Τα καλά νέα είναι ότι οι συνεισφορές 401 (k) έχουν αυξηθεί, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη τριμηνιαία ανάλυση αποταμίευσης αποχώρησης της Fidelity Investments με βάση στοιχεία που συλλέχθηκαν από τους λογαριασμούς 401 (k) διαχειρίζεται. Τα κακά νέα είναι ένα σοβαρό πρόβλημα για τους Baby Boomers: η κατανομή του ενεργητικού των 401 (k) τους είναι δραστικά εκτός ισολογισμού.

Σύμφωνα με τη μελέτη, το 10% των ατόμων ηλικίας 55-59 ετών είχε το 100% του ενεργητικού τους σε μετοχές. Επιπλέον, το 11% των ατόμων ηλικίας 50-54 ετών ήταν 100% κατανεμημένα σε αποθέματα. Η κατανομή αυτή στα αποθέματα είναι εξαιρετικά επικίνδυνη λόγω της αστάθειας της χρηματιστηριακής αγοράς. Αν μια κάτω αγορά συμβαίνει ακριβώς πριν από τη συνταξιοδότηση, ο τρόπος ζωής σας ή ακόμα και η ικανότητα συνταξιοδότησης μπορεί να επηρεαστεί σημαντικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποια κατανομή περιουσιακών στοιχείων πρέπει να χρησιμοποιήσω για το χαρτοφυλάκιό μου συνταξιοδότησης; )

Όσο πιο κοντά φτάσετε στη συνταξιοδότηση τόσο λιγότερα χρήματα θέλετε να εκτίθενται στο χρηματιστήριο. Αντί για ένα επιθετικό χαρτοφυλάκιο, όπως το 100% των μετοχών, είναι καλύτερο να έχουμε ένα χαρτοφυλάκιο που έχει μικρότερη έκθεση στα αποθέματα. Εάν βρεθείτε στη θέση να έχετε το 401 (k) σας εκτός ισορροπίας, τότε υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να κάνετε.

Προσδιορισμός κατανομής περιουσιακών στοιχείων

Μια φορά το χρόνο θα πρέπει να επιβεβαιώνετε ότι έχετε τη σωστή κατανομή ενεργητικού για να φτάσετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας την κατάλληλη στιγμή. Αυτό είναι πιο σημαντικό τα παλαιότερα που παίρνετε. Όταν είστε νεότεροι, μπορείτε να μεταβείτε λίγο χωρίς να αλλάξετε την κατανομή σας επειδή έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα και μπορείτε να ανακάμψετε από τις απώλειες. Αλλά όσο πιο κοντά φτάσετε στη συνταξιοδότηση, τόσο περισσότερο θα πρέπει να αλλάξει η κατανομή σας. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, θα θελήσετε να μειώσετε την έκθεσή σας στις μετοχές και να αυξήσετε την έκθεση σε λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις, όπως ομόλογα και μετρητά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Βέλτιστη κατανομή περιουσιακών στοιχείων .)

Επανόρθωση επενδύσεων

Μόλις προσδιορίσετε τη σωστή κατανομή ενεργητικού για εσάς, είναι καιρός να επαναπροσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Η επανεξισορρόπηση θα πρέπει να πραγματοποιείται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, ακόμη και αν η κατανομή του ενεργητικού σας δεν έχει αλλάξει. Καθώς οι αγορές ανεβαίνουν και κατεβαίνουν, τα ποσοστά των μετοχών, των ομολόγων και των μετρητών που έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας θα αλλάξουν επίσης. Αν η χρηματιστηριακή αγορά ανεβαίνει και τα ομόλογα παραμένουν ίδια, τώρα είστε ισορροπημένοι σε ομόλογα και έχετε υπερβολική έκθεση στο χρηματιστήριο. Κατά την επανεξισορρόπηση θα πωλούσατε την υπερβολική κατανομή σε μετοχές και θα αγοράζετε περισσότερα ομόλογα για να σας επιστρέψουμε στην κατανομή του στόχου σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Επιλογή 401 (k) Στοιχεία ενεργητικού σαν Pro .)

Εάν όλα αυτά φαίνονται συντριπτικά για να πάρουν το σωστό, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ένα από τα συνταξιοδοτικά ταμεία που σας προσφέρει το σχέδιο 401 (k).Με αυτήν την προσέγγιση επιλέγετε την επένδυση που έχει ως έτος αποχώρησης τον στόχο σας, ή κάποιον κοντά σε αυτόν, και η εταιρεία επενδύσεων κάνει τα υπόλοιπα. Διαχειρίζονται όλες τις αναπροσαρμογές και καθορίζουν τη σωστή κατανομή ενεργητικού για εσάς βάσει του χρονικού ορίζοντα συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Επιλογή ημερομηνίας συνταξιοδότησης: Ταμεία στόχου θα κάνουν τα υπόλοιπα

και Η κατώτατη γραμμή Ενώ ο προγραμματισμός και η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε, το δεύτερο είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε τις επενδύσεις σας στη σωστή θέση. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει είναι έτοιμα για εσάς όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε. Μην καταλήγετε σε μια κατάσταση όπου θα πρέπει να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότηση επειδή υπερέβησαν τις επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, όπως είναι οι μετοχές. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να γίνετε 401 (k) Εκατομμυριούχος .