Όταν πρόκειται για την ετοιμότητα συνταξιοδότησης, μπορεί να μην είστε τόσο προετοιμασμένοι όσο νομίζετε. Σύμφωνα με την έρευνα 2016 TIAA για το συνολικό εισόδημα, λιγότεροι από τους μισούς Αμερικανούς γνωρίζουν πόσα έχουν εξοικονομήσει για τη συνταξιοδότησή τους και μόνο το 35% γνωρίζουν πόσο μηνιαίο εισόδημα θα δημιουργήσουν οι αποταμιεύσεις τους. Ταυτόχρονα, η έρευνα φωνής της εμπειρίας της TIAA αποκαλύπτει ότι οι Αμερικανοί συνταξιοδοτούνται νωρίτερα, ενώ το 54% αφήνει το εργατικό δυναμικό πίσω πριν από την ηλικία των 65 ετών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Έξοδος: ένα ρεαλιστικό σχέδιο για συνταξιοδότηση νεότερων.

Η μέση σταδιοδρομία είναι μια καλή στιγμή να καθίσετε και να αξιολογήσετε πού βρίσκεστε και πού ελπίζετε να είστε όταν συνταξιοδοτηθείτε. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι ήδη κάνετε καλή δουλειά - ή ότι πρέπει πραγματικά να το επιταχύνετε τώρα, προκειμένου να φτάσετε στον τόπο που ελπίζετε να είστε από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε. Όσο μεγαλύτερης ηλικίας παίρνετε, τόσο περισσότερο θα χρειαστεί να προφθάσετε, οπότε ο χρόνος για να ξεκινήσετε είναι τώρα.

Πώς να αξιολογήσετε την ετοιμότητά σας για συνταξιοδότηση

Παρά την όλη συζήτηση για την ανάγκη να προετοιμαστείτε πιο προσεκτικά από ποτέ για συνταξιοδότηση, πολλοί προ-συνταξιούχοι εξακολουθούν να υπολείπονται. Αυτό ισχύει ακόμα και για τους ανθρώπους που βρίσκονται πολύ κοντά στην R-Day: Μόνο το 39% των αμερικανικών εξήντα εκατομμυρίων έχει πάνω από 250.000 δολάρια για τα επόμενα χρόνια, σύμφωνα με την Ετήσια Έρευνα Συνταξιοδότησης Transamerica 16

.

Ίσως το μόνο πράγμα χειρότερο από το να έχεις πολύ μικρό αυγό φωλιά δεν εξοικονομεί τίποτα καθόλου. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα εκτιμά ότι ένας στους πέντε ανθρώπους ηλικίας από 55 έως 64 ετών έχει μηδενική κατάργηση. Ακόμα κι αν είστε τόσο άσχημα στα μέσα της καριέρας, έχετε ακόμα τον χρόνο να βρεθείτε σε πολύ καλύτερο μέρος πριν συνταξιοδοτηθείτε.

Για να ξέρετε πού βρίσκεστε - ο μόνος τρόπος για να καταλάβετε τι πρέπει να κάνετε στη συνέχεια - το πρώτο βήμα είναι να αξιολογήσετε τη δική σας ετοιμότητα συνταξιοδότησης. Τα καλά νέα: Είσαι ακόμα στα μέσα της καριέρας. (Για να δείτε πώς συγκεντρώνετε τη στοίβα σε σύγκριση με τους υπόλοιπους στην ηλικιακή σας ομάδα, ανατρέξτε στο

Μέση ηλικία αποταμίευσης κατά ηλικία για το 2016

.)

Συνειδητοποιήστε τις τρέχουσες αποταμιεύσεις σας

Το πρώτο βήμα στο να μετρήσετε πόσο καλά ετοιμάσατε για συνταξιοδότηση εξετάζετε αυτό που έχετε αποθηκεύσει μέχρι στιγμής. Αυτά περιλαμβάνουν τα χρήματα που έχετε συσσωρεύσει στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης ενός εργοδότη, όπως το 401 (k) ή το 403 (b), καθώς και ο Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης (IRA). Εάν έχετε αποθηκεύσει χρήματα σε ένα CD IRA ή σε έναν λογαριασμό φορολογητέας επένδυσης, θα θέλατε να προσθέσετε και αυτά.

Εάν δεν έχετε αποθηκεύσει τίποτα καθόλου, ξεκινήστε με τον προσδιορισμό του καλύτερου χώρου για να διαθέσετε ένα μέρος του εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση. Το σχέδιο εργοδότη θα πρέπει να είναι η πρώτη σας επιλογή εάν η επιχείρησή σας προσφέρει ένα, ειδικά εάν υπάρχει μια αντίστοιχη συμβολή. Απλά θυμηθείτε να αποθηκεύσετε τουλάχιστον αρκετό για να προκριθείτε στον αγώνα.

Μια έκθεση του 2015 από την Financial Engines διαπίστωσε ότι το 2014 οι εργαζόμενοι που δεν τσιπ σε αρκετά για να πάρει την αντιστοιχία της εταιρείας έχασε με μέσο όρο $ 1, 336 σε προστιθέμενη εξοικονόμηση.Αυτά είναι τα χρήματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε κάθε χρόνο αν είστε ήδη πίσω από το δρόμο αποταμίευσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς 401 (k) Matching Works

.) Είναι επίσης σημαντικό να μετρήσετε τα υπόλοιπα στοιχεία σας: την αξία του σπιτιού σας, ), ακόμη και ένα σκάφος, αν έχετε ένα. Επίσης, υπολογίζετε σε οποιοδήποτε εισόδημα νομίζετε ότι μπορεί να έρθει σε σας στο μέλλον, όπως μια κληρονομιά που γνωρίζετε ήδη. Μην ξεχάσετε να υπολογίσετε πόση κοινωνική ασφάλιση ή άλλο συνταξιοδοτικό εισόδημα θα μπορούσε να φτάσει στο δρόμο σας, παρόλο που η μέση σταδιοδρομία είναι λίγο σύντομα για να γνωρίσετε αυτά τα στοιχεία λεπτομερώς. Τι θα μοιάζει ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης μου;

μπορεί να σας βοηθήσει. Να είστε ρεαλιστικοί σχετικά με το στόχο συνταξιοδότησής σας Μόλις έχετε μια ιδέα για το τι έχετε αποθηκεύσει, το επόμενο βήμα είναι να συγκρίνετε αυτό με τον αριθμό συνταξιοδότησης στόχου σας. Αυτό σημαίνει ότι κατανοείτε πόσο μηνιαίο εισόδημα θα χρειαστείτε για να δημιουργήσετε τις αποταμιεύσεις σας μόλις δεν λειτουργείτε πλέον. Σύμφωνα με την Έρευνα για το Lifewide Income Survey (TIAA), το 45% των υψηλού εισοδήματος γνώριζαν πόσα εισοδήματα θα μπορούσαν να αναμένουν κατά τη συνταξιοδότησή τους, ενώ μόνο το 27% των κατόχων χαμηλότερων εισοδημάτων μπόρεσαν να πουν το ίδιο. Θα μιλήσουμε περισσότερο για τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να ορίσετε τον αριθμό στόχου στην επόμενη δόση του

Οδηγού μεσαίας σταδιοδρομίας σας για προγραμματισμό συνταξιοδότησης

. Μερικά γενικά σημεία για να ξεκινήσετε: Τελικά, ο ατομικός σας αριθμός βασίζεται σε διάφορους παράγοντες: την ηλικία σας και το τρέχον ποσοστό αποταμίευσης, την ηλικία στην οποία προγραμματίζετε να συνταξιοδοτηθείτε, πόσα έχετε ήδη αποθηκεύσει και τον τύπο του τρόπου ζωής σχεδιάζουν να διατηρήσουν τη συνταξιοδότησή τους. Όσο μεγαλύτερος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας, τόσο το καλύτερο, ειδικά εάν δεν έχετε σημειώσει μεγάλη πρόοδο μέχρι σήμερα με την εξοικονόμηση. Για παράδειγμα, ένας 30χρονος που κάνει 45.000 δολάρια ετησίως θα χρειαστεί να αναβάλει το 10% του εισοδήματός του σε 401 (k) για να συνταξιοδοτηθεί στην ηλικία των 65 ετών με εξοικονόμηση 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Αυτό προϋποθέτει 7% ετήσια απόδοση και 100% εργοδότη. Συγκριτικά, ένας 50χρονος άνδρας με το ίδιο μισθό και ένα υπόλοιπο 200.000 $ 401 (k) θα χρειαζόταν να εξοικονομήσει το 35% του εισοδήματος για να πετύχει το σήμα αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Εάν είστε στα 40 σας, είστε κάπου στη μέση. Εάν δεν κερδίζετε αυτό το 7% επιστροφή, θα πρέπει να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα.

Η εκτέλεση των αριθμών σε όσα έχετε αποθηκεύσει σε σχέση με αυτά που χρειάζεστε για συνταξιοδότηση μπορεί να ανοίξει τα μάτια σας, ακόμη και να καταπνίξει, αλλά είναι απαραίτητο να είστε ρεαλιστές για το μέλλον σας και να είστε βέβαιοι ότι είστε στο σωστό δρόμο. Από εκεί μπορείτε να προχωρήσετε στο επόμενο βήμα, το οποίο βρίσκετε τρόπους για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Αναζητήστε ευκαιρίες για να γεμίσετε τα κενά

Εάν έχετε διαπιστώσει ότι οι τρέχουσες οικονομίες σας δεν επαρκούν για την κάλυψη των αναγκών συνταξιοδότησης, υπάρχουν δύο πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αντιμετωπίσετε το ενδεχόμενο έλλειψης. Το πρώτο είναι να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης.

Αν δεν μπορείτε να περάσετε από την εξοικονόμηση 10% του μισθού σας στο 401 (k) σας στο 20% αμέσως, μπορείτε ακόμα να κάνετε μικρότερα βήματα για να προχωρήσετε προς αυτόν τον στόχο. Ελέγξτε με το διαχειριστή του σχεδίου σας για να διαπιστώσετε αν το σχέδιό σας επιτρέπει αυξανόμενες συνεισφορές και επιλέξτε να αυξήσετε τις αναβολές σας κατά 1% έως 2% κάθε χρόνο.Με αυτόν τον τρόπο εξοικονομείτε περισσότερα χρήματα και, εάν κερδίζετε ταυτόχρονα, δεν θα χάσετε τα επιπλέον χρήματα που προέρχονται από το paycheck σας. Το 2016 και το 2017, μπορείτε να εξοικονομήσετε μέχρι $ 18, 000 σε ένα 401 (k).

Αν έχετε ήδη ξεπεράσει το σχέδιο του εργοδότη σας, ήρθε η ώρα να εξετάσετε πού άλλο μπορείτε να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση, ενώ απολαμβάνετε κάποια φορολογικά οφέλη. Για το 2016 και το 2017 μπορείτε να σταθμεύσετε έως και $ 5, 500 σε παραδοσιακό ή Roth IRA. Μπορείτε να εξοικονομήσετε επιπλέον $ 1, 000 ετησίως αν είστε άνω των 50 ετών. Σημειώστε ότι μπορεί να υπάρξουν περιορισμοί εισοδήματος στη δυνατότητα έκπτωσης των εισφορών του IRA εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας (εάν έχετε παντρευτεί την από κοινού εγγραφή) καλύπτεται από πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία. Κάντε κλικ εδώ για λεπτομέρειες.

Ένας λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας (HSA) είναι μια άλλη αποταμίευση εάν είστε εγγεγραμμένοι σε ένα υψηλής εκπτώσεως σχέδιο υγείας (HDHP). Αυτά τα σχέδια σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε χρήματα για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα, αλλά μόλις φτάσετε στα 65, μπορείτε να κάνετε αποσύρσεις από μια HSA για οποιονδήποτε λόγο χωρίς ποινή. Θα πληρώνετε απλώς τον κανονικό φόρο εισοδήματος για τις διανομές.

Η κατώτατη γραμμή

Η αποκατάσταση της συνταξιοδότησης είναι μια συνεχής διαδικασία και απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό. Κοιτάζοντας πού βρίσκεστε τώρα και που θέλετε να καταλήξετε είναι απαραίτητη για τη διαμόρφωση των στόχων σας. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τις σωστές αποφάσεις για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Εάν σκέφτεστε να συμβουλευτείτε έναν σύμβουλο, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το χρονοδιάγραμμα των τελών, έτσι ώστε να καταλάβετε τι πληρώνετε.