α:

Η ασφάλιση ιδιωτικών στεγαστικών δανείων (PMI) απαιτείται συνήθως από τους δανειολήπτες που πραγματοποιούν προκαταβολή μικρότερη από το 20% της τιμής αγοράς ενός σπιτιού. Η μηνιαία πριμοδότηση PMI για συμβατικό δάνειο καθορίζεται από παράγοντες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και η προκαταβολή. Οι κανόνες PMI για τα μη συμβατικά δάνεια, όπως τα ομοσπονδιακά στεγαστικά δάνεια (FHA) και τα δάνεια των βετεράνων (VA), μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς.

-

Ο κανόνας 20% για την προκαταβολή

Η κατευθυντήρια γραμμή των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που απαιτεί κατά κανόνα τα άτομα να προκαταβάλουν τουλάχιστον το 20% της αξίας ενός σπιτιού, προκειμένου να αποφύγουν την καταβολή PMI, προέκυψε από την ιδέα πολλοί δανειστές πιστεύουν, στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορούν να πάρουν το 80% της αξίας ενός σπιτιού σε μια δημοπρασία αποκλεισμού. Οι δανειολήπτες μπορούν να ζητήσουν την εξάλειψη των μηνιαίων πληρωμών ασφάλισης υποθηκών μόλις ο λόγος δανείου προς αξία πέσει κάτω από το 80%. Όταν ο δείκτης αυτός μειωθεί κάτω από το 78%, οι δανειστές υποθηκών πρέπει να μειώσουν τα ασφάλιστρα PMI.

Ασφάλεια υποθηκών Προστατεύει τον δανειστή

Η ασφάλεια των ενυπόθηκων δανείων δεν έχει σκοπό να προστατεύσει τον δανειολήπτη με οποιονδήποτε τρόπο. Προστατεύει τον δανειστή από τυχόν απώλειες σε περίπτωση αδυναμίας υποθήκης.

Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης έπρεπε να καταβάλει προκαταβολή 5%, ο δανειστής θα συνεργάζεται με έναν πάροχο ασφάλισης υποθηκών για να παρέχει κάλυψη για το υπόλοιπο 15%. Θεωρητικά, αν ένας δανειολήπτης ήταν σε αδυναμία πληρωμής, η τράπεζα θα μπορούσε να ανακτήσει περίπου το 80% της αξίας του σπιτιού σε δημοπρασία, το 15% της αξίας της ασφάλισης υποθηκών και το αρχικό προκαταβολή 5%. Ενώ η PMI δεν μπορεί να εγγυηθεί πλήρη προστασία έναντι ζημιών για τον δανειστή, έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους δανειστές να ανακτήσουν το μεγαλύτερο μέρος του επενδεδυμένου κεφαλαίου τους σε περίπτωση αθέτησης.