Στην πιο καθαρή μορφή τους, οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι μια εναλλακτική λύση για επενδυτικές συμβουλές που βασίζεται στην τεχνολογία. Οι πελάτες πηγαίνουν σε έναν ιστότοπο, συμπληρώνουν ένα ερωτηματολόγιο και ο robo-σύμβουλος σχεδιάζει ένα χαρτοφυλάκιο για αυτούς βάσει αλγορίθμων επενδύσεων.

Ωστόσο, όλοι οι ρομπορικοί σύμβουλοι δεν ακολουθούν αυτό το αυστηρό μοντέλο αλληλεπίδρασης πελάτη με υπολογιστή. Αυτό το σημείο χτύπησε το σπίτι πρόσφατα όταν Financial Motors ανακοίνωσε ότι θα αυξήσει την πρόσβαση στους ανθρωπίνους συμβούλους του για τους συμμετέχοντες πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Οι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί, οι οποίοι δεν έχουν συγκεντρωθεί συνήθως με το τελευταίο κύμα ρομπο-συμβούλων, έχουν προσφέρει online συμβουλές σε συμμετέχοντες στο σχέδιο 401 (k) για σχεδόν 20 χρόνια. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι Robo-Advisors μπορούν να σας βοηθήσουν και το χαρτοφυλάκιό σας. )

Το Vanguard's Take

Ο υβριδικός ρομπορικός σύμβουλος της Vanguard ήταν πολύ επιτυχημένος. Το μοντέλο προσφέρει ένα ζωντανό οικονομικό σύμβουλο που απασχολείται με Vanguard σε συνδυασμό με ηλεκτρονικές αυτοματοποιημένες υπηρεσίες σε τομείς όπως η κατανομή περιουσιακών στοιχείων και η επανεξισορρόπηση. Στα τέλη του 2014, η υπηρεσία είχε αυξήσει περίπου 4 δολάρια. 2 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία πριν την επίσημη κυκλοφορία της υπηρεσίας στο κοινό. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Μια ματιά στον Robo-Advisor της Vanguard .)

Πολλά από αυτά τα χρήματα προήλθαν από υφιστάμενους επενδυτές Vanguard, οι οποίοι καθορίζουν ότι η εταιρεία δεν συνεργάζονταν ήδη με σύμβουλο. Το προβάδισμα για το Vanguard είναι ότι χρεώνουν πελάτες 30 μονάδες βάσης για υπηρεσίες που περιλαμβάνουν ένα οικονομικό σχέδιο, κατανομή περιουσιακών στοιχείων και επιλογή κεφαλαίων, επανεξισορρόπηση και πρόσβαση σε έναν ενεργό οικονομικό σύμβουλο μέσω τηλεφώνου. Αυτή η υπηρεσία απευθύνεται σε ένα ευρύ φάσμα πελατών, συμπεριλαμβανομένων των Baby Boomers. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Οι Συμβουλιοί Τρόπων θα πρέπει να εξελίσσονται το 2015 και το Πέρασαν .)

Το BlackRock απέκτησε το robo-advisor FutureAdvisor το καλοκαίρι του 2015. Είναι αρκετά φανερό ότι η BlackRock δεν ενδιαφέρεται ελάχιστα για την υπάρχουσα βάση πελατών του FutureAdvisor ως πελάτη robo-advisor. ήθελε την τεχνολογία. Η BlackRock ανέφερε ότι θα ενσωματώσει αυτήν την τεχνολογία σε διάφορους διαύλους διανομής που χρησιμοποιούν σε συνδυασμό με παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Τι σημαίνει Roboadvisory Entry Means

.) Η ελπίδα είναι να κάνουμε παρεμβάσεις με τους παραδοσιακούς συμβούλους που πιθανόν θα χρησιμοποιήσουν περισσότερα από τα προϊόντα της BlackRock, όπως τα iShares ETF. Ενώ αυτό ίσως δεν είναι άμεση εκτίμηση από την BlackRock, είναι ένα ακόμη βήμα προς την κατεύθυνση της οικοδόμησης υβριδικών υπηρεσιών robo-advisor. Η τεχνολογία που θα προσφέρει η BlackRock σε αυτούς τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους θα τους δώσει τη δυνατότητα να προσφέρουν ρομπο-τεχνολογία στους πελάτες τους ενώ θα συνεργαστούν μαζί τους σε προσωπικό επίπεδο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Είναι ο Σύμβουλος Google Robo στο Horizon;

Οι Γίγαντες της Βιομηχανίας Πάρτε το Robo-Bait Ο Charles Schwab έκανε μια εκροή νωρίτερα φέτος με την κυκλοφορία του Intelligent Portfolios Robo-Advisor, που απευθύνεται στους επενδυτές. Η επιχείρηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ακολούθησε την εκκίνηση με την εισαγωγή των υπηρεσιών θεσμικών ευφυών χαρτοφυλακίων της, η οποία έχει σχεδιαστεί για χρήση από οικονομικούς συμβούλους οι οποίοι κρατούν περιουσιακά στοιχεία με την Schwab Institutional. Οι σύμβουλοι μπορούν να προσαρμόσουν την υπηρεσία σε ένα σημείο και μπορούν να επιλέξουν πόση ανθρώπινη αλληλεπίδραση πρέπει να έχει με τους πελάτες που το χρησιμοποιούν. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξηγείται

και Η Schwab εγκαινιάζει το Robo-Advisor για Συμβούλους σύμβουλο εκκίνησης και πρωτοπόρος Betterment να στοχεύσει τους οικονομικούς συμβούλους που κρατούνται με τη θεσμική τους μονάδα. Και πάλι, οι σύμβουλοι που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία στους πελάτες τους μπορούν να αποφασίσουν πόσο μεγάλο ρόλο διαδραματίζει η τεχνολογία στην αλληλεπίδραση που έχουν με τους πελάτες. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Ποιος Robo-σύμβουλος είναι ο καλύτερος για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους; και

Πώς η Fidelity βοηθά τους συμβούλους να αποβάλλουν τους μη κερδοφόρους πελάτες . προσφέρει robo-τεχνολογία συν ζωντανούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους μέσω τηλεφώνου οι οποίοι είναι διαθέσιμοι για να απευθύνονται στις ερωτήσεις του πελάτη και να συζητούν διάφορες πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού και της επένδυσης. Ο ιστότοπος περιγράφει τη λύση με αυτό τον τρόπο: "Τα οικονομικά μας εργαλεία σας δίνουν μια εικόνα της πλήρους οικονομικής σας ζωής, των επενδύσεων και αλλιώς. Και οι ειδικοί μας σύμβουλοι σας παρέχουν προσωπική καθοδήγηση με βελτιωμένη τεχνολογία με απόλυτη διαφάνεια. Το αποτέλεσμα θα μεταμορφώσει τον τρόπο που καταλαβαίνετε, διαχειρίζεστε και αυξάνετε την καθαρή σας αξία. "(Σχετικά με την ανάγνωση, βλέπε: Η βελτίωση και ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος: Ποια είναι η καλύτερη;

)

Πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν Οι σύμβουλοι Robo είχαν βαθύ αντίκτυπο στον τομέα των χρηματοοικονομικών συμβούλων - πρώτα απ 'όλα, έχουν διευρύνει τους τρόπους με τους οποίους οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι συνεργάζονται με τους πελάτες και, το πιο σημαντικό, τους τρόπους με τους οποίους οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν οικονομικές συμβουλές. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Ο καθένας Ο κατώτατος αριθμός

Οι σύμβουλοι ρομπότ και οι παραδοσιακοί σύμβουλοι μπορούν - και πρέπει - να υπάρχουν αρμονικά. Ο συνδυασμός ανθρώπινων συμβουλών και τεχνολογίας robo είναι ένας εξαιρετικός συνδυασμός τόσο για τους επενδυτές όσο και για τους οικονομικούς συμβούλους. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, περιμένετε από τους ρομπορικούς συμβούλους να χρησιμοποιούν περισσότερες διασυνδέσεις και χαρακτηριστικά που μοιάζουν με ανθρώπους και περιμένουν από τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού να υιοθετήσουν περισσότερα χαρακτηριστικά όπως το robo-advisor. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Οι κορυφαίοι μύθοι Robo-Advisor )