"Σας λέω Doris, έκανε $ 150.000 ετησίως και δούλευε στον ίδιο χώρο για μια δεκαετία και δεν θα εγκρίνει το δάνειό του! το πιστωτικό ιστορικό δεν σημαίνει δάνειο - όλα επειδή δεν είχε πιστωτική κάρτα. "

Έχει γίνει λίγο αστικό μύθο, αλλά με τις αυξανόμενες τιμές των σπιτιών και την ανάγκη σχεδόν όλων να φέρουν υποθήκη, οι αξιολογήσεις έλαβαν μεγαλύτερη σημασία. Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τις πιστωτικές κάρτες, τη σχέση τους με την πιστοληπτική σας ικανότητα και τι μπορείτε να κάνετε και για τα δύο.

ΔΕΙΤΕ: Συγκρίνοντας τις εταιρείες πιστωτικών καρτών

Ζωή σε πλαστικό, είναι φανταστική
Εξακολουθεί να υπάρχει ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό του πληθυσμού χωρίς πιστωτικές κάρτες. Σύμφωνα με έρευνα του Gallup το 2014, περίπου το 29% των Αμερικανών δεν έχουν ούτε μία πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, αυτό δεν είναι ο κανόνας. Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα άτομα έχουν περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες, και ο μέσος Αμερικανός έχει 2. 7 κάρτες (συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν έχουν κάρτες.) Μεταξύ των κατόχων πιστωτικών καρτών, ο μέσος όρος είναι 3. 7 κάρτες

- 2 - ->

Για πολλούς ανθρώπους, οι πιστωτικές κάρτες έχουν γίνει μέρος της καθημερινής ζωής, οι οποίοι χωρίς αυτούς φαίνεται να μένουν πίσω - αλλά αυτό δεν είναι απολύτως αληθές. να κάνουν αγορές χωρίς να μεταφέρουν μετρητά (που θα μπορούσαν να κλαπούν) και την προστασία από μη εξουσιοδοτημένες αγορές .Αυτές τις ημέρες, όμως, αυτά τα οφέλη μπορούν να επιτευχθούν με μια χρεωστική κάρτα run-of-the-mill. αλλά δεν είναι απαραίτητες οι πιστωτικές κάρτες

Με λίγα λόγια, οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι απαραίτητες , αλλά είναι χρήσιμες.Αν και εάν ο μέσος άνθρωπος χρησιμοποίησε μόνο πιστωτικές κάρτες για ηλεκτρονικές αγορές, μία κάρτα - αντί πέντε, ή 10 - θα ήταν eno ugh.

Asexual Reproduction
Όπως ίσως γνωρίζετε, οι πιστωτικές κάρτες αναπαράγονται γρήγορα. Ένα λεπτό θα έχετε την πρώτη πιστωτική σας κάρτα στο πορτοφόλι σας - εκείνη που δεν θα σας δώσουν μέχρι να υπογράψουν και οι γονείς σας το χαρτί - και το επόμενο πράγμα που ξέρετε, έχετε μια κάρτα για κάθε κατάστημα που έχετε ποτέ (συν τρία που δεν έχετε ακούσει ποτέ).

Ο πολλαπλασιασμός των πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι μία από τις πιο επιτυχημένες PR εκστρατείες στην ιστορία. Κάποιος αποφάσισε να αλλάξει τον ορισμό της πίστωσης και έκανε τους καταναλωτές να αισθάνονται ότι η αγορά με πίστωση ήταν λιγότερο σαν ένα δάνειο υψηλού ενδιαφέροντος και μάλλον σαν αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος.

Δυστυχώς, κανείς δεν είπε στο ευρύ κοινό για αυτή την αλλαγή και πολλοί καταναλωτές εξαπατήθηκαν για να πιστέψουν ότι κέρδισαν αγοραστική δύναμη όταν υπέγραψαν - όχι περισσότερο χρέος. Με την πάροδο του χρόνου, η αλήθεια εκτέθηκε. Αντί να παραιτηθούν από το παιχνίδι, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών εισήγαγαν αποκλειστικά οφέλη και έφεραν το δρόμο τους στο δυσοίωνο ηχορύπανση "έκθεση αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας".

Ως εκ τούτου, η γενική συναίνεση είναι ότι, χωρίς πιστωτική κάρτα, δεν μπορείτε να έχετε πιστοληπτική αξιολόγηση. χωρίς πιστωτική αξιολόγηση, δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο. χωρίς δάνειο, δεν μπορείτε να πάρετε ένα σπίτι, αυτοκίνητο ή επίπεδη οθόνη HDTV? και χωρίς αυτά, είστε άποροι, άστεγοι και χειρότεροι από τους νεκρούς.

Εάν το κάνετε αυτό, εάν μια κάρτα σας δίνει πιστωτικό ιστορικό και επομένως πιστωτική αξιολόγηση, 20 πιστωτικές κάρτες δεν θα σας δώσουν 20 φορές την πιστοληπτική ικανότητα; Αυτό φαίνεται λογικό, αλλά, δυστυχώς, δεν συμβαίνει.

Η Μεγάλη Διαφορά
Οι τράπεζες και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν αντίθετες απόψεις σχετικά με τη διάδοση των πιστωτικών καρτών. Για τις τράπεζες, μια πιστωτική κάρτα είναι μια χαρά, εφ 'όσον πληρώνεται τακτικά. Μερικές πιστωτικές κάρτες είναι ανυπέρβλητες, αλλά μερικές από αυτές θα έπρεπε καλύτερα να έχουν μηδενικό ισοζύγιο και τα υπόλοιπα θα πρέπει να κατευθύνονται με αυτόν τον τρόπο. Για τις τράπεζες, η κατοχή πολλών πιστωτικών καρτών είναι ένα κακό σημάδι που συνήθως υποδεικνύει πιθανή οικονομική κρίση - ακόμη και αν όλοι έχουν μηδενική ισορροπία.

Εάν ένας δυνητικός πελάτης έχει τόσες πολλές δελεαστικές πηγές εύκολης (υψηλού ενδιαφέροντος) πίστωσης, η τράπεζα αρχίζει να αναρωτιέται ποιο χρέος θα δοθεί προτεραιότητα όταν τα τσιπ είναι κάτω και αν είναι ακόμη δυνατό για τον δανειστή να χειριστεί όλες τις διαφορετικές πληρωμές. Αυτό, ωστόσο, δεν εμποδίζει τις τράπεζες να εκδίδουν κάρτες οι ίδιοι - τελικά, τα χρήματα είναι χρήματα και μια πιστωτική κάρτα τους δίνει μια επιστροφή επιτοκίου που δεν θα μπορούσαν ποτέ να πάρουν σε ένα κανονικό δάνειο.

Αντίθετα, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών αγαπούν τους πελάτες που έχουν ισορροπία εφόσον πληρώνουν τους τόκους. Εάν πληρώνετε μόνο τους τόκους και συνεχίζετε να έχετε ισορροπία στην κάρτα σας, πιθανότατα θα σας προσφερθεί αύξηση πιστωτικού ορίου ή άλλη κάρτα. Σε μια εταιρεία πιστωτικών καρτών, το ποσό που οφείλετε είναι λιγότερο σημαντικό από το γεγονός ότι πληρώνετε τους τόκους τακτικά. Οι πιστωτικές κάρτες που εκδίδονται από τα καταστήματα δεν βάζουν ούτε το πρόστιμο ενός σημείου σε αυτό. Εκδίδουν μικρά πακέτα χρέους, για παράδειγμα 500 δολάρια ανά κάρτα, και ανησυχούν περισσότερο για να μεταφερθεί ένας απλός πελάτης σε ένα σταθερό - οι πληρωμές τόκων στην κάρτα είναι κερασάκι στην τούρτα. Είναι καλύτερο να αποφεύγετε τις κάρτες των καταστημάτων ή, αν αυτό δεν συμβαίνει, αποφύγετε να τους μεταφέρετε οποιοδήποτε είδος ισορροπίας από ένα μήνα σε άλλο.

Προσδιορισμός του Κώδικα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης
Οι τράπεζες θέλουν να δουν έναν δυνητικό δανειστή ο οποίος πληρώνει τακτικά το ενδιαφέρον και μειώνει τον κύριο. Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι ένας καλός δείκτης για το αν ο δυνητικός δανειστής μπορεί να εξυπηρετήσει το χρέος που ζητά.

Αλλά οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μόνο ένα μέρος της συνολικής πιστοληπτικής σας ικανότητας. Εάν έχετε πάρει ένα φοιτητικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτων, δάνειο επίπλων, στεγαστικό δάνειο κλπ., Αυτά θα είναι επίσης μέρος της πιστωτικής σας έκθεσης. Εάν πληρώσατε αυτά τα δάνεια εγκαίρως, αυτό θα μετράει υπέρ σας. Ένα σταθερό εισόδημα αποτελεί επίσης βασικό παράγοντα για να αποφασίσετε εάν δικαιούστε ένα δάνειο. Μπορείτε να έχετε την καλύτερη πίστωση στον κόσμο, αλλά χωρίς κανονικό εισόδημα, συνήθως βυθίζεστε.

Εάν οι πιστωτικές σας κάρτες αποτελούν σημαντικό μέρος του πιστωτικού σας ιστορικού, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα.Κατ 'αρχάς, θα πρέπει να διατηρήσετε όσο το δυνατόν χαμηλότερη αναλογία πιστώσεων-χρέους σε όλες τις κάρτες σας - κάτω από 50% σίγουρα, αλλά κάτω από το 30% θα ήταν ιδανικό. Και, αφού βρείτε μια κάρτα χαμηλού ενδιαφέροντος που σας αρέσει, κρατήστε την. Οι κάρτες με το μεγαλύτερο ιστορικό τακτικών πληρωμών θα σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε. Πληρώστε και ακυρώστε τις κάρτες που σας έχουν προκαλέσει προβλήματα.

Εάν έχετε μια ισορροπία πάνω από 50% σε μία κάρτα και πρόκειται να κάνετε μια πιστωτική αναφορά, ίσως είναι καλύτερο να χωρίσετε την ισορροπία μεταξύ δύο καρτών. Αυτό θα βελτιώσει τον δείκτη χρέους σας αυξάνοντας την διαθέσιμη πίστωση σας σε σύγκριση με το ποσό του χρέους που μεταφέρετε. Βασικά, βάζετε το χρέος σε μεγαλύτερο κουτί για να το φανείτε μικρότερο. Αυτή η στρατηγική λειτουργεί μέχρι ένα σημείο. Ανάλογα με τη στάση του πιστωτή, θα χτυπήσετε ένα σημείο ανατροπής όπου ο αριθμός των καρτών που ανοίγετε για να αποπληθωρίσετε τον λόγο του χρέους σας αντανακλάται λιγότερο στην εγγραφή σας από τον ίδιο τον λόγο.

Συμπέρασμα
Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας αποτελεί μόνο ένα μέρος αυτού που αποφασίζει αν έχετε λάβει έγκριση για δάνειο και οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μόνο μέρος της πιστοληπτικής ικανότητας. Τα πράγματα όπως το διαχωρισμό μιας μεγάλης ισορροπίας σε μια κάρτα σε δύο έχουν νόημα, αλλά αν κρατάτε υπερβολικό χρέος σε πάρα πολλά φύλλα, θα πρέπει να παγιώσετε τις πληρωμές πίστωσης στην κάρτα με το μικρότερο ενδιαφέρον και να απαλλαγείτε από κάποιους από τους κύριους. Ή, αν υποθέσετε ότι έχετε τη δυνατότητα να εγκρίνετε, χρησιμοποιήστε ένα ευέλικτο δάνειο σαν μια πιστωτική γραμμή για να καθαρίσετε τις κάρτες σας κάθε μήνα. Αυτό θα σας δώσει ένα καλύτερο επιτόκιο και θα αφαιρέσετε τον κίνδυνο να ξεχάσετε να πληρώσετε μια συγκεκριμένη κάρτα κάτω. Η εδραίωση και η εξάλειψη του χρέους είναι ο καλύτερος τρόπος για να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα - έχοντας ένα καλό εισόδημα και καλά οργανωμένα οικονομικά είναι ο καλύτερος τρόπος να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο. Η κατοχή πιστωτικής κάρτας δεν μπορεί να την αντικαταστήσει.