Ενώ τα εξαιρετικά υψηλά άτομα καθαρότητας θεωρούνται συχνά το Άγιο Δισκοπότηρο για τους οικονομικούς συμβούλους, έχουν το έργο τους αποκομμένο για τη διαχείριση αυτού του είδους πλούτου.

Παρόλο που οι εξαιρετικά πλούσιοι άνθρωποι ανησυχούν για την εξάντληση των περιουσιακών τους στοιχείων, οι προσδοκίες και οι ενέργειές τους όσον αφορά τη διατήρηση και την αύξηση του πλούτου τους δεν είναι πάντα ευθυγραμμισμένες, σύμφωνα με έρευνα "Algorithms of Wealth" της SEI Investments Company SEIC SEICSEI Επενδυτική Εταιρεία65 + 75% 1. 29% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) και τη Σύμπραξη Σκορπιού. Η έρευνα διερεύνησε 275 εξαιρετικά πλούσιους ανθρώπους. Κατά μέσο όρο, τα συνολικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία των ερωτηθέντων ήταν 18 εκατομμύρια δολάρια το καθένα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Υπερβολικά πλούσιοι και σύμβουλοι: Γιατί οι σχέσεις έχουν σημασία )

- <->

Τι περιμένουν και φοβούνται

Οι πλούσιοι άνθρωποι αναμένουν, κατά μέσο όρο, ότι οι επενδύσεις τους θα αυξηθούν στο 15,8% το επόμενο έτος. Η έρευνα επισημαίνει ότι αυτό δείχνει καθαρά ένα επίπεδο απόδοσης που συνδέεται γενικά με την ανάληψη μεγαλύτερης συγκέντρωσης και κινδύνου αγοράς. Ταυτόχρονα, ωστόσο, το 59% δήλωσε ότι το μεγαλύτερο άγχος τους εξαντλείται.

«Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι επενδυτές θέλουν να έχουν το κέικ τους και να το τρώνε», δήλωσε ο Jeff Ladouceur, διευθυντής της SEI Private Wealth Management. "Ωστόσο, είναι επικίνδυνο να επικεντρωθούμε υπερβολικά σε διψήφιες αποδόσεις σε βάρος των στόχων διαφύλαξης όπως ο μελλοντικός τρόπος ζωής. Απομένει να είναι οι οικογένειες να δημιουργούν σαφώς καθορισμένους και μετρήσιμους στόχους που να υποστηρίζονται από χαρτοφυλάκια ειδικά σχεδιασμένα για στόχους διατήρησης και ανάπτυξης. "

Οι ερωτηθέντες ηλικίας κάτω των 40 ετών αναμένουν περίπου 24% αύξηση του χαρτοφυλακίου κατά το επόμενο έτος και το 44% αναφέρει ότι η εξάντληση των χρημάτων αποτελεί βασικό παράγοντα ανησυχίας. Εκείνοι στις δεκαετίες του '40 και του '50 αναμένουν μικρότερη ανάπτυξη στο 14,2% και είναι πολύ πιθανότερο να αναφέρουν την εξάντληση των χρημάτων ως το μεγαλύτερο οικονομικό τους μέλημα (65%). (999)>

Ποιος θέλει να ξοδέψει Αν και άτομα με εξαιρετικά υψηλή καθαρή αξία ανησυχούν για την εξάντληση των περιουσιακών στοιχείων τους, πολλοί προβλέπουν σημαντική αύξηση των δαπανών κατά τα προσεχή έτη. Περισσότερο από το ένα τρίτο αναμένουν ότι οι δαπάνες τους θα αυξηθούν έως και κατά 25% τα επόμενα πέντε χρόνια. Οι νεώτεροι εξαιρετικά πλούσιοι είναι οι πιο πιθανό όλων των ηλικιακών ομάδων να περιμένουν τις μεγαλύτερες αυξήσεις στις δαπάνες. Είκοσι δύο τοις εκατό αναμένουν αύξηση κατά 25% έως 49% και 7% από αυτούς αναμένουν αύξηση κατά τουλάχιστον 50%. Σε σύγκριση, τα περισσότερα (82%) αυτών των ηλικιών 40 έως 59 ετών αναμένουν αυξήσεις κάτω του 25%.

AD:

"Και πάλι, τα αποτελέσματα είναι ασυμβίβαστα", δήλωσε ο Ladouceur. "Οι ίδιοι ερωτηθέντες που αναμένουν υψηλό ποσοστό απόδοσης είναι οι ίδιοι ερωτηθέντες που φοβούνται ότι οι δαπάνες τους θα ξεπεράσουν τις αποδόσεις τους.Η έλλειψη ευθυγράμμισης μεταξύ στόχων χαρτοφυλακίου και χρήσεων κεφαλαίου είναι σαφής. "

Η αναμενόμενη αύξηση των δαπανών δεν είναι μοναδική για την εξαιρετικά υψηλή καθαρή αξία. Σε μια έρευνα του ευρύτερου πληθυσμού, η SEI και ο Σκορπιός διαπίστωσαν ότι το 31% των επενδυτών στο σύνολό τους προβλέπει ότι θα αυξήσουν τις δαπάνες τους κατά 25% τα επόμενα πέντε χρόνια. Όπως και οι εξαιρετικά πλούσιοι ομολόγους τους, οι νεότεροι ερωτηθέντες είχαν περισσότερες πιθανότητες να αναμένουν υψηλότερες αυξήσεις από τους ηλικιωμένους ερωτηθέντες.

Προσέγγιση DIY

Οι υπερ-πλούσιοι δαπανούν πολύ περισσότερο χρόνο να σκεφτούν οικονομικούς στόχους από τους περισσότερους ανθρώπους. Η πλειοψηφία (80%) των συμμετεχόντων στην έρευνα από τον ευρύτερο πληθυσμό του Ηνωμένου Βασιλείου ξοδεύει λιγότερο από εννέα ώρες την εβδομάδα, σκέπτοντας τους οικονομικούς τους στόχους σε σύγκριση με τον μέσο όρο υπερήμερης καθαρής αξίας άτομο που ξοδεύει 15 ώρες την εβδομάδα κάνοντας το ίδιο. Οι νέοι και οι πλούσιοι ξοδεύουν ακόμα περισσότερο χρόνο να σκεφτούν οικονομικούς στόχους - 25 ώρες. Οι πρόσθετες ώρες είναι προφανώς μη δαπανηρές. η μελέτη υποστηρίζει ότι η υπερβολικά υψηλή καθαρή αξία παραμένει "επικεντρωμένη στο σημείο αναφοράς" παρά στις "συγκεντρωμένες εκβάσεις". "(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Θα έπρεπε οι σύμβουλοι να στοχεύουν τον υπερβολικά πλούσιο;

)

Περισσότεροι από το ένα τρίτο των υπέρμετρων ατόμων καθαρής θέσης θεωρούν τους εαυτούς τους επενδυτές. Ένα επιπλέον 23% χρησιμοποιεί μόνο έναν οικονομικό σύμβουλο για καθοδήγηση σχετικά με πιο περίπλοκες επενδύσεις. Η μελέτη επισημαίνει ότι τα άτομα αυτά χάνουν το όφελος μιας προσέγγισης του διοικητικού συμβουλίου για τη διαχείριση του πλούτου. Αυτή η προσέγγιση περιλαμβάνει έναν ενιαίο αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο ο οποίος έχει βαθιά γνώση του πελάτη καθώς και την χρηματοοικονομική εμπειρογνωμοσύνη για την επίτευξη των στόχων και των στόχων του. "Βλέπουμε μια αξιοσημείωτη αποσύνδεση", δήλωσε ο Ladouceur. «Όσο πιο πλούσιος γίνεστε, τόσο μεγαλύτερη είναι η ανάγκη για μια« προσέγγιση του διοικητικού συμβουλίου »στη διαχείριση πλούτου. Και όμως, η έρευνα δείχνει ότι οι επενδυτές ακολουθούν την πλήρη αντίθετη προσέγγιση. Η μετάβαση από μόνη της εξασφαλίζει ότι θα περάσετε το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου που παρακολουθείτε τη σχετική απόδοση και ότι δεν προγραμματίζετε ενεργά πώς να θέσετε τον πλούτο σας να λειτουργήσει. " Προφανώς η αυτοδιαχειριζόμενη προσέγγιση για τη διαχείριση του πλούτου και ο χρόνος που συνεπάγεται δεν βοηθά τους πλούσιους να επιτύχουν τους οικονομικούς στόχους και τις προσδοκίες τους. Κατά μέσο όρο, τέτοιοι πλούσιοι λαοί είναι $ 10. 8 εκατομμύρια μακριά από την επίτευξη των οικονομικών φιλοδοξιών της ζωής τους, σύμφωνα με την έρευνα.

«Σχεδόν τα τρία τέταρτα λένε ότι πληρούν ένα στόχο εγκαίρως ή νωρίς είναι μεταξύ των τριών κορυφαίων μετρήσεων επιτυχίας τους. Ωστόσο, χωρίς τους σωστούς πόρους και τη σωστή ομάδα πίσω από εσάς, αυτό δεν είναι απλά ο χρόνος που δαπανάται καλά ", δήλωσε ο Ladouceur.

Η κατώτατη γραμμή

Πολλά άτομα υψηλής καθαρότητας έχουν υψηλές προσδοκίες όσον αφορά τις αποδόσεις των επενδύσεων και τον ίδιο φόβο που καταστρέφουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Επίσης, ξοδεύουν αρκετό χρόνο να σκεφτούν οικονομικούς στόχους. Αυτό παρουσιάζει την ευκαιρία για τους οικονομικούς συμβούλους που μπορούν να βοηθήσουν αυτό το τμήμα του πληθυσμού να υιοθετήσει μια προσέγγιση έναντι της προσέγγισης αναφοράς για τη διαχείριση των προσδοκιών και του πλούτου τους.(Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Συμβουλές υψηλού περιθωρίου κέρδους για οικονομικούς συμβούλους.

)