Πότε πρέπει οι συνταξιούχοι να μειώσουν τα σπίτια; Αυτό είναι ένα αναπόφευκτο ερώτημα, διότι ο χρόνος δεν μένει ακόμα για κανέναν. Οι εποχές της ζωής αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου, και μια μέρα θα βρεθείτε να θέσετε αυτό το ερώτημα πιο σοβαρά από ό, τι σήμερα. Τελικά, η απάντηση βασίζεται στις προσωπικές σας περιστάσεις. Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη λήψη της απόφασης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Συμβουλές για Real Estate για Πρόσφατους Συνταξιούχους .

Μείωση του Σπιτιού σας: Περιπτώσεις για να Μελετήσετε

Οι περισσότεροι άνθρωποι που είναι νωποί από το σχολείο - ή νυμφευμένοι με λίγα χρήματα - αρχίζουν σε ένα διαμέρισμα γυμνού οστού. Με την πάροδο του χρόνου, καθώς μια οικογένεια μεγαλώνει σε συνδυασμό με τα εισοδήματά της, ένα σπίτι με πολλά υπνοδωμάτια γίνεται γενικά η κατοικία της επιλογής. Αργότερα στη ζωή, τα παιδιά κινούνται έξω (ελπίζει), και το σπίτι είναι γεμάτο με περισσότερες αναμνήσεις από τους ανθρώπους. Πολύ πιθανό, δεν υπάρχει πλέον η ανάγκη να πληρώσετε τα έξοδα που έρχονται με ένα μεγάλο σπίτι. Μόλις η συνταξιοδότηση εγκατασταθεί πλήρως - και τα άτομα ή τα ζευγάρια ζουν συχνά με λιγότερα εισοδήματα - καθιστώντας τα χρήματά τους τελευταία μπορεί να αποτελέσει σοβαρή ανησυχία.

"Η μείωση του μεγέθους είναι τόσο οικονομική όσο και συναισθηματική απόφαση", λέει ο Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, πρόεδρος της Comprehensive Wealth Management Group, LLC, στο Staten Island, NY. γίνεται αναγκαιότητα επειδή το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση δεν μπορεί να καλύψει τα έξοδα. Θα είχε επίσης νόημα αν σημαίνει μείωση των εξόδων, τα οποία μπορούν πλέον να χρησιμοποιηθούν για άλλα πράγματα όπως οικογενειακές διακοπές, φροντίδα των εγγονών κλπ. "

Η πώληση του σπιτιού μπορεί να είναι ο τέλειος τρόπος να μειωθεί το κόστος, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα.

Το κόστος πώλησης.

Η πώληση του σπιτιού σας έρχεται με αρκετά υψηλό κόστος. Θα χρειαστεί να κάνετε ορισμένες αναπροσαρμογές στο facelift / στυλ για να έχετε την καλύτερη τιμή, θα μπορούσατε να έχετε 6% ή και περισσότερο στις προμήθειες ακινήτων. Αν κερδίζετε αρκετά χρήματα στην πώληση, οι φόροι κεφαλαίου κέρδους θα μπορούσαν να πάρουν ένα μεγάλο δάγκωμα από τα κέρδη σας. Το κόστος της κίνησης.

Έπειτα, πρέπει να αγοράσετε ή να ενοικιάσετε κάπου νέους για να ζήσετε. Εάν ο νέος χώρος είναι πολύ μικρότερος, ίσως καταλήξετε να αγοράσετε μικρότερα έπιπλα αντί να χρησιμοποιήσετε ό, τι έχετε. Στη συνέχεια, υπάρχουν όλες οι δαπάνες που σχετίζονται με τη μετακίνηση: το κλείσιμο των δαπανών, τις πραγματικές μετακινήσεις (και αυτή τη φορά, μπορεί να χρειαστεί βοήθεια με τη συσκευασία για να αποφύγετε την πλάτη σας) και πολλά άλλα παρεπόμενα που δεν θα ξέρετε μέχρι να το κάνετε. Τα άυλα.

Ίσως η μετακίνηση σε ένα ηλιόλουστο κλίμα φαίνεται σαν ένα όνειρο να γίνει πραγματικότητα, αλλά αφήνετε τους φίλους, την οικογένεια, την κοινότητα και τους γιατρούς με τη ζωή τους, με τους οποίους έχετε δημιουργήσει σχέσεις με την πάροδο του χρόνου. Η παραλία είναι ωραία, αλλά έχοντας φίλους και οικογένεια να περάσετε χρόνο είναι καλύτερα - παρέχοντας (φυσικά!) Ότι πραγματικά σας αρέσουν οι φίλοι και η οικογένειά σας. "Οι σχέσεις είναι σημαντικές και δεν είναι τόσο εύκολο να αναπτυχθούν όσο θα θέλαμε να υποθέσουμε.Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, μην αντιμετωπίζετε αυτό το θέμα πολύ ελαφρώς. Δεν μπορείτε να κάνετε νέες φιλίες στο νέο σας σπίτι τόσο εύκολα όσο κάνατε στο παλιό σας … δεδομένου ότι βρίσκεστε τώρα σε ένα διαφορετικό στάδιο της ζωής », λέει ο Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, πρόεδρος, στρατηγικός πλούτος, LLC, Alpharetta, Ga. Με την ευκαιρία, νομίζετε ότι το σπίτι σας αξίζει περισσότερο από ό, τι πραγματικά είναι, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει την πιθανή τιμή πώλησης με μερικούς κτηματομεσίτες και ίσως πληρώσετε για μια αξιολόγηση ακινήτων , πριν δεσμευτεί για την αλλαγή.

Αποφύγετε τα μειονεκτήματα της μείωσης της συνταξιοδότησης θα σας εξηγήσουν περισσότερα.

Όλα αυτά σημαίνει ένα πράγμα: Πρέπει να εξαντλήσετε όλα τα έξοδα που σχετίζονται με τη μετακίνηση για να δείτε αν έχει νόημα. "Η σύνταξη μιας σύγκρισης των παλαιών εξόδων κατοικίας έναντι της νέας δαπάνης στο σπίτι είναι επίσης σημαντική. Το νέο σπίτι θα έχει, για παράδειγμα, υψηλότερα ή χαμηλότερα βοηθητικά προγράμματα; Το νέο σπίτι θα έχει περισσότερα ή λιγότερα έξοδα μετακίνησης ή μετακίνησης για να επισκεφτεί τους αγαπημένους σας, να τρέξει εμπόδια, να φτάσει στη δουλειά; Εξετάστε τα έξοδα ασφάλισης, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τα χρέη HOA και τα έξοδα πριν μετακινηθείτε. Οι διαφορές μπορεί να είναι τεράστιες και εκπληκτικές με βάση την περιοχή ", λέει ο Elyse Foster, CFP®, κύριος, Harbour Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα καταλήξετε να κερδίζετε: Μια μελέτη από το Κολλέγιο Έρευνας της Boston College για την Έρευνα Συνταξιοδότησης διαπίστωσε ότι η μείωση του μεγέθους από ένα σπίτι $ 250, 000 σε ένα σπίτι $ 150, 000 είναι πιθανό να καθαρό σας περίπου $ 6, 250 επιπλέον το χρόνο ή $ 520 το μήνα - ένα αρκετά μεγάλο ποσό για το μέσο συνταξιούχο. Ωστόσο, αριθμοί όπως αυτοί είναι καθαρά υποθετικοί. Θα πρέπει να υπολογίσετε τους αριθμούς σας για να κάνετε μια εκπαιδευμένη επιλογή.

Και αυτό είναι όλο πριν αρχίσετε να σκέφτεστε για την υγεία.

Ανησυχία για την Υγεία

Καθώς μεγαλώνεις, η υγεία σου θα γίνει πιο καθοριστικός παράγοντας σε όλες τις αποφάσεις. Εάν εσείς (ή ο σύζυγός σας) έχετε κινητικά προβλήματα, ένα διώροφο σπίτι ίσως δεν είναι το καλύτερο μέρος για να ζήσετε. Μπορείτε να κάνετε καταλύματα προσβασιμότητας, αλλά το κόστος μπορεί να είναι υψηλό.

Από την άλλη πλευρά, εάν η τρέχουσα διάταξη έχει λιγότερες σκάλες ή είναι όλοι σε ένα όροφο, η διεύρυνση μερικών πόρτων για περιπατητές δεν είναι τόσο πολύ σε σύγκριση με το κόστος πώλησης και κίνησης. Αν είστε νεότεροι και σκέφτεστε τους γονείς που γηράσκουν (ή κοιτάζοντας μπροστά τους), κάντε μια αναβάθμιση του home makeover χρησιμοποιώντας αυτά που ονομάζονται καθολικά πρότυπα σχεδίασης - σχεδιάζοντας για ανθρώπους σε όλα τα στάδια της ζωής. Αυτό θα σας επιτρέψει να παραμείνετε στο σπίτι σας όσο θέλετε χωρίς να χρειάζεται να κάνετε τροποποιήσεις για τα επόμενα χρόνια.

Οι πιο σοβαρές ανησυχίες για την υγεία μπορεί να είναι ένας λόγος για τη μετάβαση σε κάποια μορφή ανώτερων κατοικιών, βέβαια, αλλά αυτό δεν είναι θέμα μείωσης.

Το Middle Ground

Εάν δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε, υπάρχει ένα μεσαίο έδαφος για να εξερευνήσετε. Αντί να πουλήσετε, θα μπορούσατε να νοικιάσετε το σπίτι σας και να μετακομίσετε σε κάτι μικρότερο, χρησιμοποιώντας τα έσοδα από μίσθωση και τράπεζα τα επιπλέον χρήματα. "Η απευθείας πώληση του σπιτιού σας μπορεί να προκαλέσει σημαντικές διαταραχές στην οικονομική στρατηγική σας. Σκεφτείτε πάντα την εναλλακτική λύση της μίσθωσης του σπιτιού σας σε καλούς ενοικιαστές που θα πληρώσουν ένα ασφάλιστρο για το περιουσιακό σας στοιχείο.Αυτό σας επιτρέπει να είστε ευέλικτοι με τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης σας. Είτε επιλέξετε να μετακινηθείτε σε ένα διαμέρισμα είτε να ταξιδέψετε σε όλο τον κόσμο, έχετε τώρα μια νέα μορφή εισοδήματος ", λέει ο Timothy W. Hooker, AIF®, συνεργάτης και επικεφαλής συμμόρφωσης, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Θα χρειαστεί πιθανώς μια εταιρεία διαχείρισης, ειδικά αν δεν έχετε εμπειρία ως ιδιοκτήτης. Αλλά ακόμη και η προσθήκη σε αυτό το έξοδο εξοικονομεί όλο το κόστος πώλησης και σας επιτρέπει να συνεχίσετε να εισπράττετε την αυξανόμενη αξία του σπιτιού σας. Προφανώς, μην το κάνετε αυτό, αν δεν συγκεντρώσει αρκετά επιπλέον μετρητά - εκτός αν ο άλλος στόχος σας είναι να δοκιμάσετε μια νέα πόλη ή την ανάγκη να ζήσετε σε ένα ενιαίο όροφο.

Θα μπορούσατε επίσης να νοικιάσετε ένα δωμάτιο ή μέρος του σπιτιού σας, αλλά θα πρέπει να περπατήσετε ελαφρά, ειδικά αν είναι κάποιος που δεν ξέρετε. Και μελετήστε τις τοπικές διατάξεις για τους συγκάτοικους - όχι μόνο αν μπορείτε να έχετε κάποιον στη γειτονιά σας, αλλά τι συμβαίνει εάν θέλετε να εκδιώξετε ένα. (

Πώς να νοικιάσετε το δωμάτιό σας μπορεί να πυρπολήσει

εξηγεί κάποιες λεπτομέρειες.)

Άλλοι λόγοι για να πουλήσετε Αν έχετε πληρώσει μακριά από το σπίτι σας, προσπαθείτε να το κρατήσετε χωρίς να επιβαρύνεστε με τον εαυτό σας . Ωστόσο, μερικές φορές η πώληση είναι ακόμα η καλύτερη ιδέα. Αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε πολύ, ίσως χρειαστεί μόνο ένα μικρό μέρος για να καλέσετε στο σπίτι. Εάν χρειάζεστε εκτεταμένη, συνεχή ιατρική φροντίδα που το τοπικό ή περιφερειακό νοσοκομείο σας δεν μπορεί να υποστηρίξει, ενδέχεται να σας συμβουλεύσει και η μετεγκατάσταση. Η κατώτατη γραμμή

Ως συνταξιούχος, ελπίζετε να είστε σε θέση να κάνετε κάποιες επιλογές σχετικά με τον τρόπο που ζείτε και δεν εστιάζετε στα χρήματα. Αν αγαπάτε το σπίτι σας και όλες τις αναμνήσεις που έχει, μπορείτε να μείνετε ακόμα κι αν δεν έχει οικονομική σημασία. Γιατί? Επειδή μπορείς.

Πώς ξέρετε αν πρέπει να πουλήσετε; Κρατήστε τους αριθμούς. Υπολογίστε το προκαταβολικό κόστος της κίνησης και συγκρίνετε τις με τις ετήσιες εξοικονομήσεις που θα πραγματοποιήσετε. Ένα μικρό κέρδος πιθανώς δεν αξίζει τον κόπο σας, αλλά μια ουσιαστική εξοικονόμηση μπορεί να έχει νόημα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

5 λόγοι για τους συνταξιούχους να αναβαθμίζουν αντί να μειώνουν τα σπίτια τους

και

να μειώνουν το σπίτι σας για να μειώσουν τα έξοδα ).