α:

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν αυστηρές πολιτικές και αναλύσεις όταν καθορίζουν εάν και πόσα χρήματα δανείζουν στους πελάτες. Οι μέθοδοι που χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες συνοψίζονται συχνά κατηγοριοποιώντας την ανάλυση δανεισμού ως τις πέντε Cs πίστωσης. Οι πέντε Cs πίστωσης είναι το χαρακτήρα, το κεφάλαιο, η ικανότητα, οι συνθήκες και οι εξασφαλίσεις. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τους πέντε Cs για συγκεκριμένους λόγους που αντιστοιχούν σε κάθε κατηγορία, αλλά όλες χρησιμοποιούνται για να κατανοήσουν τον κίνδυνο αθέτησης δανείου.

Χαρακτήρας

Είναι σημαντικό για μια τράπεζα να έχει σημαντική άνεση με το χαρακτήρα των μελλοντικών δανειοληπτών της. Δείκτες όπως η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και το ιστορικό δανεισμού σε συνδυασμό με περισσότερους ποιοτικούς παράγοντες όπως η ειλικρίνεια και η ακεραιότητα υποστηρίζουν την υπόθεση για την προθυμία του δανειολήπτη και την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει ένα δάνειο.

Κεφάλαιο

Μια τράπεζα πρέπει να κατανοήσει την κεφαλαιακή θέση της επιχείρησης του μελλοντικού δανειολήπτη ή του προσωπικού πλούτου. Περισσότερο κεφάλαιο αντιπροσωπεύει την ικανότητα του δανειολήπτη να αντέξει την αστάθεια. Δείχνει επίσης τη δέσμευση που διατηρεί ο ιδιοκτήτης μιας δανειοδοτικής οντότητας. Μια ισχυρή κεφαλαιακή θέση καθησυχάζει έναν δανειστή ικανότητας αποπληρωμής σε έναν οφειλέτη.

Χωρητικότητα

Η κατανόηση της ικανότητας επιστροφής ενός δανείου είναι κρίσιμη για μια τράπεζα κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αναδοχής. Η ικανότητα καθορίζεται από την ικανότητα του δανειολήπτη να παράγει ταμειακές ροές για την εξυπηρέτηση των τόκων και του κεφαλαίου του δανείου. Οι ισχυρές ταμειακές ροές από τις συνήθεις επιχειρηματικές δραστηριότητες των δανειοληπτών αποδεικνύουν τη δυνατότητα αποπληρωμής του χρέους και μετριάζουν την πιθανότητα αθέτησης.

Όροι

Μια τράπεζα πρέπει επίσης να κατανοεί τις ευρύτερες συνθήκες της αγοράς που επηρεάζουν τη βιομηχανία, τον τομέα, την αγορά και τη συνολική οικονομία στην οποία οι δανειζόμενοι ασχολούνται με το εμπόριο. Η ισχυρή ανάπτυξη της βιομηχανίας ή οι οικονομικές συνθήκες υποστηρίζουν την ικανότητα των επιχειρήσεων να παράγουν μετρητά και να επιστρέφουν χρέη.

Ασφάλειες

Οι δανειστές λαμβάνουν συχνά εμπράγματη ασφάλεια επί των εξασφαλίσεων του δανειολήπτη. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος με την ταμειακή του ροή, ο δανειστής πρέπει να βασίζεται στην ποιότητα και την δυνατότητα πώλησης των εξασφαλίσεων του δανειολήπτη για την αποπληρωμή του δανείου. Μια ισχυρή ανάλυση της ασφάλειας που υποστηρίζει ένα δάνειο είναι ένα σημαντικό βήμα στη χορήγηση δανείου.