Μερικοί πελάτες βλέπουν οικονομικούς συμβούλους που πωλούν ασφάλεια ζωής με ορισμένες υποψίες. Εξάλλου, ένας οικονομικός σύμβουλος υποτίθεται ότι είναι ο άθικτος καταπιστευματοδόχος που εργάζεται αποκλειστικά για λογαριασμό του πελάτη, ενώ οι αντιπρόσωποι των ασφαλιστικών πωλήσεων που εμπορεύονται τις πολιτικές τους κατατάσσονται ακριβώς πάνω από τους πωλητές αυτοκινήτων που απασχολούν πολλούς ανθρώπους. Η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι φορούν πολλαπλά καπέλα και μια πολιτική ασφάλισης ζωής έχει μέρος σε σχεδόν οποιοδήποτε σοβαρό οικονομικό σχέδιο.

AD:

Εξυπηρέτηση του Πελάτη

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν νόμιμη ανάγκη για πολιτική ασφάλισης ζωής, αλλά ακριβώς τι είδους εξαρτάται από την οικογενειακή κατάσταση.

Ένας τυπικός λόγος για την ασφάλιση ζωής είναι όταν ένας συνεργάτης κάνει περισσότερα χρήματα από τον άλλο και θέλει να εξασφαλίσει ένα αμετάβλητο βιοτικό επίπεδο για τον άλλο συνεργάτη. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την κατοχή επαρκούς ασφάλισης για την κάλυψη του υπολειπόμενου υποθηκείου και του μελλοντικού κολλεγίου για τα παιδιά και την παροχή ενός ωαρίου φωλιάς που παράγει εισόδημα για τη συμπλήρωση του μικρότερου μισθού του συνεργάτη μέχρι τη συνταξιοδότησή του και πέραν αυτού. Η εξασφάλιση του μέλλοντος των αναπτυγμένων παιδιών με ειδικές ανάγκες είναι μια άλλη περίπτωση στην οποία μια πολιτική ασφάλισης ζωής μπορεί να σώσει την ημέρα. Με απλά λόγια, οι άνθρωποι πρέπει να εξετάσουν την ασφάλιση ζωής εάν η ξαφνική απώλεια ζωής τους θα συνεπαγόταν κακουχίες για τα συντηρούμενα από αυτούς. Τι καλό είναι μια έξυπνη στρατηγική χαρτοφυλακίου 401 (K) εάν ο κύριος συνεισφέρων στο σχέδιο απομακρυνθεί και ο χήρος ή η χήρα πρέπει να εγκαταλείψει το σπίτι του;

AD:

Παρόλα αυτά, η δυσκολία στην αναζήτηση του θέματος κάνει κάποιους οικονομικούς συμβούλους να διστάζουν να βγάλουν μέρος σε αυτόν τον τομέα. Οι πελάτες μπορούν να αντιδράσουν με δυσπιστία ή ακόμα και να ανατρέψουν τη νοσηρότητα να συζητήσουν τους πιθανούς θανάτους τους. Ένας πελάτης που συμφωνεί να πάρει ασφάλεια ζωής, αλλά καταλήγει να απορρίπτεται για κάτι άφθαρτο, όπως το υπερβολικό βάρος, μπορεί να προσβληθεί και να στραφεί αλλού συνολικά.

Είναι ευκολότερο για έναν οικονομικό σύμβουλο να επικεντρώνεται στα αποθέματα και τα κεφάλαια, καθώς και στην οικοδόμηση ωραίων επενδυτικών μοντέλων, αφήνοντας πίσω το ασφαλιστικό κομμάτι. Ωστόσο, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι αντιμετωπίζουν την κατάσταση και συμπεριλαμβάνουν την ασφάλιση ζωής στη συνολική στρατηγική τους. Αυτό μπορεί να γίνει με το καθήκον, το κέρδος ή το συνδυασμό των δύο.

Ο οικονομικός σύμβουλος που ζει μέσω των προμηθειών έχει ένα ισχυρό οικονομικό κίνητρο για να συμπεριλάβει την ασφάλιση ζωής, καθώς ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν αρκετά καλά για την πώληση των προϊόντων τους. Η προμήθεια μπορεί να ανέρχεται έως και στο 70% της πριμοδότησης πρώτου έτους, ακολουθούμενη από 3 έως 5% ετησίως, εφόσον η πολιτική παραμένει σε ισχύ.

Η προσθήκη "ασφαλιστικού πράκτορα" στον κατάλογο των προσόντων πρέπει να είναι αρκετά εύκολη για έναν τρέχοντα οικονομικό σύμβουλο, καθώς το εμπόδιο για την είσοδο στον τομέα είναι σχετικά χαμηλό. Ακόμα, μπορεί να αξίζει τον πρόσθετο χρόνο και προσπάθεια να αποκτήσετε επίσημα προσόντα, όπως να γίνετε Chartered Life Underwriter, Πιστοποιημένος Σύμβουλος Ασφάλισης ή Συνεργάτης στο Life Management Institute.Εξασφαλίζει ότι οι σύμβουλοι είναι άνετοι με κάθε πτυχή του προϊόντος που πωλούν, γεγονός που μπορεί να αποτρέψει τα ενοχλητικά στιγμιότυπα όταν οι πελάτες έχουν απρόσμενες ερωτήσεις. Έχοντας τα κατάλληλα διαπιστευτήρια δείχνει επίσης σοβαρότητα σε πιο εξελιγμένους πελάτες.

Μια άλλη προσέγγιση είναι να χωρίσετε τη συζήτηση για την ασφάλιση από τα υπόλοιπα και να περάσετε τη φλόγα σε άλλο άτομο μόλις ολοκληρωθεί ο σχεδιασμός του πλούτου. Αυτό έχει πολλά πλεονεκτήματα.

Πρώτον, αποφεύγει τα δυσάρεστα συναισθήματα και πιθανή ανατροπή από μια απορριφθείσα αίτηση ασφάλισης. Δεύτερον, απελευθερώνει τον χρόνο του συμβούλου να επικεντρωθεί στην περιοχή εμπειρογνωμοσύνης στον τομέα των επενδύσεων, αφήνοντας ταυτόχρονα τον ασφαλιστικό σχεδιασμό στα χέρια ενός άλλου ειδικού εμπειρογνώμονα. Τρίτον, μια εργασιακή σχέση με τον ασφαλιστικό εμπειρογνώμονα μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες συνέργειες. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή, ο οποίος δεν είναι εξουσιοδοτημένος να πουλήσει ασφάλιση, μπορεί να κάνει τον ασφαλιστικό εκπρόσωπο πολύ χαρούμενο, παρέχοντας πολύτιμες ευκαιρίες. Δεδομένου ότι ο ασφαλιστικός εκπρόσωπος έχει πολλούς πελάτες του, είναι ένα καλό στοίχημα ότι πολλοί από αυτούς χρειάζονται οικονομικές συμβουλές.