Ο βασικός στόχος πίσω από την αγορά ασφάλισης είναι να σας κάνει οικονομικά ολόκληρο μετά από μια απώλεια. Συμφωνείτε να καταβάλλετε σήμερα (σχετικά) μικρή αμοιβή σε ασφαλιστική εταιρεία, προκαλώντας τώρα μια μικρή ζημία σε σας τώρα, με την εγγύηση της ασφαλιστικής εταιρείας ότι θα φέρει το βάρος μιας μεγάλης αλλά αβέβαιη απώλεια στο μέλλον.

Ας πούμε ότι έχετε ένα σπίτι που έχετε στην κατοχή σας, ελεύθερο και καθαρό - χωρίς ασφάλιση. Όσο συνεχίζετε να πληρώνετε τους φόρους ιδιοκτησίας σας, έχετε κάθε δικαίωμα να απολαμβάνετε τη χρήση αυτού του σπιτιού για όσο διάστημα θέλετε, όπως εγγυάται ο νόμος. Μπορείτε να ζήσετε εκεί, να το ενοικιάσετε, να το αφήσετε κενό ή ακόμα και να το πουλήσετε, αν θέλετε. Ωστόσο, αν αυτό το γιγαντιαίο δέντρο στην πίσω αυλή πέφτει στο σπίτι σας προκαλώντας σοβαρές ζημιές, εναπόκειται ακόμη σε εσάς να καλύψετε το κόστος επισκευής του σπιτιού. Αυτός είναι ο βασικός λόγος για τη μεταφορά ασφάλισης ιδιοκτησίας, η οποία θα είχε καταβάλει για την ακίνητη περιουσία σας να σταθεροποιηθεί ή να αντικατασταθεί

Ποιος χρειάζεται ασφάλεια;
Ευτυχώς για όσους από εμάς μπορεί να είμαστε αμελείς στην ευθύνη μας να έχουμε ασφάλιση στην ιδιοκτησία μας, αναγκάζονται σε πολλές περιπτώσεις είτε με νόμο είτε με σύμβαση (το συμβόλαιο υποθήκης) να ασκεί ασφάλιση. Ενώ πολλοί, αν υπάρχουν, νόμοι της πολιτείας του Ηνωμένου Βασιλείου σας απαιτούν να μεταφέρετε ασφάλιση περιουσίας, απαιτούν συχνά κάποια μορφή ασφάλισης αστικής ευθύνης, ειδικά για τα αυτοκίνητα. Αυτό καλύπτει επισκευή ή οικονομική αποκατάσταση σε κάποιον άλλο εκτός από το άτομο που υπέπεσε σε πταίσμα. Για παράδειγμα, ο ασφαλισμένος στην αστική ευθύνη του πληρώματος πληρώνει για να έχει το αυτοκίνητό του σταθερό ή να πληρώσει τους ιατρικούς λογαριασμούς του. Ευτυχώς, όταν οι περισσότεροι από εμάς αγοράζουν την απαιτούμενη κάλυψη αστικής ευθύνης, μας δίνεται η ευκαιρία να αγοράσουμε μάλλον εύκολα την ασφάλιση περιουσίας (δηλαδή πλήρη ασφάλιση ή ασφάλιση), με αποτέλεσμα να μας σώζει οικονομικές δυσκολίες αν το δικό μας αυτοκίνητο είναι κατεστραμμένο στο ατύχημα.

Κάλυψη
Σύμφωνα με έρευνα που δημοσιεύθηκε στο περιοδικό Journal of Financial Planning , πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών έχουν κατά πολύ λανθασμένες απόψεις για το τι πραγματικά καλύπτει η ασφάλειά τους. Σύμφωνα με την έρευνα που διεξήγαγε η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων, το ένα τρίτο των ιδιοκτητών σπιτιού θεωρεί ότι η ζημιά από τις πλημμύρες θα καλύπτεται από την τυπική πολιτική τους, ενώ πάνω από το 50% πιστεύουν ότι η πολιτική τους καλύπτει σε περίπτωση διακοπής της γραμμής ύδατος. "
Στην πραγματικότητα, οι τυπικοί κίνδυνοι (αιτίες καταστροφής των περιουσιακών στοιχείων) που είναι συνήθως που δεν καλύπτονται είναι:

• Σεισμός (αυτό είναι επίσης μια ξεχωριστή πολιτική)
• Μούχλα
• Πράξεις πολέμου
• Μέρη του περιουσιακού στοιχείου σε κατάσταση ερήμωσης ( Συμπεριλαμβανομένων φθαρμένων υδραυλικών εγκαταστάσεων, ηλεκτρικών καλωδίων, κλιματιστικών, μονάδων θέρμανσης και στέγης).
• Οι πολιτικές συχνά γράφονται έτσι ώστε για κάτι που πρέπει να καλυφθεί, πρέπει να είναι «ξαφνική και τυχαία», που σημαίνει ότι δεν ήταν αργή διαρροή που προκάλεσε ζημιές για πολλούς μήνες. Συχνά αυτό δεν καλύπτεται από ασφάλιση. Εάν η οροφή σας σπηλιώνει από γηρατειά και όχι από ζημιές από θύελλα, πιθανόν να μην καλύπτεται.

Οι τυπικοί κίνδυνοι που καλύπτονται συνήθως είναι
καλύπτονται: Πυρκαγιά Άνεμος (ανεμοστρόβιλος ή τυφώνας)

• Χαλάζι
• Κλοπή
• Κάλυψη Ευθύνης
• Εκτός από που καλύπτουν την αξία του σπιτιού σας ή άλλης ιδιοκτησίας, πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια περιλαμβάνουν επίσης μια σημαντική διάταξη για την κάλυψη της ευθύνης. Μπορεί να μην νομίζετε ότι αυτό είναι πολύ σημαντικό, καθώς είστε ο προσεκτικός άνθρωπος που είστε, ωστόσο, υπάρχουν δεκάδες ανυπόμονοι δικηγόροι σε κάθε πόλη που ψάχνουν ψηλά και χαμηλά για αγωγές εναντίον ανθρώπων όπως εσείς. Η κάλυψη της ευθύνης είναι γνωστή στους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων, αλλά μπορεί να είναι λιγότερο γνωστή στους ιδιοκτήτες σπιτιού.

Εάν το σπίτι του γείτονά σας φτιάξει φωτιά επειδή αφήσατε τη σχάρα με κάρβουνο χωρίς επιτήρηση, ποιος νομίζετε ότι θα πληρώσει για τις ζημιές που προκλήθηκαν από τη φωτιά; Εσύ θα. Έχετε καταβάλει στην ασφαλιστική εταιρεία τα ασφάλιστρά σας έτσι ώστε να πληρώνουν για μεγαλύτερες απαιτήσεις όταν εμφανίζονται. Το ίδιο ισχύει και για κάποιον που τραυματίζεται και απαιτεί ιατρική φροντίδα ενώ βρίσκεστε στην ιδιοκτησία σας.
Εάν βρίσκεστε σε διακοπές και το κτήμα σας είναι κλεμμένο, όπως δαχτυλίδι διαμαντιών, ενδέχεται να δικαιούστε επιστροφή χρημάτων. Φροντίστε να τεκμηριώσετε την κλοπή με στοιχεία ότι την έχετε στην κατοχή σας και θα πρέπει να είστε σε θέση να παράσχετε μια έκθεση της αστυνομίας στην ασφαλιστική εταιρεία.

Μην μαντέψετε - Ξέρτε

Θα πρέπει να ξέρετε τι κάνει η πολιτική σας και - το πιο σημαντικό - δεν καλύπτει. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μένουν στην επιχείρηση χρεώνοντας ένα ελάχιστο ποσό για να καλύψουν οποιαδήποτε και όλα τα πράγματα που θα μπορούσαν ενδεχομένως να συμβούν στην ιδιοκτησία σας.

Συμπληρωματική (μη) κάλυψη
Οι επιχειρήσεις που βασίζονται στο σπίτι δεν καλύπτονται συνήθως. Αυτό δεν περιλαμβάνει μια μελέτη στο σπίτι, αλλά ένα μέρος όπου οι άνθρωποι μπαίνουν στο σπίτι σας ως πελάτες, όπως ένα εργαστήριο στο οποίο επισκευάζετε τα έπιπλα. Θα χρειαστείτε μια ξεχωριστή πολιτική (εμπορική) πολιτική για να ασφαλίσετε σωστά αυτόν τον τομέα και τη σχετική ευθύνη του. Και πάλι, οι κανόνες αυτοί διαφέρουν από κράτος σε κράτος και χώρα σε χώρα.

Επίσης, αν η ιδιοκτησία σας, ειδικά το σπίτι σας, έχει μείνει κενή για περισσότερο από μια ορισμένη χρονική περίοδο, όπως για 60 ημέρες, τότε η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να ακυρωθεί αμέσως από την ασφαλιστική εταιρεία. Θεωρείται ότι ένα κενό σπίτι βρίσκεται σε πολύ μεγαλύτερο κίνδυνο από κινδύνους όπως η πυρκαγιά ή η κλοπή και επομένως αλλάζει το προφίλ κινδύνου αρκετά ώστε να απαιτεί ξεχωριστή πολιτική. Εάν έχετε ένα δεύτερο σπίτι ή μια ιδιοκτησία διακοπών, μπορείτε να πάρετε μια άλλη πολιτική για να καλύψει αυτό το σπίτι επίσης.
Παγίδες που αποφεύγετε

Ελέγξτε αν η πολιτική σας καλύπτει επισκευές με πραγματική αξία μετρητών (ACV) ή με κόστος αντικατάστασης. Το κόστος αντικατάστασης είναι συνήθως πολύ καλύτερο. Εν προκειμένω: Αν η στέγη σας ήταν κατεστραμμένη και πρέπει να αντικατασταθεί πλήρως, το κόστος αντικατάστασης θα πληρώνεται για να επισκευαστεί πλήρως χωρίς να σας εκπέσει, ενώ η ACV θα σας πληρώσει ό, τι εκτιμάται ότι η στέγη σας αξίζει πραγματικά κατά τη στιγμή της ζημίας .Το εμπόριο είναι ότι το ACV κοστίζει λιγότερο από την κάλυψη κόστους αντικατάστασης.

Τέχνη και Κοσμήματα
Επιπλέον, αν έχετε ακριβά κοσμήματα ή τέχνη που θέλετε να καλύπτεται, ίσως χρειαστεί να προσθέσετε ένα floater. Αυτό είναι ένα πρόσθετο στην κύρια πολιτική σας. Πολλές πολιτικές έχουν πρότυπα ποσά που θα πληρώσουν για απώλειες σε συγκεκριμένα στοιχεία και δεν θα πληρώσουν περισσότερα.

ρήτρες συνασφάλισης
Τέλος, ορισμένοι ιδιοκτήτες ακινήτων θέλουν μόνο να ασφαλίσουν ένα ακίνητο για αυτό που πληρώνουν γι 'αυτό, το οποίο μπορεί να θέσει σε ισχύ μια ρήτρα συνασφάλισης. Αυτό είναι (ανάλογα με τους τοπικούς νόμους) όπου το ακίνητο είναι ασφαλισμένο για λιγότερο από το 80% του τρέχοντος κόστους αντικατάστασης. Μια μικρότερη κάλυψη και η ασφαλιστική εταιρεία θα απαιτήσει

εσείς
για να μοιραστείτε ένα ποσοστό των επισκευών πάνω και πέρα ​​από το ποσό που μπορεί να εκπέσει. Premium Factors Ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σε ανεμοστρόβιλους, τυφώνες ή πλημμύρες; Διαθέτετε ένα μεγάλο σκυλί ή μια πισίνα; Είσαι καπνιστής; Πώς είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Μπορεί να είστε υψηλότερος από τον φυσιολογικό κίνδυνο με βάση τις απαντήσεις σας σε αυτές τις ερωτήσεις και θα σας χρεώσουν ανάλογα. Αυτοί είναι παράγοντες που η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει υπόψη κατά τον καθορισμό των ασφαλίστρων σας. Όσο περισσότερο αυτοί και άλλοι κίνδυνοι ισχύουν για εσάς, τόσο υψηλότερο θα είναι τα ποσοστά σας. Τελικές σκέψεις

Μια τελευταία προειδοποίηση: ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν φαινομενικά απίστευτα ποσοστά για τις πολιτικές τους. Εάν η εταιρεία είναι άγνωστη και οι τιμές της είναι εξαιρετικά καλές, αυτό θα πρέπει να είναι μια κόκκινη σημαία για εσάς. Ελέγξτε για τη φήμη της εταιρείας και μην πάρετε μόνο τη λέξη του πωλητή για αυτό. Ρίξτε μια ματιά στην πολιτική και δείτε τι καλύπτουν και τι δεν κάνουν. Μπορεί να διαπιστώσετε πολύ αργά ότι αυτό που σκέφτηκε ότι ήταν επαρκής κάλυψη, ήταν μόλις το νόμιμο ελάχιστο στην περιοχή σας. Αναζητήστε ποιοτική κάλυψη - θυμηθείτε, "η φτηνή ασφάλιση μπορεί να είναι πολύ ακριβή."