Οι παλαιότεροι, πλουσιότεροι επενδυτές αλλάζουν τις προτιμήσεις επενδυτικών συμβουλών τους. Δεν έχουν πλέον εγγραφεί μόνο για οικονομικές συμβουλές από Certified Financial Planner (CFP) για να διαχειριστούν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία, να πληρώσουν ένα τέλος διαχείρισης βόρεια του 1% και να ακολουθήσουν τυφλά τις συστάσεις του συμβούλου. Η ταχέως αναπτυσσόμενη τάση ρομπορικού συμβούλου, καθώς και η αυξανόμενη ευαισθησία των επενδυτών τόσο σε υψηλά αμοιβή όσο και σε υψηλά συμβούλια αμοιβών, αλλάζουν με ποιον τρόπο οι ηλικιωμένοι επενδυτές διαχειρίζονται τα χρήματά τους.

Όταν οι επενδυτές λαμβάνουν συμβουλές

Μια πρόσφατη μελέτη από την Hearts and Wallets,

Εξερευνήστε το Pre / Post-Retirees 2016: Ψηφιακοί Έλεγχοι , διαπίστωσε ότι ένας στους τέσσερις 53 έως Τα άτομα ηλικίας 74 ετών είναι πιθανό να συνδυάσουν την καθοδήγηση από τους διαδικτυακούς πόρους και τους οικονομικούς επαγγελματίες που πληρώνονται. Οι συμμετέχοντες στην έρευνα είχαν επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία που κυμαίνονταν από 500, 000 έως 5 εκατομμύρια δολάρια. Συνολικά, αυτό το τμήμα της αγοράς περιλαμβάνει 4. 5 εκατομμύρια νοικοκυριά με σχεδόν $ 8. 5 τρισεκατομμύρια σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού. Η έρευνα δείχνει μια αυξανόμενη προθυμία των ηλικιωμένων επενδυτών να αποκτήσουν πληροφορίες online, με την αύξηση της κατανάλωσης ψηφιακών πληροφοριών κατά 8% σε σχέση με πέρυσι. Περίπου οι μισοί από 53 έως 64 ετών υπολογίζουν στο διαδίκτυο για οικονομικές πληροφορίες, αύξηση από 41% το 2015. Το 5% βασίζεται αποκλειστικά σε ψηφιακές πληροφορίες για οικονομική καθοδήγηση, όπως πολλοί από τους νεότερους συνομηλίκους τους. Είναι σαφές ότι η τάση για χρήση οικονομικών συμβουλών σε απευθείας σύνδεση αυξάνεται μεταξύ των μεγαλύτερων Αμερικανών. Ωστόσο, οι οικονομικοί σύμβουλοι εξακολουθούν να είναι σημαντικοί για αυτήν την ομάδα που πλησιάζει ή είναι ήδη συνταξιούχος.

Η έρευνα Hearts and Wallets βρήκε επίσης μια αναδυόμενη τάση στο πώς οι ηλικιωμένοι επενδυτές επιδίωξαν οικονομική καθοδήγηση από τους συμβούλους. Φαίνεται ότι η όρεξη των ηλικιωμένων επενδυτών για τέλη που προέρχονται από το ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM) μειώνεται σε αντάλλαγμα για μια κατ 'αποκοπή αμοιβή που συνδέεται με ένα συγκεκριμένο μοντέλο χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτό προκαλεί μια αρκετά συζήτηση μεταξύ των οικονομικών συμβούλων που πρέπει να επανεκτιμήσουν τα μοντέλα αποζημίωσής τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Οι οδηγοί αυτής της μετατόπισης Σε τελική ανάλυση, το διαδίκτυο οδηγεί αυτές τις αλλαγές. Περισσότερες οικονομικές πληροφορίες διατίθενται ηλεκτρονικά από ποτέ. Έρευνες που δείχνουν τον αρνητικό αντίκτυπο των υψηλών τελών στις μακροπρόθεσμες αποδόσεις είναι ευρέως διαδεδομένες στους χρηματοοικονομικούς ιστότοπους. Η πρόσβαση σε συμβουλές επενδύσεων χαμηλότερων τελών σε ολόκληρο τον αυτοματοποιημένο κλάδο συμβουλευτικών υπηρεσιών καθώς και σε υβριδικά μοντέλα ρομπορικού συμβούλου οδηγεί επίσης τις αλλαγές στη συμπεριφορά των επενδυτών. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Γιατί οι Πλούσιοι θα Χρειάζονται πάντα Ανθρώπινοι Σύμβουλοι

)

Οι οικονομικές αποφάσεις είναι δύσκολες και τα αποτελέσματα αυτών των επιλογών είναι επακόλουθες. Για παράδειγμα, εάν ζητάτε παροχές κοινωνικής ασφάλισης νωρίς και όχι αργότερα, θυσιάζετε ένα μεγαλύτερο μηνιαίο ασφάλιστρο για μικρότερο.Για αυτές τις πολύπλοκες αποφάσεις, οι καταναλωτές αναζητούν πληροφορίες από διάφορες πηγές για να κάνουν τις πιο ενημερωμένες επιλογές. Η Laura Varas, ιδρυτής της Hearts & Wallets, υπογράμμισε τη μετατόπιση των αναγκών των επενδυτών για οικονομικές συμβουλές σε ένα πρόσφατο άρθρο InvestmentNews

. Είπε ότι οι επενδυτές κινούνται από την καθοδήγηση στην επιλογή των επενδύσεων σε μια επιθυμία να αποκτήσουν πληροφορίες, εμπειρογνωμοσύνη και υποστήριξη κατά την πλοήγηση στα επενδυτικά ύδατα.

Συνέπειες για Συμβούλους Η αλλαγή των συμπεριφορών των επενδυτών ενθαρρύνει τους συμβούλους να βρουν άλλους τρόπους για να κάνουν επιχειρήσεις. Το Spectrem Group πρόσθεσε σε αυτή τη συζήτηση σε μια πρόσφατη έκθεση με τίτλο Σχέσεις συμβούλων και αλλαγή απαιτήσεων συμβουλών

. Η μελέτη διαπίστωσε ότι οι επενδυτές ενδιαφέρονται περισσότερο για μια αξιόπιστη σχέση με τον σύμβουλό τους παρά απόλυτες αποδόσεις. Η Spectrem διαπίστωσε ότι ένα από τα σημαντικότερα χαρακτηριστικά γνωρίσματα των επενδυτών από τον οικονομικό τους σύμβουλο είναι η τακτική επικοινωνία και μια προορατική προσέγγιση. Μόνο το 30% των συμμετεχόντων στη μελέτη Spectrem δήλωσαν ότι θα πυροδοτούσαν τον σύμβουλο για απώλειες σε διάστημα δύο ετών.

Η κατώτατη γραμμή Οι ηλικιωμένοι επενδυτές όλο και περισσότερο συνδυάζουν online και ανθρώπινες συμβουλές. Προτιμούν ολιστική καθοδήγηση στον οικονομικό σχεδιασμό και τακτική επικοινωνία. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι ευέλικτοι και ευαίσθητοι στις στοχοθετημένες ανάγκες των πελατών τους και μπορεί να διαπιστώσουν ότι τα νέα ψηφιακά εργαλεία μπορούν να τα βοηθήσουν να ανταποκριθούν στις προτιμήσεις αυτές. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι Εκατομμυριούχοι Σκεφτείτε Ανθρώπινοι κατά Robo-Advisors

.