Παρά το γεγονός ότι είναι σχετικά καινούργιοι στην επενδυτική σκηνή, η χρήση ρομπο-συμβούλων έχει αυξηθεί σημαντικά. Οι κύριοι παράγοντες της βιομηχανίας έχουν μια συνδυασμένη βάση περιουσιακών στοιχείων ύψους περίπου 4 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Παρόλο που αυτό παραμορφώνεται σε σύγκριση με τα συνολικά επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν γίνει ένας αξιοσημείωτος αμφισβητίας του παραδοσιακού μοντέλου οικονομικών συμβούλων. Είναι ενδιαφέρον ότι οι δύο κύριοι παίκτες, Wealthfront και Betterment, φαίνονται να λειτουργούν περισσότερο σαν κρύα ρομπότ επικεντρωμένα στην καταπολέμηση του άλλου από τη φροντίδα επιχειρήσεων που δεσμεύονται στην ανάπτυξη και την εξυπηρέτηση.

-> ->

Ομοιότητες και Διαφορές

Οι σύμβουλοι ρομπότ συνέβαλαν στον εκδημοκρατισμό της επένδυσης για τις μάζες προσφέροντας μια εναλλακτική λύση στους επενδυτές που επιθυμούν οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες, αλλά δεν έχουν τα αναγκαία κεφάλαια για να συνεργαστούν με έναν παραδοσιακό σύμβουλο. Οι εξειδικευμένοι αλγόριθμοι επιτρέπουν στους robo-advisors να προσφέρουν πολύτιμες υπηρεσίες όπως: (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-σύμβουλοι .)

• Πρόσβαση στη συλλογή φορολογικών ζημιών
• που βασίζονται στην επένδυση
• Όχι στα χαμηλά ελάχιστα για αρχάριους επενδυτές
• Καθοδήγηση από μερικά από τα κορυφαία μυαλά στον επενδυτικό χώρο

-> ->

Αν και η Wealthfront και η Betterment διαφέρουν ελαφρώς στην προσέγγισή τους για τη βοήθεια των επενδυτών, υπάρχουν πολλές ομοιότητες. Αυτό είναι μεγάλο για τους επενδυτές, επειδή τους παρέχει διάφορες επιλογές για να εξετάσουν. Ωστόσο, ενώ και οι δύο εταιρείες αναπτύσσονται και θεωρούνται κορυφαίες της κατηγορίας τους, έχει δοθεί έμφαση στο ποιος μπορεί να φωνάξει το πιο δυνατά. Αντί ενός φιλικού ανταγωνισμού που πιέζει τον καθένα για να γίνει καλύτερος, έχει, κατά καιρούς, καταρρεύσει σε δυσάρεστες barbs μεταξύ των δύο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Wealthfront vs. Betterment .)

Ποιος μπορεί να ξεπεράσει ποιος

Ίσως οφείλεται στην ηλικία τους στο διάστημα, αλλά ο ανταγωνισμός έχει αποδειχτεί άσχημος και τόσο η Wealthfront όσο και η Betterment είναι ένοχοι για να παίζουν το όνομα που καλούν το παιχνίδι. Δεν πρόκειται για πρόσφατο γεγονός. τα τελευταία χρόνια, οι επιχειρήσεις έχουν εμπορεύεται πολλά barbs μεταξύ τους. Αυτά τα barbs έχουν ξεπεράσει από τις κατηγορίες που στρέφονται.

Κατά ειρωνικό τρόπο, δεν είναι απαραίτητη η δημόσια υποβάθμιση. Τόσο η Wealthfront όσο και η Betterment προσθέτουν χαρακτηριστικά και υπηρεσίες που θα βοηθήσουν τους επενδυτές ακόμη περισσότερο. Η Betterment πρόσθεσε πρόσφατα απλουστευμένους λογαριασμούς ατομικής συνταξιοδότησης των εργαζομένων (SEP IRA) για αυτοαπασχολούμενους καθώς και το νέο χαρακτηριστικό Smart Deposit που παρακολουθεί τους τραπεζικούς λογαριασμούς των επενδυτών για τα πλεονάζοντα μετρητά για να επενδύσουν. Η Wealthfront μείωσε πρόσφατα τις ελάχιστες απαιτήσεις λογαριασμού σε $ 500 από $ 5, 000. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors: Απειλή ή Ευκαιρία; )

Αυτές είναι μεγάλες προόδους που μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές με πολλούς τρόπους. Τόσο η Wealthfront όσο και η Betterment πρέπει να είναι περήφανοι για αυτές τις εξελίξεις, καθώς βοηθάει να γίνουν πιο σοβαροί παίκτες. Ο γενικός ψυχρός πόλεμος μεταξύ των δύο, ωστόσο, προσθέτει ένα τσίμπημα στοχασμό σε ό, τι θα μπορούσε να είναι ένας φιλικός ανταγωνισμός.Αυτή η ταλαιπωρία δεν είναι προσφιλής στους επενδυτές. Οι δύο παίκτες μπορεί να πιστεύουν ότι τους κάνει να φαίνονται καλύτερα στους υποψήφιους πελάτες. Η αλήθεια είναι ότι μπορεί να είναι μάλλον off-putting.

Τι οι επενδυτές θέλουν

Είναι πραγματικά απλό. Οι επενδυτές θέλουν κάποιον που μπορούν να εμπιστευτούν. Εάν παραδώσουν τα σκληρά κερδισμένα χρήματα σε κάποιον για να το διαχειριστούν γι 'αυτούς, θέλουν κάποιον που γνωρίζουν ότι θα δουλέψει προς το συμφέρον τους. Με περίπου το 10% των επενδυτών που δεν εμπιστεύονται τους συμβούλους τους, αυτό είναι κάτι που πρέπει να κρατήσει το μυαλό. ( Οι επενδυτές δεν θέλουν κάποιον να κλειδώσει σε αγώνα φλογών με τον ανταγωνισμό τους. Θέλουν κάποιον που προσφέρει αξιόπιστες και προσεγμένες υπηρεσίες που θα τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους στόχους τους. Με απλά λόγια, θέλουν κάποιον που θα επικεντρωθεί σε αυτά.

Όντας σχετικά νέος, θα ήταν κατανοητό για την Wealthfront και τη Betterment να αισθάνονται ότι πρέπει να είναι όσο το δυνατόν φωνητικό να συσσωρεύουν περισσότερα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Με την επικείμενη μεταφορά κεφαλαίων ύψους 30 τρισεκατομμυρίων δολαρίων θα δούμε, ωστόσο, υπάρχει αρκετός χώρος για όλους. (

) Η κατώτατη γραμμή Ο χώρος robo-advisor είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση για τους επενδυτές, ειδικά με την Wealthfront και την Betterment. Έχουν αρχίσει να ισιώσουν τους όρους ανταγωνισμού για τους επενδυτές με υπηρεσίες που ήταν διαθέσιμες μόνο σε όσους διαθέτουν σημαντικά μέσα. Το Wealthfront και η Betterment πρέπει να είναι υπερήφανοι για τα επιτεύγματα αυτά και να επιδιώκουν να εξελίξουν και να οικοδομήσουν αυτή την επιτυχία. Από την άλλη πλευρά, ο διαλογικός ρόλος των παιδιών πρέπει να πάει. Αντί να προσπαθούν να φωνάξουν ο ένας τον άλλον, οι δύο ηγέτες του χώρου πρέπει να συνεχίσουν να δουλεύουν για να αυξήσουν τις προσφορές τους και να βελτιώσουν την εξυπηρέτησή τους στους πελάτες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί ο καλύτερος χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι

.)