Η διαμοιρασμένη οικονομία έχει σημειώσει άνοδο τα τελευταία χρόνια, με εταιρείες όπως η Airbnb να οδηγούν την κατηγορία. Η ανταλλαγή κατοικιών έχει αποκτήσει ευρεία απήχηση μεταξύ των ατόμων που αναζητούν βραχυπρόθεσμα ενοίκια και των ιδιοκτητών σπιτιού που θέλουν να συμπληρώσουν το εισόδημά τους. Σύμφωνα με τα στοιχεία του ερευνητικού κέντρου Pew, περίπου ένας στους 10 Αμερικανούς χρησιμοποίησε κάποια υπηρεσία κοινής χρήσης κατοικίας.

Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, η διανομή κατοικίας μπορεί να είναι μια προσοδοφόρα πρόταση, αλλά δεν είναι χωρίς κάποιο κίνδυνο. Η σωστή ασφαλιστική κάλυψη είναι απαραίτητο για την προστασία της ιδιοκτησίας σας από ζημιές και τον εαυτό σας κατά των προσωπικών αξιώσεων ευθύνης. Δεν πρέπει, ωστόσο, να υποθέσετε ότι η πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει αυτόματα την κατανομή κατοικίας. Πριν ανοίξετε το σπίτι σας σε προσωρινούς καλεσμένους, εδώ πρέπει να ξέρετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης του Airbnb )

Ασφάλειες και Home Sharing

Γενικά, η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού έχει σχεδιαστεί για να καλύψει το κόστος επισκευής ζημιών στο σπίτι σας από πυρκαγιά, άνεμο ή ορισμένες άλλες φυσικές καταστροφές. Προσφέρει επίσης προσωπική προστασία ευθύνης σε περίπτωση που κάποιος τραυματιστεί ενώ βρίσκεστε στην ιδιοκτησία σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Οδηγός Ασφάλισης Σπιτιού: Μια Επισκόπηση για αρχάριους .)

Όταν πρόκειται για κοινή χρήση στο σπίτι, οι κανόνες είναι πολύ λιγότερο ασπρόμαυροι. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, μερικές ασφαλιστικές εταιρείες θα σας επιτρέψουν να επεκτείνετε την κάλυψη των ιδιοκτητών σπιτιού σας σε βραχυπρόθεσμη μίσθωση εάν πρόκειται για μία μοναδική εκδήλωση και ενημερώνετε τον ασφαλιστή εγκαίρως. Άλλες εταιρείες, ωστόσο, μπορεί να σας ζητήσουν να αγοράσετε μια συγκεκριμένη έγκριση, η οποία προστίθεται στην υπάρχουσα πολιτική σας για να καλύψει μια προσωρινή μίσθωση.

Όταν η κατανομή κατοικίας είναι μια επιχείρηση

Εάν ενοικιάζετε μέρος του σπιτιού σας σε τακτική βάση με στόχο τη δημιουργία εισοδήματος, αυτό δημιουργεί μια νέα ρυτίδα όσον αφορά την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού ενδιαφερόμενος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία θα το θεωρήσει ως επιχειρηματική δραστηριότητα, η οποία δεν θα καλύπτετο καθόλου από την πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση επιχειρήσεων.

Αν σχεδιάζετε να νοικιάσετε ολόκληρο το σπίτι για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να έχετε επίσης ασφάλεια ιδιοκτητών. Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη προορίζεται να καλύψει το ίδιο το σπίτι, καθώς και οποιεσδήποτε δομές που βρίσκονται στην ιδιοκτησία, όπως ένα γκαράζ ή υπόστεγο. Αυτές οι πολιτικές συνήθως σας καλύπτουν ζημίες όπως πυρκαγιά ή ζημιές από τον άνεμο, αλλά δεν θα σας αποζημιώσουν για ζημιές που προκλήθηκαν από την κανονική φθορά ή για την απώλεια της προσωπικής ιδιοκτησίας του ενοικιαστή σας.

Διαμοιρασμός στο σπίτι ως ενοικιαστής

Θα χρειαστεί επίσης να καλύψετε τις ασφαλιστικές βάσεις σας εάν είστε ενοικιαστής και υπομισθώσετε σε κάποιον άλλο.Πρώτα πράγματα πρώτα: Πρέπει να είστε σίγουροι ότι ο ιδιοκτήτης σας σας επιτρέπει να υποχωρήσετε. Από εκεί, πρέπει να ελέγξετε με την ασφαλιστική σας εταιρεία ενοικιαστή για να δείτε εάν η κάλυψή σας θα ισχύει για κάποιον που υπεκμισθώνει.

Εάν δεν σχεδιάζετε να ζήσετε στην ενοικίαση ενώ υποχωρείτε, το sublessee θα χρειαζόταν την ασφάλεια του ενοικιαστή του. Λάβετε υπόψη ότι αν το sublessee βλάψει κάποιο από τα αντικείμενα σας ενώ βρίσκεστε μακριά, η πολιτική του ενοικιαστή σας ενδέχεται να μην καλύπτει. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς ενοικιάζεται η αποθήκη σας μπορεί να πυρπολήσει .) Ποιες εταιρείες προσφέρουν κάλυψη με κοινή χρήση;

Σε ανταπόκριση στην ανάπτυξη της βιομηχανίας κοινής χρήσης κατοικίας, μια χούφτα ασφαλιστικών εταιρειών κινείται προς την επέκταση της κάλυψης για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που νοικιάζουν τα σπίτια τους μέσω της Airbnb και παρόμοιων τοποθεσιών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς να κερδίσετε χρήματα με Airbnb: Κίνδυνοι & ανταμοιβές .) Εδώ είναι τέσσερα παραδείγματα. Τον Οκτώβριο του 2016, η εταιρεία υπέβαλε καταγγελία στις ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές, εισάγοντας μια έγκριση που διευρύνει την πολιτική της βασικής ιδιοκτησίας σπιτιού. Επί του παρόντος, οι αντισυμβαλλόμενοι Liberty Mutual μπορούν να καλύψουν βραχυπρόθεσμα ενοίκια έως και 31 ημέρες, αλλά η νέα έγκριση θα τους επέτρεπε να παρατείνουν το χρονικό αυτό διάστημα περισσότερο. (ISO), θυγατρική της Verisk Analytics, ανακοίνωσε νέες δυνατότητες ασφάλισης κατοικίας το Νοέμβριο του 2016. Οι επιλογές αυτές έχουν σχεδιαστεί για να αντιμετωπίσουν τους μοναδικούς κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες κατοικιών όταν νοικιάζετε τα σπίτια τους στο διαδίκτυο. Η κάλυψη περιλαμβάνει ευθύνη, κλοπή, βανδαλισμό και ζημιά στην ιδιοκτησία των επισκεπτών.

• Allstate -
• Το HostAdvantage της εταιρείας! είναι κάλυψη ειδικότητας που προστατεύει τα προσωπικά σας αντικείμενα όταν εκμισθώνετε το σπίτι σας. Για παράδειγμα, θα καλύπτεστε αν κάποιος ενοικιαστής κλέβει κάτι ή εάν ένας διαρρήκτης διαρρηγνύει κατά την έξοδό σας. Θα καλύπτεστε επίσης εάν ένας ενοικιαστής βλάψει τυχαία τα έπιπλα ή χαλιά σας. Ωστόσο, δεν προσφέρει προστασία έναντι ευθύνης. Airbnb -
• Εδώ μπορείτε να πάρετε κάτι που ονομάζεται Host Protection Insurance. Αυτή η πολιτική σάς παρέχει κάλυψη έως και 1 εκατομμυρίου δολαρίων έναντι αξιώσεων τρίτων για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες. Αυτό είναι διαφορετικό από την εγγύηση υποδοχής, η οποία προσφέρει έως και 1 εκατομμύριο δολάρια κάλυψης για ζημιές στην προσωπική ιδιοκτησία σας ή το ίδιο το σπίτι. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Ασφαλιστικές συμβουλές για τους ιδιοκτήτες σπιτιού )
• Η κατώτατη γραμμή Είναι ζωτικής σημασίας να κάνετε την έρευνά σας πριν πηδήσετε στο σπίτι. Εάν ενοικιάζετε το σπίτι σας σε σταθερή βάση, για παράδειγμα, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα μπορούσε να σας αποβάλει ως ασφαλισμένο εάν θεωρεί ότι πρόκειται για επιχειρηματική δραστηριότητα. Ακόμα κι αν ενοικιάζετε το σπίτι σας μόνο μία φορά, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να θέσετε σε κίνδυνο την κάλυψή σας. Η συζήτηση με την ασφαλιστική σας εταιρεία σχετικά με το τι είναι και δεν περιλαμβάνεται στην πολιτική σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τι χρειάζεται για να γεμίσετε τα κενά.