Ο Νόμος για την Ισότητα των Πιστωτικών Ευκαιριών είναι σαφής: Είναι παράνομο να γίνεται διάκριση σε όποιον θέλει να δανειστεί χρήματα με βάση την ηλικία. Δεν μπορείτε να αρνηθείτε ένα δάνειο αναχρηματοδότησης ενυπόθηκου δανείου ή στεγαστικού δανείου επειδή είστε πολύ παλιά.

Ωστόσο, μπορείτε να αρνηθείτε εάν δεν δικαιούστε οικονομικά να λάβετε το δάνειο. Για περισσότερες πληροφορίες: Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια .

Προκριματικά

Εάν η τράπεζα ή η εταιρεία υποθηκών καθορίσει ότι το εισόδημά σας είναι ανεπαρκές, μπορείτε να αρνηθείτε το δάνειο. Το ίδιο ισχύει και για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας: Εάν είναι πολύ χαμηλό, μπορεί να έχετε τύχη.

Εάν το σκορ σας FICO είναι 740 ή υψηλότερο, θα πρέπει να είστε εντάξει. Αν είναι κάτω από 640, μπορείτε να δικαιούστε υποθήκη, αλλά με υψηλότερο επιτόκιο.

Ορισμένοι δανειστές θεωρούν τις παροχές, τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης και άλλες μορφές σταθερού εισοδήματος ως πρόβλημα. Άλλοι θεωρούν ότι το σταθερό εισόδημα είναι «ορισμένο εισόδημα» και είναι ευτυχής να χορηγήσει το δάνειο.

Το χρέος σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 43% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματος, αλλά ακόμα και αν αυτό συμβαίνει για εσάς, ο προϋπολογισμός σας και τα προσωπικά σας οικονομικά είναι αυτά που πραγματικά καθορίζουν αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη.

Από εδώ και στο εξής, δεν είναι θέμα μη κατοχής υποθήκης, αλλά μάλλον αν είναι καλή ιδέα για εσάς.

Προκαταβολή

Στις περισσότερες περιπτώσεις θα πρέπει να κάνετε προκαταβολή αρκετών χιλιάδων δολαρίων σε υποθήκη. Θα μπορούσε να προέλθει από κέρδος από την πώληση της τρέχουσας κατοικίας σας - οπότε δεν θα έπρεπε να είναι πρόβλημα.

Αν δεν είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού για να πουλήσετε ή αν δεν είστε αρκετά σαφής για την πώληση του σημερινού σπιτιού σας για να κάνετε την προκαταβολή σε μια νέα, ίσως χρειαστεί να δανειστείτε από τις αποταμιεύσεις σας, έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο υπάρχον εισόδημα απόσυρσης.

Πληρώνεται το σπίτι σας;

Εάν είστε επί του παρόντος χωρίς υποθήκη, ίσως να είστε διστακτικοί να αναλάβετε και πάλι πληρωμές στο σπίτι. Αυτό είναι καθαρά προσωπική απόφαση, αλλά αξίζει να εξεταστεί.

Η έννοια της ανάληψης υποθήκης με καθυστέρηση στη ζωή περιπλέκεται περαιτέρω από το γεγονός ότι τα στεγαστικά δάνεια εξ ορισμού είναι μπροστά φορτωμένα με ενδιαφέρον. Μπορεί να κάνεις ελάχιστα βαθούλωμα στον κύριο κατά τα πρώτα χρόνια. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα πρόβλημα εάν αργότερα αποφασίσετε να πωλήσετε και δεν είστε σε θέση να κάνετε κέρδος - ή ακόμα και να πάρετε πίσω την αρχική επένδυσή σας.

Μήκος διαμονής

Μπορείτε να εξετάσετε τη λήψη μιας νέας υποθήκης ή την αναχρηματοδότηση για να επιτύχετε χαμηλότερο επιτόκιο. Ή μπορείτε να αποφασίσετε να πωλήσετε το υπάρχον σπίτι σας για να μειώσετε το μέγεθος για ευκολότερη συντήρηση. Αυτοί είναι και οι δύο καλοί λόγοι για τη λήψη υποθήκης αργότερα στη ζωή.

Να γνωρίζετε, ωστόσο, ότι το πλεονέκτημα διαρκεί μόνο όσο κρατάτε την υποθήκη.

Η απόρριψη ενός σπιτιού που αγοράσατε πρόσφατα ή αναχρηματοδοτήσατε θα μπορούσε να καταλήξει να σας κοστίζει περισσότερο από την παραμονή, τόσο σωματικά όσο και οικονομικά.

Περιλαμβάνει το ενδεχόμενο να πάσχετε από ατύχημα ή ασθένεια και να μετακομίσετε σε βοηθητική εγκατάσταση - ή ακόμα και να μετακομίσετε σε όλη τη χώρα για να είστε με εγγόνια ή άλλη οικογένεια.

Ταμειακή ροή

Η απόφαση για το αν θα πάρετε μια υποθήκη μπορεί επίσης να εξαρτάται από το τι συμβαίνει στην ταμειακή σας ροή σε περίπτωση που πεθάνετε εσείς ή ο / η σύζυγός σας. Σε πολλές περιπτώσεις, το καθαρό αποτέλεσμα είναι το μειωμένο εισόδημα για τον επιζώντα σύζυγο.

Άλλοι παράγοντες ταμειακών ροών περιλαμβάνουν το ποσό της πιστωτικής κάρτας ή άλλου χρέους που έχετε και αν χρησιμοποιείτε μέρος των εσόδων από την πώληση της τρέχουσας κατοικίας σας ή την αναχρηματοδότηση υποθηκών για την εξόφληση αυτού του χρέους. Το καθαρό αποτέλεσμα θα μπορούσε να μειωθεί η ταμειακή ροή μόνο όταν έχετε πάρει μια υποθήκη αργά τη ζωή.

Ο φόβος της απάτης

Καθώς μεγαλώνουν, οι άνθρωποι γίνονται συχνότεροι στόχοι απάτης. Η ανησυχία σας για το αν είστε θύμα απάτης θα μπορούσε να σας κάνει να διστάσετε όταν πρόκειται να αναλάβετε το χρέος που συνδέεται με υποθήκη.

Ο φόβος της απάτης δεν πρέπει απαραιτήτως να σας κρατήσει από την υποβολή αίτησης για υποθήκη, αλλά θα πρέπει να σας κάνει ιδιαίτερα προσεκτικοί και προσεκτικοί σε όλες τις οικονομικές συναλλαγές.

Ζητήματα ακινήτων

Μπορεί επίσης να διστάσετε να πάρετε μια υποθήκη αργότερα στη ζωή σας από την ανησυχία ότι μπορεί να αφήνετε ένα χάος για τους κληρονόμους σας για να καθαρίσετε. Αυτή είναι μια άλλη προσωπική απόφαση, αλλά μία που μπορεί να θέλετε να συμπεριλάβετε την οικογένειά σας για να βεβαιωθείτε ότι όλοι είναι "στο βρόχο. "

Ο σωστός προγραμματισμός και η ενημέρωση μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή προβλημάτων σε περίπτωση που πεθάνετε πριν από την αποπληρωμή του ενυπόθηκου δανείου. Με αυτόν τον τρόπο τα παιδιά ή οι κληρονόμοι σας μπορεί να αποφύγουν την δυσάρεστη πραγματικότητα της τράπεζας που κατέχει το σπίτι σας και την πουλάει για να εξοφλήσει το υπάρχον χρέος.

Για περισσότερες πληροφορίες: 5 Αντίστροφη υποθήκη υποθηκών .

Η κατώτατη γραμμή

Μόλις περάσετε οικονομικά προκριματικά για μια υποθήκη, η κατανόηση άλλων σχετικών με την ηλικία παραγόντων μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν η λήψη ενός ενυπόθηκου δανείου είναι η σωστή κίνηση για σας.

Περιλαμβάνει προσεκτικά τα πάντα, από τα χρήματα που χρειάζεστε για προκαταβολή μέχρι το χρονικό διάστημα που θέλετε να μείνετε στο νέο σας σπίτι καθώς και όλα τα άλλα που αναφέρονται εδώ.

Όπως συμβαίνει με όλες τις δυνητικά περίπλοκες οικονομικές αποφάσεις, είναι καλή ιδέα να ζητήσετε συμβουλές από έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο προτού λάβετε την τελική ενέργεια. Αν αποφασίσετε να προχωρήσετε, ίσως να θέλετε να διερευνήσετε τις καλύτερες εταιρείες υποθηκών φιλικές προς συνταξιούχους .