Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης αποτελεί σημαντικό κόστος για τους συνταξιούχους. Η Medicare εξασφαλίζει ότι οι ηλικιωμένοι έχουν τουλάχιστον βασική κάλυψη για την κάλυψη πολλών από αυτές τις δαπάνες. Αλλά το πρόγραμμα είναι περίπλοκο και μπορεί να είναι δαπανηρό. Βοηθώντας τους πελάτες σας, καθώς διαχειρίζονται την επιλογή τους Medicare, μπορούν να τους βοηθήσουν να αποφύγουν τα δαπανηρά λάθη και να κάνουν το αυγό τους φωλιά συνταξιοδότησης να διαρκέσει λίγο περισσότερο.

Εγγραφή Όταν Επιλέξιμοι

Οι πελάτες που λαμβάνουν ήδη παροχές κοινωνικής ασφάλισης θα εγγραφούν αυτόματα στα μέρη Medicare A και B μόλις είναι επιλέξιμα. Οι πελάτες μπορούν να μειώσουν την κάλυψη του Μέρος Β και να καθυστερήσουν την κατάθεση αν αυτοί ή ο / η σύζυγός τους έχει κάλυψη μέσω ενός εργοδότη που τους καλύπτει επίσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Εγγραφή Medicare: Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες να πλοηγηθούν .)

Εκείνοι που δεν συμμετέχουν στην Κοινωνική Ασφάλιση θα πρέπει να είναι προληπτικοί όταν εγγράφονται για Medicare όταν είναι επιλέξιμοι. Υπάρχει ένα παράθυρο επτά μηνών για να εγγραφείτε ξεκινώντας τρεις μήνες πριν από τα 65α γενέθλιά τους.

Για τους πελάτες που εξακολουθούν να εργάζονται, εάν ο εργοδότης τους απασχολεί 20 ή λιγότερους υπαλλήλους, τότε η Medicare είναι γενικά η πρωταρχική τους κάλυψη και θα χρειαστεί να εγγραφούν για τα Μέρη Α και Β. Εάν δεν εγγραφούν για το Μέρος Β όταν είναι πρώτα επιλέξιμες μπορεί να είναι δαπανηρή για τους πελάτες σας. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα μια μόνιμη ποινή για όσο διάστημα ο πελάτης σας έχει κάλυψη Μέρος Β. Το ποσό της ποινής είναι 10% για κάθε δωδεκάμηνη περίοδο που ήταν επιλέξιμες για κάλυψη Μέρος Β και δεν εγγραφεί.

- <->

Υποθέτοντας ότι το Retiree Medical ή το COBRA μπορεί να αντικαταστήσει το Μέρος Β

Ο πελάτης σας μπορεί να έχει αφήσει τη δουλειά του και να διατηρήσει την ιατρική κάλυψη είτε με συνέχιση του COBRA είτε με ιατρική κάλυψη συνταξιούχων. Σε αντίθεση με την κάλυψη από την ασφάλιση υγείας μέσω ενός σημερινού εργοδότη με 20 ή περισσότερους υπαλλήλους, οι επιλογές αυτές δεν επιτρέπουν στον πελάτη σας να καθυστερήσει την εγγραφή στο τμήμα Medicare Part B. Η καθυστέρηση της εγγραφής με βάση αυτούς τους τύπους κάλυψης θα τους επιβάλει τις ποινές που περιγράφονται παραπάνω.

Δεν διαχειρίζεται το σχέδιο για τα ναρκωτικά

Το κόστος πολλών συνταγογραφούμενων φαρμάκων είναι υψηλό και αυξάνεται. Το μέρος D του Medicare αναφέρεται σε κάλυψη φαρμάκων με συνταγή υπό Medicare. Το μέρος Δ προσφέρεται μέσω διαφόρων ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Μόλις εγγραφείτε αρχικά, υπάρχει μια ετήσια ανοιχτή περίοδος εγγραφής. Τούτο τρέχει από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου κάθε έτους. ( )> Πριν από την ανοιχτή περίοδο εγγραφής, τον Σεπτέμβριο κάθε έτους, οι πελάτες σας θα λάβουν μια ειδοποίηση που θα περιγράφει τυχόν αλλαγές στην κάλυψη και κόστος για το Σχέδιο Μέρος Δ ή Medicare Advantage. Κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, οι πελάτες σας επιτρέπεται να αλλάζουν σχέδια εάν το επιλέξουν. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους μπορεί να αποφασίσουν να το πράξουν.

Το κόστος και η κάλυψη του σχεδίου μπορεί να αλλάξει από έτος σε έτος. Ένα φάρμακο συνταγής που χρειάζονται οι πελάτες σας μπορεί να καλύπτονται σε ένα επίπεδο, αλλά στη συνέχεια σε μικρότερο επίπεδο το επόμενο έτος. Ή το φάρμακο μπορεί να μην καλύπτεται καθόλου. Τα επίπεδα των Premium μπορούν να αλλάξουν από έτος σε έτος και το σχέδιο μπορεί τώρα να περιορίσει τα φαρμακεία που περιλαμβάνονται στην κάλυψή σας ή ένα ή περισσότερα από τα φάρμακά σας μπορεί να έχουν πάει σε γενική μορφή. Οι δυνατότητες κοινής χρήσης κόστους μπορεί να έχουν αλλάξει και ακόμη και μια μικρή αύξηση εδώ μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα σημαντικά υψηλότερο κόστος για τους πελάτες σας.

Πριν από την ανοιχτή εγγραφή, ο πελάτης σας μπορεί να συγκρίνει τα σχέδια που προσφέρονται στην περιοχή του μέσω διαφόρων εργαλείων στο διαδίκτυο. Η αγορά και η σύγκριση μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα σημαντική εξοικονόμηση κόστους για τους πελάτες σας.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ότι οι παντρεμένοι πελάτες σας δεν χρειάζεται να αγοράζουν το ίδιο σχέδιο φαρμάκων Medicare. Στην πραγματικότητα, και οι δύο σύζυγοι πρέπει να ψωνίζουν και να συγκρίνουν κάθε χρόνο, καθώς οι ανάγκες τους σε συνταγογραφούμενα φάρμακα είναι πιθανότατα διαφορετικές. Τα σχέδια αυτά καλύπτουν άτομα, όχι ζευγάρια ή οικογένειες. Κάθε πελάτης πρέπει να έχει την κάλυψη που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες του με το χαμηλότερο κόστος. (

Για τους πελάτες που χρησιμοποιούν το πρόγραμμα Medicare Advantage για να καλύψουν τόσο τα ιατρικά όσο και τα συνταγογραφούμενα κόστη φαρμάκων , μπορεί να είναι δαπανηρή η χρήση από παρόχους δικτύου. Ακριβώς όπως όταν εργάζονταν και καλύπτονταν από το σχέδιο ασφάλισης υγείας του εργοδότη τους, τα σχέδια Medicare Advantage είναι γενικά μέρος ενός PPO ή HMO με περιορισμούς δικτύου. Κατά την επιλογή ενός σχεδίου Medicare Advantage είναι σημαντικό για τους πελάτες σας να εξετάσουν το δίκτυο για να αποφασίσουν εάν οι γιατροί τους και άλλοι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης περιλαμβάνονται στο δίκτυο.

Διαχείριση Εισοδήματος

Οι περισσότεροι παραλήπτες της Medicare δεν πληρώνουν τίποτα για την κάλυψη του Μέρος Α και $ 104. 90 ανά μήνα για κάλυψη του μέρους Β. Ωστόσο, για τα singles που κερδίζουν περισσότερα από $ 85, 000 και τα κοινά αρπακτικά που κερδίζουν περισσότερα από $ 170, 000, τα ασφάλιστρα είναι υψηλότερα. Επιπλέον, υπάρχει επιπρόσθετη επιβάρυνση υψηλού εισοδήματος για κάλυψη με συνταγή βάσει του μέρους Δ. Ενώ είναι πιθανό ότι δεν έχει νόημα να έχουν οι πελάτες να σχεδιάσουν γύρω από αυτά τα ασφάλιστρα αποκλειστικά, αν μπορούν να αποφύγουν πρόσθετα έσοδα χωρίς να ανακάμψουν άλλες πτυχές της οικονομικής ζωής τους, μπορεί να εξοφλήσει για να το πράξει.

Η κατώτατη γραμμή

Η Medicare δεν είναι μια πρόταση για τους πελάτες σας. Πρέπει να γίνονται επιλογές και να πληρούνται οι προθεσμίες. Η καθοδήγησή τους στη διαχείριση και την πλοήγηση στο "λαβύρινθο" του Medicare είναι μια ανεκτίμητη υπηρεσία που μπορεί να τους βοηθήσει να μεγιστοποιήσουν το αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης που τους έχετε βοηθήσει να συσσωρευτούν. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Σχεδιασμός για δαπάνες ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά την συνταξιοδότηση.

)