Για την οικοδόμηση συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, τα 401 (k) σχέδια αποταμίευσης έχουν γίνει μια από τις καλύτερες προσφορές. Τα παραδοσιακά 401 (k) s σας επιτρέπουν να αποθηκεύσετε δολάρια προ φόρων αμέσως από τα κέρδη σας για να φτιάξετε ένα αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης. Το Roth 401 (k) έχει προστεθεί σε πολλά σχέδια στο χώρο εργασίας. σας επιτρέπει να οικοδομήσετε αποταμιεύσεις που μπορείτε να αποσύρετε χωρίς φόρους στη συνταξιοδότηση, εφόσον πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Πολλοί εργοδότες παρέχουν αντιστοίχιση συνεισφορών στα σχέδια των εργαζομένων, καθιστώντας τους μια ακόμα καλύτερη συμφωνία.

Υπάρχουν πολλοί υπολογιστές εξοικονόμησης 401 (k) και όλα αυτά δείχνουν πώς μπορεί να αυξηθεί το υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησής σας με την πάροδο του χρόνου. Ακόμα και ένα μέτριο επίπεδο εξοικονόμησης που επιτρέπεται να αναπτυχθεί σε μια περίοδο πολλών ετών μπορεί να αυξηθεί σε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.

Τα οφέλη της σύνθετης αποταμίευσης

Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα ενός μακροπρόθεσμου σχεδίου αποταμίευσης είναι η αύξηση της κερδοφορίας. Αυτό το πλεονέκτημα της αυξανόμενης ανάπτυξης είναι ότι οι αποδόσεις που παράγονται από τις αποταμιεύσεις μπορούν να επανεπενδύονται ξανά στο λογαριασμό και να αρχίζουν να παράγουν δικές τους αποδόσεις. Σε μια περίοδο πολλών ετών, τα σύνθετα κέρδη σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης μπορούν να είναι πραγματικά μεγαλύτερα από τις εισφορές που έχετε προσθέσει στο λογαριασμό.

Αυτή η δυνητικά εκθετική αύξηση των κερδών είναι αυτό που επιτρέπει στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σας να αυξάνονται γρηγορότερα όσο περνά ο περισσότερος χρόνος.

Τα οφέλη της έναρξης νωρίς

Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα που έχει κάθε επενδυτής είναι ο χρόνος. Όσο περισσότερο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πρέπει να αυξηθεί, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα να επιτύχετε τους στόχους εξοικονόμησης. Το ποσό που αποθηκεύετε είναι, φυσικά, σημαντικό για το πόσα έχετε στο τέλος, αλλά όταν ξεκινάτε εξοικονόμηση μπορεί να είναι πιο σημαντικό.

Ρίξτε μια ματιά σε δύο διαφορετικούς επενδυτές: Ο Επενδυτής Α εξοικονομεί $ 5, 000 ετησίως μεταξύ των ηλικιών 25 και 35, στη συνέχεια σταματά να εξοικονομούν συνολικά. Ο επενδυτής Β εξοικονομεί $ 5, 000 ετησίως μεταξύ των ηλικιών 35 και 65. Ο επενδυτής Β έχει εξοικονομήσει τρεις φορές περισσότερο από τον επενδυτή Α. Ωστόσο, ο επενδυτής Α θα έχει μεγαλύτερο υπόλοιπο στην ηλικία των 65 ετών. Ο λόγος για τον οποίο ο επενδυτής Α έρχεται μπροστά είναι το αποτέλεσμα των σύνθετων κερδών με την πάροδο του χρόνου. Η Investor A έχει δώσει στον λογαριασμό της επιπλέον 10 χρόνια για να αναπτυχθεί και οι σύνθετες αποδόσεις που οι εμπειρίες του λογαριασμού αντισταθμίζουν πραγματικά τις μελλοντικές συνεισφορές που δίνουν λιγότερο χρόνο για να αναπτυχθούν. Η εκκίνηση νωρίς σας δίνει την καλύτερη ευκαιρία να αποθηκεύσετε για ασφαλή αποχώρηση.

Ή θεωρήστε αυτό το παράδειγμα από Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, διευθύνων σύμβουλος της Crystal Brook Advisors, Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη "Ένας 25χρονος που επενδύει $ 5, 000 ετησίως με 8 Η μέση ετήσια απόδοση για 43 χρόνια θα έπρεπε να έχει περίπου $ 1.65 εκατομμύρια.Αν ξεκινήσατε εξοικονόμηση 10 χρόνια αργότερα και επενδύσατε $ 5,000 ετησίως με την ίδια μέση ετήσια απόδοση 8%, μετά από 33 χρόνια το αποτέλεσμα είναι περίπου $ 729,750.Δεν είναι μαγεία, μόνο η αξία του χρήματος. Ο 35χρονος θα έπρεπε να επενδύσει περίπου $ 11,290 ετησίως για να φτάσει το ίδιο ποσό με τον 25χρονο με τον ίδιο χρόνο και μέσους όρους.

Mark Πώς ένα 20ετές σχέδιο αποταμίευσης μπορεί να αποδώσει έξι (999) Με δεδομένο ένα χρονικό ορίζοντα 20 ετών, πόσο μεγάλο μπορεί να αναπτυχθεί μια ισορροπία 401 (k) εξαρτάται από το σενάριο.

Ας υποθέσουμε ότι ξεκινάτε με μηδενικές αποταμιεύσεις 401 (k) και κερδίζετε $ 50,000-per-year salary.You εξοικονομούν το 8% του μισθού σας και να λάβετε 3% αντίστοιχη συνεισφορά από τον εργοδότη σας.Επίσης λαμβάνετε 2% ετήσιες αυξήσεις μισθών και μπορείτε να κερδίσετε μια μέση ετήσια απόδοση 7% για τις αποταμιεύσεις. τροποποιήστε αυτές τις εισροές με βάση την πραγματική σας κατάσταση, συμπεριλαμβανομένων των μεταβαλλόμενων επιτοκίων.

Θα δημιουργούσατε ένα υπόλοιπο 401 (k) ύψους $ 263, 697 μέχρι το τέλος του χρονικού πλαισίου των 20 ετών. bit μπορεί να αποδείξει το μεγάλο αντίκτυπο που έρχεται με τις μικρές αλλαγές.Αν ξεκινάτε με μόνο ένα $ 5, 000 ισορροπία αντί $ 0, το υπόλοιπο του λογαριασμού αυξάνεται σε $ 283, 891. I f εξοικονομείτε 10% του μισθού σας αντί του 8%, το υπόλοιπο του λογαριασμού γίνεται $ 329, 621. Επεκτείνετε το χρονικό πλαίσιο σε 30 χρόνια αντί για 20 και το υπόλοιπο αυξάνεται στα $ 651, 306.

"Τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία που εμείς έχουν στη διάθεσή μας για να αυξηθεί η συνταξιοδότησή μας είναι σύνθετο ενδιαφέρον και χρόνος. Πάντα σκεφτείτε τον κανόνα του 72, που είναι η χρονική αξία του χρήματος και πόσο διαρκεί για να διπλασιαστεί το $ 1 σε $ 2. Θεωρητικά, εάν αποκτήσετε ποσοστό απόδοσης 6% (αν και δεν θα είναι σταθερό), θα χρειάζονταν 12 χρόνια για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας ", λέει ο Carlos Dias Jr., διευθυντής πλούτου, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Η κατώτατη γραμμή

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ακόμη και η μέτρια εξοικονόμηση μπορεί να αυξηθεί σημαντικά με την πάροδο του χρόνου. Στο παραπάνω παράδειγμα, θα είχατε συνεισφέρει περίπου $ 97.000 στο 401 (k) σε περισσότερα από $ 263, 000.

"Αξιοποιώντας πλήρως το 401 (k) σας, ώστε να λάβετε τον αγώνα με τον εργοδότη, είναι ζωτικής σημασίας. Κατά μέσο όρο, η λήψη του πλήρους εργοδότη αγώνα αυξάνει το συνολικό ποσοστό αποταμίευσης του εργαζόμενου κατά σχεδόν 40%, το οποίο είναι σημαντικό ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, Τα χρήματα: Το πρόγραμμα ανάκαμψης 12 βημάτων για ενεργούς επενδυτές.

Ο χρόνος και η σύνθετη ανάπτυξη είναι δύο από τους μεγαλύτερους συμμάχους σας · επωφεληθείτε από αυτά για να βοηθήσετε στην οικοδόμηση ασφαλούς συνταξιοδότησης.