Η ετοιμότητα συνταξιοδότησης σε γενιά έχει βελτιωθεί τα τελευταία δύο χρόνια, αλλά θα μπορούσε να είναι ακόμα καλύτερη, σύμφωνα με τη μελέτη της Fidelity Investments για την αξιολόγηση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων . Ο αριθμός των ανθρώπων που είναι πιθανό να καλύψουν τουλάχιστον τα βασικά έξοδα συνταξιοδότησης από το 2013 αυξήθηκε από 38% σε 45% το 2015. Αυτό σημαίνει ότι το 55% κινδυνεύει να είναι απροετοίμαστο να καλύψει πλήρως τα βασικά έξοδα διαβίωσης στη συνταξιοδότηση .

Ανατρέξτε για το πού είναι ο καθένας όσον αφορά την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και πώς χωράει η δική σας κατάσταση προγραμματισμού. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Πότε είναι καιρός να σταματήσει η αποταμίευση για συνταξιοδότηση; ) Μέτρηση ετοιμότητας

Για τη διεξαγωγή της μελέτης, η Fidelity χρησιμοποίησε το ιδιοκτησιακό μέτρο ετοιμότητας συνταξιοδότησης. Το RPM της Fidelity προέβλεπε δεδομένα από 4, 650 ερωτηθέντες και το έτρεξε μέσω της πλατφόρμας σχεδιασμού των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, γεγονός που οδήγησε σε μια ενιαία βαθμολογία που μετρά την ικανότητα του νοικοκυριού να καλύπτει τα εκτιμώμενα έξοδα συνταξιοδότησης. Τα αποτελέσματα παρέχουν επίσης μια ματιά στην ετοιμότητα σε όλες τις γενιές, Baby Boomers, Gen X και Millennials.

Τα νοικοκυριά εμπίπτουν σε τέσσερις κατηγορίες στο φάσμα ετοιμότητας συνταξιοδότησης που συνδέονται με μια αριθμητική σειρά βασισμένη στην ικανότητα του νοικοκυριού να καλύπτει τις εκτιμώμενες δαπάνες συνταξιοδότησης σε μια αγορά κάτω: το πράσινο αντιπροσωπεύει το καλό / πολύ καλό και το κίτρινο / κόκκινο δείχνει ότι μπορεί να χρειαστεί βελτίωση.

(Εικόνα παρακάτω από την Fidelity Investments.)

Σκούρο πράσινο / σε τροχιά

(βαθμολογία μεγαλύτερο από 95): Σε καλό δρόμο για κάλυψη άνω του 95% των εκτιμώμενων εξόδων. Το 2015, το 27% έπεσε σε αυτή την κατηγορία, από 23% το 2013.

• Πράσινο / Καλή (81-95): Σε εξέλιξη για βασικά έξοδα, αλλά όχι για διακριτικά έξοδα όπως ταξίδια, ψυχαγωγία κλπ. το ποσοστό των νοικοκυριών είναι σε καλή κατάσταση, από 15% το 2013.
• Κίτρινο / Fair (65-80): Δεν είναι σε καλό δρόμο και πιθανόν θα χρειαστούν μέτριες προσαρμογές στον προγραμματισμένο τρόπο ζωής τους. Το εικοσιοκτώ τοις εκατό είναι στο κίτρινο, από 19% το 2013.
• Κόκκινο / Ανάγκες Προσοχή (λιγότερο από 65). Δεν είναι σε καλό δρόμο, με σημαντικές προσαρμογές στον προγραμματισμένο τρόπο ζωής πιθανό. Παρόλο που το 32% είναι κόκκινο, ο αριθμός είναι σημαντικά χαμηλότερος από το 2013 (43%). (
• 6 Σημαντικοί Κανονισμοί RMD για το Σχέδιο Συνταξιοδότησης ) Ετοιμότητα με Γενιά Δείτε πώς προετοιμάζεται η συνταξιοδότηση μεταξύ των γενεών:

Generation

Χαρακτηριστικά

Baby Boomers	82	Ενώ οι Baby Boomers είναι σε αρκετά καλή κατάσταση για να καλύψουν τα βασικά, έχουν λιγότερο χρόνο να λάβουν μέτρα για να τα μετακινήσουν στο σκοτεινό πράσινο.
Λιγότερες επιλογές από ό, τι οι νεότεροι ομολόγοι τους για να καλύψουν το ενδεχόμενο έλλειψης.	Για αυτή τη γενιά, το πιο προσοδοφόρο βήμα θα ήταν να συνεργαστούμε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.	Gen X 73 Η Gen Xers εξακολουθεί να έχει 15 ή περισσότερα χρόνια για να πάρει πράσινο.
Για αυτή τη γενιά, τα πιο ισχυρά βήματα είναι να αυξηθεί η εξοικονόμηση πόρων και να εξεταστεί το ενδεχόμενο μεγαλύτερης εργασίας.	Millennials	70 Το πιο απομακρυσμένο από τη συνταξιοδότηση, αλλά σε αρκετά καλή κατάσταση.
Το 2013, οι Millennials ήταν στο κόκκινο στους 61, αλλά βελτιώθηκαν σημαντικά.	Οι χιλιετηρίδες έχουν το πλεονέκτημα του χρόνου να εξοικονομήσουν και να επενδύσουν.	Για αυτή τη γενιά, το πιο ισχυρό βήμα είναι η αύξηση της εξοικονόμησης. Πώς τα αποτελέσματα της Αμερικής Τα στοιχεία της Fidelity αποκαλύπτουν ότι η βαθμολογία αποχώρησης της Αμερικής είναι 76, η οποία πέφτει στην κίτρινη ζώνη. Αυτό σημαίνει ότι πολλά νοικοκυριά δεν θα καλύψουν τις εκτιμώμενες βασικές δαπάνες συνταξιοδότησης. Αυτό θα απαιτήσει ενδεχομένως θυσίες, όπως περικοπές δαπανών στη συνταξιοδότηση που μπορεί να μειώσουν την ποιότητα ζωής τους, ειδικά εάν η αγορά αντιμετωπίζει σοβαρή κάμψη. Υπάρχουν καλά νέα. Οι Αμερικανοί είναι πλέον μόνο τέσσερις ποσοστιαίες μονάδες μακριά από τη μετάβαση στην πράσινη ζώνη, μια σημαντική βελτίωση από το 2013, όταν η βαθμολογία ήταν 69. Η βελτίωση αυτή οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην συνολική πρόοδο της εξοικονόμησης και στον τρόπο κατανομής των επενδύσεων, Πιστεύει πιστότητα. Το μέσο ποσοστό αποταμίευσης βελτιώθηκε από 7,3% σε 8,5%. Οι χιλιετηρίδες παρουσίασαν τη μεγαλύτερη βελτίωση, αυξάνοντας από 5,8% σε 7,5%. Οι Baby Boomers έσωσαν το μέγιστο. 9. 9% των μισθών τους, από 8,1% το 2013.

Η Fidelity διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι σημείωσαν επίσης σημαντικές βελτιώσεις στη λήψη αποφάσεων στρατηγικής έξυπνης επένδυσης και στην κατανόηση του τρόπου κατανομής των περιουσιακών στοιχείων με βάση την ηλικία τους. Το 2015, το 62% των ερωτηθέντων είχε κατανείμει τα περιουσιακά τους στοιχεία κατά τρόπο που η Fidelity θεωρεί κατάλληλη την ηλικία, σε σύγκριση με το 56% το 2013. (Για περισσότερες πληροφορίες:

10 Σημεία δεν είστε εντάξει για να συνταξιοδοτηθείτε

Πώς να βελτιώσετε την ετοιμότητα συνταξιοδότησης

Η Fidelity συνιστά τα παρακάτω βήματα για την ενίσχυση της ετοιμότητας συνταξιοδότησης. Αύξηση εξοικονόμησης . Ακόμα και οι μικρές αυξήσεις μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά. Ορισμένοι σχετικά εύκολοι και ανώδυνοι τρόποι για να γίνει αυτό περιλαμβάνουν την επένδυση των αυξήσεων των μισθών σε αποταμιεύσεις ή την αύξηση των εισφορών σε ένα σχέδιο εξοικονόμησης στο χώρο εργασίας κατά μόλις 1% κάθε χρόνο. Αυτές οι εξοικονομήσεις για συνταξιοδότηση θα πρέπει να αξιοποιούν στο έπακρο τα φορολογικά πλεονεκτήματα οχημάτων εξοικονόμησης όπως 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας και αναβαλλόμενες προσόδους. Θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη ότι οι συμβολές Roth IRA ή Roth 401 (k) είναι μετά φόρων, αλλά οι αποσύρσεις είναι φόροι εισοδήματος χωρίς φόρο. Η Fidelity συνιστά, ως γενική κατευθυντήρια γραμμή, να τεθεί ένας ετήσιος στόχος εξοικονόμησης 15% ή περισσότερο του εισοδήματος (συμπεριλαμβανομένου οποιουδήποτε εργοδότη). Ρυθμίζοντας το ποσοστό αποταμίευσης σε τουλάχιστον 15%, η μέση βαθμολογία RPM των 76 αυξάνεται σε 84.

Ανασκόπηση του μείγματος περιουσιακών στοιχείων.

Παρόλο που η συμπεριφορά της αγοράς δεν μπορεί να προβλεφθεί, το δυναμικό για μακροπρόθεσμη ανάπτυξη μπορεί να ενσωματωθεί σε ένα χαρτοφυλάκιο μέσω επενδυτικών επιλογών και διαφοροποίησης που μπορούν να δώσουν ρυθμούς ανάπτυξης και πληθωρισμού, περιορίζοντας παράλληλα τον κίνδυνο. Με την αντικατάσταση χαρτοφυλακίων που είναι είτε υπερβολικά συντηρητικά ή υπερβολικά επιθετικά με κατανομή κατάλληλη για την ηλικία, η μέση βαθμολογία RPM των 76 αυξάνεται σε 78.

Αποσύρετε αργότερα. Παρόλο που αυτό δεν είναι πάντα η πιο δημοφιλής επιλογή, η αναμονή για περισσότερο χρόνο σημαίνει περισσότερους χρόνους για την οικοδόμηση εξοικονομήσεων. Επιπλέον, η αναμονή για πλήρη κάλυψη των παροχών κοινωνικής ασφάλισης (μεταξύ των ηλικιών 65-67) μπορεί επίσης να συμβάλει στην αύξηση των μηνιαίων παροχών. Ρυθμίζοντας την αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησης ελαφρά από το μέσο αναφερθεί ηλικία συνταξιοδότησης των 65 ετών μεταξύ 66-67, Fidelity διαπίστωσε ότι η μέση βαθμολογία RPM των 76 αυξήθηκε σε 86.

Η κατώτατη γραμμή Αν και η ετοιμότητα συνταξιοδότησης στις ΗΠΑ έχει αυξήθηκε τα τελευταία δύο χρόνια, περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς ενδέχεται να υπολείπονται. Εκείνοι που δεν είναι σε καλό δρόμο για να αποσυρθούν άνετα μπορούν να μετατρέψουν τα πράγματα, εξοικονομώντας περισσότερα, βελτιώνοντας την κατανομή των στοιχείων ενεργητικού τους και αποσύροντάς τα αργότερα - αλλά όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να κάνετε αλλαγές, τόσο το καλύτερο. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Μπορεί η αγορά να επηρεάσει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης; )