά να θέσει το ερώτημα: Γιατί σας πληρώνω ένα τέλος για να παρακολουθήσετε τον τραπεζικό μου λογαριασμό;

Η απάντηση είναι ότι η κατοχή όλων των περιουσιακών στοιχείων ενός ατόμου που επενδύονται στις αγορές δεν είναι συνήθως μια καλή ιδέα. Η εκτίμηση του τρόπου εξισορρόπησης του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη με ένα ποσοστό επενδύσεων σε μετρητά απαιτεί χρόνο, προβληματισμό και διαρκή διαχείριση. Οι διαχειριστές ενεργών χρημάτων διατηρούν επίσης συνήθως ένα ορισμένο ποσό χαρτοφυλακίου που διαχειρίζονται επενδύοντας σε μετρητά. Αν οι αμοιβές τους δεν περιλαμβάνουν το τμήμα του χαρτοφυλακίου σας, μπορεί να μπουν στον πειρασμό να βάλουν όλα τα χρήματα που έχετε κερδίσει σε πιο ενεργές επενδύσεις - κάτι που θα μπορούσε τελικά να οδηγήσει σε τεράστιες απώλειες. Η διαχείριση των μετρητών, πόσο να διατηρηθεί σε αυτό, είναι εξίσου έγκυρη και σημαντική με τη διαχείριση των επενδύσεων στα διάφορα προϊόντα της αγοράς που διατίθενται στους επενδυτές. Θα πρέπει επίσης να υπενθυμίζετε στους πελάτες σας ότι οι αμοιβές σας καλύπτουν το έργο που κάνετε για την παροχή πληροφοριών σχετικά με τους φορολογικούς νόμους που ενδέχεται να επηρεάσουν τις επενδύσεις τους, τις εκθέσεις απόδοσης σχετικά με τον τρόπο που κάνουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και τις μυριάδες άλλες συμβουλές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι αμοιβές σας καλύπτουν όλα τα περιουσιακά στοιχεία τους, ακόμη και σε μετρητά. Η κατώτατη γραμμή

Οι έξυπνοι πελάτες θα πρέπει να σας υποβάλουν ερωτήσεις σχετικά με τα περιουσιακά τους στοιχεία, τις αμοιβές σας και πόσο καλά επιβλέπεις και σχεδιάζετε το μέλλον τους. Μην φοβάστε λοιπόν να αντιμετωπίσετε τις δύσκολες ερωτήσεις που μπορεί να σας ζητήσει ένας πελάτης, αλλά να είστε προετοιμασμένοι με τις κατάλληλες απαντήσεις ή να τους πείτε ότι θα κάνετε περισσότερες έρευνες και θα επιστρέψετε σε αυτές με έγκαιρες απαντήσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να είστε κορυφαίος χρηματοοικονομικός σύμβουλος

.