Αν και οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι πληρούν είτε το πρότυπο καταλληλότητας είτε το καταπιστευτικό πρότυπο όταν πρόκειται για συναλλαγές με πελάτες, υπάρχει πάντα μια μικρή μειοψηφία που επιλέγει να ενεργεί προς το καλύτερο συμφέρον τους αντί των πελατών τους, και πολλοί από αυτούς έχουν πληρώσει μια σκληρή τιμή για να το πράξουν. Ο Johnny Depp και ο Mike Tyson έχουν πρόσφατα καταθέσει αγωγές εναντίον πρώην οικονομικών συμβούλων και επιχειρηματικών διευθυντών, υποστηρίζοντας ότι αυτοί οι σύμβουλοι χρησιμοποίησαν τα χρήματά τους ως δικά τους και σφετερά κακοποίησαν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Τι μπορούμε να μάθουμε από τα λάθη τους;

Η Washington Post

ανέφερε ότι ένας από τους πρώην οικονομικούς συμβούλους του Tyson πήρε περίπου 550.000 δολάρια από αυτόν και χρησιμοποίησε τα έσοδα για να πληρώσει για ξενοδοχεία, τυχερά παιχνίδια, οδοντιατρική εργασία, δίδακτρα ιδιωτικών σχολείων για τα κορίτσια σχετικές υπηρεσίες και υπηρεσίες μαυρίσματος. Ο σύμβουλος αναγκάστηκε να εξοφλήσει αυτό το ποσό και τώρα κοιτάζει μερικά χρόνια πίσω από τα μπαρ. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οικονομικές αποτυχίες διασημοτήτων .)

Οι πρώην διευθυντές επιχειρήσεων του Johnny Depp φέρεται να ασχολούνταν τόσο με κακή διαχείριση όσο και με απλή απάτη και τους απαράδεξε για 25 εκατομμύρια δολάρια σε πρόσφατη κατάθεση. Η κατάθεση αναφέρει ότι οι διαχειριστές κατέβαλαν σχεδόν 30 εκατομμύρια δολάρια σε τέλη έκτακτης ανάγκης χωρίς γραπτή συμφωνία και επίσης απέτυχαν να καταθέσουν και να πληρώσουν τους φόρους εγκαίρως.

Επίπεδο Ευθύνης ενός Συμβούλου

Φυσικά, αυτή είναι η πρώτη φορά που οι αδίστακτοι επιχειρηματικοί εταίροι και οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν επωφεληθεί από διασημότητες και αθλητές ή ότι διάσημοι αριθμοί κατηγόρησαν τους διαχειριστές τους ότι το κάνουν. Ωστόσο, το θέμα του επιπέδου ευθύνης που οφείλεται στους πελάτες από τους οικονομικούς τους συμβούλους, ανεξάρτητα από το ύψος των χρημάτων, είναι το θέμα. Οι ηθικοί οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι πρόθυμοι να παράσχουν τις ακόλουθες πληροφορίες στους πελάτες τους στην αρχή της σχέσης τους:

Πλήρης ανάλυση όλων των τελών και εξόδων που θα χρεωθούν

• Ένας συγκεκριμένος κατάλογος των υπηρεσιών που θα παρασχεθούν και οι περιστάσεις υπό τις οποίες θα εκτελεστούν
• Το πλήρες υπόβαθρο του συμβούλου ιστορία
• Ο μεσίτης-έμπορος για τον οποίο εργάζεται ο σύμβουλος (εάν ισχύει).
• Οι σύμβουλοι δεοντολογίας πρέπει επίσης να ακολουθούν αυστηρούς κανόνες όσον αφορά τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Σε καμία περίπτωση ο σύμβουλος δεν μπορεί να ξοδέψει χρήματα με δικά του (εκτός αν ίσως ο πελάτης είναι ένα άμεσο μέλος της οικογένειας). Απαγορεύεται επίσης να πραγματοποιούν συναλλαγές για τους πελάτες τους χωρίς προηγούμενη έγκριση, εκτός εάν έχουν προηγουμένως λάβει πληρεξούσιο ή άδεια εμπορίας. Και οι συναλλαγές που παράγουν πρέπει να είναι προς το συμφέρον των πελατών. Δεν μπορούν να πραγματοποιήσουν μια συναλλαγή μόνο για το σκοπό της δημιουργίας προμήθειας.(Για περισσότερα, δείτε:

Διαχειριστικές Σύμβουλοι εναντίον Επιτροπή-Based Σύμβουλοι .) Σύμβουλοι που έχουν αυτό που είναι γνωστό ως πιστωτικό καθήκον προς τους πελάτες τους, θα πρέπει επίσης να γνωστοποιούν τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων που έχουν να τους πελάτες τους πριν να συνάψουν κάθε είδους συμφωνία. Η παραβίαση αυτού του καθήκοντος συμβαίνει όταν ο σύμβουλος αποτυγχάνει να θέσει τα συμφέροντά σας μπροστά από τον εαυτό του ή ενεργεί με ανήθικο τρόπο. Η παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος μπορεί να περιλαμβάνει τη διάπραξη παραβιάσεων κινητών αξιών, την παροχή ψευδών ή παραπλανητικών πληροφοριών ή την αδυναμία να χειριστεί ή να εποπτεύσει επαρκώς τον χειρισμό των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη.

Ωστόσο, οι σύμβουλοι έχουν το δικαίωμα να υπερασπιστούν τον εαυτό τους αν τους πάρετε ενώπιον δικαστηρίου ή ακρόασης. Αν αισθάνεστε ότι σύμβουλος σας έχει shortchanged με κάποιο τρόπο, να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να συγκεντρώσει γραπτά αποδεικτικά στοιχεία για το σκοπό αυτό (τεκμηρίωση των πραγματικών συναλλαγών που έγιναν σε σχέση με ό, τι ο σύμβουλος είπε αυτός ή αυτή θα κάνει στην αρχική συμφωνία του πελάτη i. Ε.). Αν και ένας απλός προφορικός ισχυρισμός μπορεί να εμμείνει στο αρχείο του συμβούλου, πιθανόν δεν θα είναι αρκετό να σας χορηγήσει νομισματική αποκατάσταση.

Η κατώτατη γραμμή

Ακόμα και χρηματοοικονομικούς συμβούλους που δεν είναι τεχνικά πραγματοποιήθηκε σε θεματοφύλακα πρότυπο εξακολουθεί να απαιτείται να διατυπώνει τις κατάλληλες συστάσεις των επενδύσεων και να χειρίζονται τα χρήματά σας σε ένα ηθικό και επαγγελματικό τρόπο. Όσοι κρατούνται σε καθήκοντα καταπιστευματοποίησης υποχρεούνται να θέσουν άνευ όρων τα καλύτερα συμφέροντά σας μπροστά από τις δικές τους σε όλες τις επιχειρηματικές συναλλαγές τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Επενδυτές κορυφαίων διασημοτήτων και τι επενδύονται σε .