Πίνακας περιεχομένων:
- Προβλέψεις του Κανόνα
- Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα επωφεληθούν επίσης από τον νέο κανόνα, αφού θα μπορούν να υπολογίζουν στους συμμετέχοντες τους που λαμβάνουν από τώρα και στο εξής ένα εμπιστευτικό επίπεδο φροντίδας. Αυτό το νέο πρότυπο μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερα τέλη, πιο διαφανή τιμολόγηση σχεδίων και ανώτερες επενδυτικές επιλογές στο πλαίσιο του σχεδίου. Όλα αυτά συνεπάγονται χαμηλότερο επίπεδο ευθύνης γι 'αυτούς, δεδομένου ότι μπορούν σήμερα να μηνυθούν από συμμετέχοντες στο σχέδιο οι οποίοι είναι δυσαρεστημένοι με τα σχέδιά τους και κατηγορούν τον εργοδότη τους. Όμως, ενώ οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ενδέχεται να γίνουν λιγότερο υπεύθυνοι για υψηλές αμοιβές ή κακές επενδυτικές επιδόσεις στο πλαίσιο του σχεδίου, οποιαδήποτε προσφυγή που προσπαθούν να πάρουν εναντίον ενός μεσίτη ή σχεδιαστή ο οποίος δεν πληροί το καταπιστευτικό πρότυπο μπορεί να χρειαστεί να επιλύσει διαιτησία αντί δικαστηρίου το είδος της υπόθεσης μπορεί να είναι δύσκολο να αποδειχθεί σε πολλές περιπτώσεις.(999)> Ο νέος κανόνας της DOL πιθανότατα θα κάνει τα σχέδια 401 (k) μια πιο δημοφιλής επιλογή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων λόγω της την εμπιστευτική προστασία που θα μεταφέρουν τώρα. Ο κανόνας δεν θα εφαρμόζεται στα σχέδια 403 (β), επειδή δεν διέπονται τεχνικά από το ERISA. Αλλά οι χορηγοί σχεδίου 403 (β) θα ήταν σοφό να δώσουν προσοχή σε αυτόν τον κανόνα ούτως ή άλλως, καθώς παρόμοια νομοθεσία μπορεί να φθάσει σε κάποιο σημείο.
Ο νέος καταπιστευματικός κανόνας που εισήχθη από το Υπουργείο Εργασίας (DOL) και κυκλοφόρησε στην τελική του μορφή στις 6 Απριλίου θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στη βιομηχανία χρηματοοικονομικών και συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Θα δυσκολέψει τους μεσίτες και τους σχεδιαστές να εργάζονται σε προμήθεια με πρόσθετα επίπεδα γνωστοποιήσεων και εγγράφων. Αλλά μπορεί να υπάρχει μια ασημένια επένδυση για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρηματικών σχεδίων, επειδή οι σύμβουλοι που εφαρμόζουν και διαχειρίζονται τα σχέδια συνταξιοδότησης τους θα έχουν τώρα ένα πολύ υψηλότερο επίπεδο συμπεριφοράς.
-Προβλέψεις του Κανόνα
Πριν από την εφαρμογή του κανόνα DOL, οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές και οι σύμβουλοι που δεν ταξινομούνται ως εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι βάσει των κανονισμών της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC) σε πελάτες που χρησιμοποιούν το πρότυπο καταλληλότητας, πράγμα που είναι πολύ χαμηλότερο επίπεδο συμπεριφοράς από αυτό που απαιτείται από έναν καταπιστευματοδόχο. Αλλά ο κανόνας DOL τώρα αυξάνει αυτόματα όλους τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα που εργάζονται με συνταξιοδοτικά προγράμματα σε καταπιστευτικό καθεστώς. Οι μεσίτες και οι πράκτορες που επιθυμούν να συνεχίσουν να λαμβάνουν προμήθειες για τις υπηρεσίες τους πρέπει τώρα να το πράξουν βάσει της διάταξης BICE, η οποία απαιτεί από αυτούς να αποκαλύψουν πόσα κάνουν από κάθε συναλλαγή και υπόσχονται ότι ενεργούν άνευ όρων προς το συμφέρον του πελάτη, λαμβάνουν προμήθεια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Μια πρώτη ματιά στον οριστικό κανόνα )
Αυτός ο κανόνας θα μπορούσε να αφήσει αποτελεσματικά πολλούς μεσίτες και σχεδιαστές που έχουν συστήσει και εφαρμόσει σχέδια συνταξιοδότησης που είναι γεμάτα με αμοιβές, προμήθειες και άλλα έξοδα ευάλωτα σε αγωγές από πελάτες που δεν ήξεραν πόσο πραγματικά πληρώνουν για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που έλαβαν. Και οι εργαζόμενοι που συμμετέχουν σε αυτά τα σχέδια μπορεί να μην είναι οι μόνοι ενάγοντες στις περιπτώσεις αυτές. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που υποστηρίζουν αυτά τα σχέδια μπορούν επίσης να προσφύγουν κατά συμβούλων με τέτοιο τρόπο που δεν είχαν προηγουμένως, επειδή μπορούν πλέον να υποβάλουν καταγγελία ότι ο μεσίτης αποτυγχάνει της εμπιστευτικής του υποχρέωσης χρησιμοποιώντας ένα σχέδιο με υψηλά τέλη και έξοδα.Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεωνΩστόσο, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα επωφεληθούν επίσης από τον νέο κανόνα, αφού θα μπορούν να υπολογίζουν στους συμμετέχοντες τους που λαμβάνουν από τώρα και στο εξής ένα εμπιστευτικό επίπεδο φροντίδας. Αυτό το νέο πρότυπο μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερα τέλη, πιο διαφανή τιμολόγηση σχεδίων και ανώτερες επενδυτικές επιλογές στο πλαίσιο του σχεδίου. Όλα αυτά συνεπάγονται χαμηλότερο επίπεδο ευθύνης γι 'αυτούς, δεδομένου ότι μπορούν σήμερα να μηνυθούν από συμμετέχοντες στο σχέδιο οι οποίοι είναι δυσαρεστημένοι με τα σχέδιά τους και κατηγορούν τον εργοδότη τους. Όμως, ενώ οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ενδέχεται να γίνουν λιγότερο υπεύθυνοι για υψηλές αμοιβές ή κακές επενδυτικές επιδόσεις στο πλαίσιο του σχεδίου, οποιαδήποτε προσφυγή που προσπαθούν να πάρουν εναντίον ενός μεσίτη ή σχεδιαστή ο οποίος δεν πληροί το καταπιστευτικό πρότυπο μπορεί να χρειαστεί να επιλύσει διαιτησία αντί δικαστηρίου το είδος της υπόθεσης μπορεί να είναι δύσκολο να αποδειχθεί σε πολλές περιπτώσεις.(999)> Ο νέος κανόνας της DOL πιθανότατα θα κάνει τα σχέδια 401 (k) μια πιο δημοφιλής επιλογή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων λόγω της την εμπιστευτική προστασία που θα μεταφέρουν τώρα. Ο κανόνας δεν θα εφαρμόζεται στα σχέδια 403 (β), επειδή δεν διέπονται τεχνικά από το ERISA. Αλλά οι χορηγοί σχεδίου 403 (β) θα ήταν σοφό να δώσουν προσοχή σε αυτόν τον κανόνα ούτως ή άλλως, καθώς παρόμοια νομοθεσία μπορεί να φθάσει σε κάποιο σημείο.
Η κατώτατη γραμμή Ο νέος καταπιστευματικός κανόνας του Τμήματος Εργασίας έχει ως στόχο να παράσχει ένα πρόσθετο επίπεδο προστασίας στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης και στους καταναλωτές που αγοράζουν προσόδους και άλλα προϊόντα προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, οι οποίοι είχαν προηγουμένως αναλάβει υψηλό επίπεδο ευθύνης για τα σχέδια που χορηγούσαν, ενδέχεται να μειώσουν τον κίνδυνο που έχουν σε αυτόν τον τομέα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς τα καταπιστευματικά πρότυπα SEC και DOL θα μπορούσαν να διαφοροποιηθούν
Γιατί το καλύτερο στοίχημα πρέπει να είναι έτοιμο για το Fiduciary rule
Παρά την αντιπολίτευση που αντιμετωπίζει, οι σύμβουλοι πρέπει να σχεδιάσουν ακόμα να συμμορφωθούν με τον καταπιστευτικό κανόνα. Εδώ γιατί.
Γιατί η ακίνητη περιουσία είναι μια καλή ιδέα για τους ηλικιωμένους επενδυτές
Η επένδυση σε ακίνητα μπορεί να είναι κατάλληλη για τους ηλικιωμένους επενδυτές. Εδώ είναι τρεις λόγοι για τους οποίους.
Είναι οι κανόνες διανομής για τα σχέδια 401 (K) και 403 (b) τα ίδια με αυτά για τα σχέδια της IRA;
Οι διανομές είναι διαφορετικές για τους IRA, τα ειδικά προγράμματα και τα σχέδια 403 (b). Για τους IRAs, τα καταρτισμένα σχέδια (όπως το σχέδιο 401 (k), η αγορά χρήματος και το σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη) και τα σχέδια 403 (b), οι διανομές πριν από την ηλικία των 59. 5 υπόκεινται στον ειδικό φόρο κατανάλωσης 10% ποινή διανομής) εκτός εάν ο συμμετέχων πληροί μια εξαίρεση.