Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, η παρακράτηση χρημάτων για εκπαιδευτικές ανάγκες των παιδιών ή η αγορά μεγαλύτερου σπιτιού αποτελούν συνηθισμένα παραδείγματα προσωπικών οικονομικών στόχων. Τα κινούμενα κομμάτια που έρχονται με γεμάτη και πολυάσχολη ζωή δυσκολεύουν να παραμείνουν στην κορυφή των καθημερινών αποφάσεων και του περιοδικού σχεδιασμού που απαιτούνται για την επίτευξη αυτών των στόχων. Πληκτρολογήστε την ψυχική λογιστική

Σκεφτείτε τη διανοητική λογιστική ως την ισοδύναμη με τη μέθοδο του φακέλου για έναν προϋπολογισμό. Σας βοηθά να φτάσετε αργά στο τέλος του στόχου καθώς βοηθάει στην ποσοτικοποίηση των στόχων. Οι επενδυτές τείνουν να κάνουν καλά με επενδύσεις βάσει στόχων, καθώς τους επιτρέπει να βλέπουν την επένδυσή τους ως εργαζόμενες προς μια τελική πραγματικότητα. "Το καλύτερο μέρος είναι ότι στο μυαλό τους δεν είναι πια« όνειρο », αλλά ένας στόχος - κάτι που μπορεί να εργαστεί προς και είναι εφικτό», σύμφωνα με τον μόνο οικονομικό σύμβουλο Carlos Dias, Jr of Excel Tax & Ομάδα Πλούτου. Μια επενδυτική προσέγγιση βασισμένη σε στόχους σας βοηθά να μεταβείτε από ένα νεφελώδες "θέλω αυτό" είδος νοοτροπίας σε ένα με ποσοτικοποιήσιμους και μετρήσιμους στόχους. Πριν ξεκινήσετε μια επενδυτική προσέγγιση βασισμένη σε στόχους, πρέπει πρώτα να μάθετε πού θέλετε να πάτε. (Για περισσότερες πληροφορίες: Επένδυση βάσει στόχων: Μια στρατηγική που όλοι πρέπει να γνωρίζουν .)

Ξεκινήστε με ένα σχέδιο

Επενδύσεις με βάση στόχους και επενδύσεις γενικά, εξυπηρετείται καλύτερα ένα επενδυτικό σχέδιο. Αυτό το σχέδιο σας επιτρέπει να γράφετε αυτό που θέλετε να ολοκληρώσετε. Το επενδυτικό σας σχέδιο πρέπει να είναι ένα από τα πρώτα πράγματα που συζητάτε με τον οικονομικό σας σύμβουλο για να καθοδηγήσετε τις επενδυτικές αποφάσεις σας. Σε περιόδους αστάθειας της αγοράς, το επενδυτικό σας σχέδιο θα προστατεύεται από μια απόφαση που δεν θα κάνατε διαφορετικά. Αυτή η προσέγγιση κατέστη ζωτικής σημασίας κατά τις περιόδους ακραίων ταραχών της αγοράς στην πρόσφατη ιστορία.

Εάν δεν βάζετε το σχέδιό σας γραπτώς και δεν είστε συγκεκριμένοι σχετικά με τους οικονομικούς στόχους σας, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε ad-hoc αποφάσεις ", σύμφωνα με τον Michael Alexenko, ναυλωμένο οικονομικός αναλυτής (CFA) των βασικών διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων. Οι ad-hoc αποφάσεις Alexenko αναφέρει ότι μπορεί να έχει νόημα αυτή τη στιγμή αν και μπορούν να έχουν μια καταστροφική επίδραση σε ένα χαρτοφυλάκιο μακροπρόθεσμα. Σκεφτείτε την προσέγγιση που βασίζεται στο στόχο ως μέσο για να εδραιώσετε την επένδυσή σας, ώστε να οδηγείτε για να πετύχετε τους συγκεκριμένους στόχους που έχετε θέσει. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Το 401 (k): Πώς να χειριστείτε τη μεταβλητότητα της αγοράς .)

Για να λειτουργήσει ένα επενδυτικό σχέδιο που βασίζεται σε στόχους, το σχέδιο πρέπει να είναι συγκεκριμένο. Θα πρέπει να περιέχει συγκεκριμένους στόχους που θέλετε να φτάσετε σε συγκεκριμένες ώρες. Αυτό βοηθάει να το μετατρέψετε από μια φιλοδοξία σε κάτι στο οποίο εργάζεστε ενεργά. "Θέστε συγκεκριμένους στόχους, χρονοδιαγράμματα και βασικά ορόσημα και επιμείνετε σε αυτό. Το σχέδιό σας θα πρέπει να είναι προσαρμοσμένο στις ανάγκες σας και να περιλαμβάνει μια προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης, σχεδιασμό κολλεγίων και ακόμη και φιλοδοξικούς στόχους, όπως κανονικές διακοπές, χόμπι και ανακαινίσεις στο σπίτι ", σύμφωνα με τον Andrew Crowell, Πρόεδρο της Crowell, Weedon & Co.Ένα τέτοιο σχέδιο μπορεί να φαίνεται δύσκολο να καθοριστεί. Δεν είναι πραγματικά. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διατυπώσετε ένα σχέδιο που έχει μελετηθεί και προσανατολιστεί προς εσάς.

Κάθε στόχος έχει διαφορετικό επίπεδο κινδύνου

Οι επενδυτικοί ήχοι που βασίζονται σε στόχους είναι εξαιρετικοί, αν και προκαλούν το ερώτημα πώς διαχειρίζεστε τον κίνδυνο. Αφετέρου, ο λόγος για τον επικείμενο στόχο θα απαιτήσει μεγαλύτερη ρευστότητα και λιγότερους κινδύνους. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, από την άλλη πλευρά, μπορεί να αναλάβει μεγαλύτερο κίνδυνο υποθέτοντας ότι θα είναι δεκαετίες πριν την αγγίξετε. Για παράδειγμα, πιθανότατα δεν θα επενδύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης στο χρηματιστήριο, αν και θα το κάνετε με τις επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση. (

Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους; )

Οι επενδύσεις βάσει στόχων βοηθούν τον οδηγό να κινδυνεύει να αναλάβει κάτι πιο κατάλληλο βάσει του χρονικού πλαισίου και του στόχου - και λιγότερο αντιδραστικό. Αυτό μπορεί επίσης να αποτελέσει πρόκληση σε περιόδους μεταβλητότητας της αγοράς όπου υπάρχει μεγαλύτερος κίνδυνος. "Αν παραμείνετε επικεντρωμένοι στον απτό στόχο και όχι σε αριθμό ή ποσοστό ή συναισθηματική εμπειρία, η ανθρώπινη συμπεριφορά μπορεί να ανταποκρίνεται περισσότερο και όχι να αντιδρά στο χάος που μπορεί να διαταράξει σοφή λήψη αποφάσεων σε διακριτά χρονικά διαστήματα", δήλωσε η Julie Bryan, CFA στο Allen Διαχείριση κεφαλαίων Η επένδυση βάσει στόχων όχι μόνο συμβάλλει στη συγκράτηση του κινδύνου σε σχέση με το στόχο αλλά βοηθά επίσης να ηρεμήσει τα νεύρα κατά τη διάρκεια της αναταραχής στην αγορά

Ξεχάστε το δείκτη αναφοράς

Σε πολλές περιπτώσεις, ενάντια στο δεδομένο δείκτη αναφοράς της.Αυτό είναι μια μεγάλη μακροπρόθεσμη νοοτροπία.Με επενδύσεις που βασίζονται σε στόχους που θέλετε μια αντίθετη νοοτροπία.Δεν έχει νόημα, αλλά είναι αλήθεια.Σκεφτείτε το με αυτόν τον τρόπο - την ικανότητά σας να συνταξιοδοτηθείτε, να πληρώσετε για σας τα δίδακτρα των παιδιών ή η αναβάθμιση σε μια νέα κατοικία δεν θα έχουν καμία σχέση με τον τρόπο που εκτελείται ένας δεδομένος δείκτης. Έχει πολύ περισσότερα να κάνει με το πόσο μακριά φτάσατε στην επίτευξη του στόχου σας (Για περισσότερες πληροφορίες δείτε: 4 Συμπεριφορές που Να σαμποτάρετε τους επενδυτικούς σας στόχους . )

"Το καλύτερο μέρος των επενδύσεων που βασίζονται σε στόχους είναι ότι θέτει ένα χρονοδιάγραμμα από κοινού όταν ο συγκεκριμένος αυτός στόχος πρέπει να επιτευχθεί μέχρι. Ως εκ τούτου, ο πανικός που πολλοί άλλοι επενδυτές έχουν με τους συμβούλους τους δεν είναι ο ίδιος, διότι πρόκειται για μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση ", εξήγησε ο Dias. Αυτό σας δίνει ως επενδυτή μεγαλύτερη εμπιστοσύνη όταν εξετάζετε την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας, καθώς βλέπετε την πρόοδο που έχετε επιτύχει σε κάθε συγκεκριμένο στόχο.

Η κατώτατη γραμμή

Μπορεί να έχετε πολλούς στόχους στη ζωή. Κάθε ένας από αυτούς τους στόχους έχει συσχετισμένα γεγονότα και ανάγκες και συνεπώς απαιτεί διαφορετική προσέγγιση και ανοχή κινδύνου. Με μια επενδυτική προσέγγιση βασισμένη σε στόχους, μπορείτε να κατευθύνετε την επενδυτική σας φιλοσοφία για να φτάσετε σε κάθε στόχο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τρόπος δημιουργίας μιας λίστας οικονομικών κουτιών .)