Ο θάνατος ενός συζύγου φέρνει αναπόφευκτα σημαντικές αλλαγές στη ζωή του επιζώντος εταίρου - εξίσου εκ των οποίων ασχολείται με την απώλεια, τη θλίψη και ένα μέλλον που έχει αμετάκλητα αλλάξει.

Ωστόσο, ενώ πολλά ζευγάρια έχουν προετοιμαστεί δεόντως για τις οικονομικές επιπτώσεις του θανάτου, λαμβάνοντας προληπτικά μέτρα για την επίλυση των οικονομικών ζητημάτων και των ζητημάτων προγραμματισμού ακινήτων, λίγοι προβλέπουν ένα φαινόμενο που γίνεται ολοένα και συχνότερο: χήρες που τελικά συμμετέχουν με τον οικονομικό σύμβουλο του ζευγαριού .

Ενώ λίγες γυναίκες αναζητούν νέο οικονομικό σύμβουλο πριν από το θάνατο του συζύγου τους, πάνω από το 70% μετά την κηδεία - αν και μπορεί να περιμένουν να αναλάβουν δράση για αρκετούς μήνες ή και πολλά χρόνια .

Γιατί μια αλλαγή της καρδιάς;

Τι παραμένει ο λόγος αυτής της οικονομικής αλλαγής της καρδιάς; Οι επαγγελματίες της διαχείρισης του πλούτου επισημαίνουν μια μη ισορροπημένη σχέση συμβούλου-πελάτη ως έναν ένοχο. Όταν οι οικονομικοί σύμβουλοι παραμελούν τη σχέση με το ήμισυ του ζευγαριού - συνήθως, αλλά όχι πάντα, η σύζυγος - η επαγγελματική σχέση είναι λιγότερο πιθανό να επιβιώσει σε περίπτωση θανάτου του συζύγου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πώς οι γυναίκες που μεταβαίνουν πρέπει να σκεφτούν τα οικονομικά τους .)

Για τους συμβούλους που δεν είχαν επίγνωση της καλλιέργειας μιας σχέσης και με τα δύο μισά ένα ζευγάρι, η ανομοιογένεια δεν είναι απαραίτητα σκόπιμη. Είναι συχνά μια κατάσταση προεπιλογής που προκύπτει όταν ο σύμβουλος είναι άνδρας και ο σύζυγος είναι ο πιο οικονομικά καταλαβαίνω, εμπιστευτικός ή ενδιαφερόμενος συνεργάτης του ζευγαριού.

Η εμπιστοσύνη, φυσικά, δεν ισοδυναμεί απαραιτήτως με την πραγματική εμπειρογνωμοσύνη: συχνά καταλήγει σε καθαρή αντίληψη. Μια πρόσφατη έρευνα της Fidelity Investments έδειξε ότι οι άνδρες είναι πιο πιθανό να έχουν εμπιστοσύνη στις ικανότητές τους ως οικονομικοί φορείς από ό, τι οι γυναίκες. Οι σύζυγοι ανέφεραν επίσης μεγαλύτερη πίστη στις ικανότητες των συζύγων τους παρά στις δικές τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ένα ζήτημα εμπιστοσύνης Ωστόσο, όταν πρόκειται για πραγματική κατανόηση στο χρηματιστήριο; Αποδεικνύεται ότι η εμπιστοσύνη δεν προβλέπει επακριβώς την απόδοση της επένδυσης: οι γυναίκες τείνουν να παρουσιάζουν πιο σταθερές επενδυτικές στρατηγικές. Ένα παράδειγμα της γυναικείας τάσης για καλύτερο μακροπρόθεσμο σχεδιασμό ήταν η οικονομική κρίση του 2008, όταν οι γυναίκες τείνουν να διατηρούν τα αποθέματά τους και να βγάζουν έξω την καταιγίδα αντί να τις πωλούν με βάση τις βραχυπρόθεσμες οικονομικές επιπτώσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι Γυναίκες Επενδυτές Κάνουν Δεξιά

.)

Αυτές οι αντιλήψεις - είτε ακριβείς είτε όχι - επηρεάζουν τις σχέσεις που αναπτύσσουν οι πελάτες με τους οικονομικούς τους συμβούλους. Η υψηλότερη αυτοπεποίθηση όσον αφορά τα οικονομικά αυξάνει την πιθανότητα ο σύζυγος να είναι η κύρια επαφή με τον οικονομικό σύμβουλο ενός ζευγαριού. Οι συνέπειες αυτού του τύπου μονόπλευρης ή ισορροπημένης σχέσης μπορεί να μην φτάσουν στην καρδιά μέχρι ο σύζυγος να βρεθεί αντιμέτωπος μόνο με οικονομικές αποφάσεις. Σε αυτό το σημείο, πολλοί σύμβουλοι επιδιώκουν να διεκδικήσουν πιο ενεργά τα συμφέροντα του επιζώντος συζύγου - αλλά μόνο με περιορισμένη επιτυχία εάν η σχέση δεν έχει καλλιεργηθεί πριν από τη χηρεία. Μερικοί εμπειρογνώμονες στον τομέα αυτό υποδηλώνουν ότι μια επένδυση για τα πρώτα χρονικά διαστήματα και στα δύο μισά του ζευγαριού είναι απαραίτητη για τους συμβούλους που ελπίζουν να να διατηρούν τους θηλυκούς πελάτες τους πιστούς, ακόμη και μετά την απώλεια ενός συζύγου. Φυσικά, αυτό δεν σημαίνει ότι είναι εύκολο να προσεγγίσουμε πελάτες - είτε άνδρες είτε γυναίκες - που δεν ενδιαφέρονται ή δεν γνωρίζουν τις οικονομικές τους υποθέσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι σημαντικό να κάνετε τον πελάτη να αισθάνεται άνετα και ικανός να υποβάλει ερωτήσεις: οι σύμβουλοι θα πρέπει να είναι πρόθυμοι να παράσχουν οικονομικές συμβουλές στον βασικό σύζυγο. Τέτοιες γνώσεις είναι απαραίτητες για την ενδυνάμωση των οικονομικών νεόφυτων - ή εκείνων που απλώς στερούνται εμπιστοσύνης - να λαμβάνουν καλά ενημερωμένες αποφάσεις σόλο, παρά ως ζευγάρι.

Μια συμβουλή για οικονομικούς συμβούλους; Μην συναντάτε μόνο τους πελάτες (χωρίς σύζυγο): υποδηλώστε ότι ένα σημαντικό μέρος της διαδικασίας είναι να εμπλέξετε και τα δύο άτομα στον καθορισμό στόχων και τον προγραμματισμό. Είναι χρήσιμο για τα ζευγάρια να έχουν την ευκαιρία να διατυπώσουν όχι μόνο τους στόχους, τα σχέδια και τα όνειρά τους ως ζευγάρι, αλλά ως ξεχωριστά άτομα. [999]

Η κατώτατη γραμμή Η προορατική οικοδόμηση σχέσεων με τα δύο μισά ενός ζευγαριού είναι το κλειδί για διατηρώντας μια υγιή σχέση συμβούλου-πελάτη με δύο άτομα που έχουν κοινά συμφέροντα αλλά των οποίων οι απόψεις ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά όσον αφορά τη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Τελικά, οι γυναίκες που αισθάνονται ότι ο σύμβουλός τους έχει παραμελήσει να αναζητήσουν τις ανησυχίες και τις απόψεις τους ενώ ο σύζυγός τους είναι ζωντανός είναι οι πλέον πιθανό να τερματίσουν τη σχέση πελάτη-συμβούλου μετά το θάνατο του συζύγου τους. Εάν είστε σύμβουλος, μην κάνετε το θανατηφόρο λάθος να υποθέσετε ότι το γυναικείο μισό ενός ζευγαριού είναι μια καθρέπτης εικόνα των οικονομικών απόψεων του συζύγου της. Ακόμη και αν οι απόψεις του ζευγαριού παραμένουν σχετικά ομοιόμορφες κατά τη διάρκεια του γάμου, το γεγονός ότι οι γυναίκες τείνουν να ζουν περισσότερο από τους άντρες τους σχεδόν μια δεκαετία και το μισό σημαίνει ότι οι οικονομικές τους προοπτικές ενδέχεται να αλλάξουν σημαντικά με την πάροδο του χρόνου. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς λειτουργούν τα οφέλη κοινωνικής ασφάλειας για τις χήρες ή τους χήρους;

)