Τα τελευταία χρόνια έχουν γραφεί πολλά για το κατά πόσο οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι προσδίδουν πραγματικά αξία στους πελάτες τους ή εάν οι επενδυτές είναι καλύτερα να χειρίζονται τις δικές τους οικονομικές ανάγκες. Είμαι πιθανώς προκατειλημμένος, αλλά πιστεύω ότι η εξεύρεση του σωστού χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι πολύ επωφελής για πολλούς επενδυτές. Εδώ είναι μερικές σκέψεις σχετικά με το είδος του ατόμου που μπορεί να επωφεληθεί από την πρόσληψη των υπηρεσιών ενός οικονομικού συμβούλου. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο .)

Απασχολημένοι Επαγγελματίες

Πριν από μερικά χρόνια ένας πολυάσχολος, υψηλόβαθμος γιατρός με μικρά παιδιά είχε επικοινωνήσει μαζί μου για να κάνει μια ανασκόπηση του επενδυτικού του χαρτοφυλακίου. Η αμοιβή μου δεν ήταν υπερβολική, παρόλα αυτά αισθάνθηκε ότι αντί να δαπανήσει αυτό το ποσό αισθάνθηκε άνετα να το κάνει ο ίδιος. Ενώ φαινόταν διανοητικά από τη συνομιλία μου μαζί του, θα πρέπει να αναρωτιέμαι αν αυτή ήταν η καλύτερη χρήση του χρόνου του, δεδομένου ότι οι ώρες (και ο χρόνος μακριά από την οικογένειά του) απαιτούνται από τη δουλειά του, για να μην αναφέρουμε τα οφέλη της προοπτική μιας επαγγελματικής δεύτερης γνώμης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Χρειάζεστε έναν Οικονομικό Σύμβουλο; )

Οι επαγγελματίες, τα στελέχη και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα μπορούσαν σίγουρα να επωφεληθούν από την πρόσληψη των υπηρεσιών του αρμόδιου οικονομικού επαγγελματία για να προσφέρουν βοήθεια από μία οικονομική επισκόπηση μιας χρήσεως έως τις τρέχουσες συμβουλές για επενδύσεις και οικονομικό σχεδιασμό. Όπως και με τον παραπάνω γιατρό, αυτοί οι τύποι ανθρώπων μπορεί να έχουν τη διανοητική ικανότητα να είναι δικοί τους οικονομικοί σύμβουλοι, αλλά έχουν τον απαιτούμενο χρόνο και την αντικειμενικότητα;

Αυτές οι συνεχείς συνταξιοδοτήσεις

Η προσέγγιση της συνταξιοδότησης συχνά αποτελεί κίνητρο για τους ανθρώπους να αναζητήσουν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου. Συχνά αυτοί οι άνθρωποι έχουν δικό τους οικονομικό σύμβουλο με την πάροδο των ετών και έχουν φτάσει σε ένα σημείο της ζωής όπου εκτιμούν μια εξωτερική προοπτική και συμβουλές για να βεβαιωθείτε ότι είναι σε καλό δρόμο προς μια άνετη συνταξιοδότηση. (

)> Οι συνήθεις ερωτήσεις μπορεί να περιλαμβάνουν τομείς όπως ποιοι λογαριασμοί θα πρέπει πρώτα να αξιοποιηθούν και πώς θα πρέπει να δομηθούν οι επενδύσεις ως στενές σχέσεις συνταξιοδότησης και μία φορά αρχίζει η αποχώρηση; Οι επενδυτές σε αυτό το στάδιο της ζωής συχνά αισθάνονται ότι θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου, καθώς ορισμένα από αυτά τα θέματα μπορούν να γίνουν πολύπλοκα, καθώς επίσης και επειδή υπάρχουν λίγες ευκαιρίες για ένα οικονομικό "ξεπεράσουμε" σε αυτό το στάδιο της ζωής τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Βρείτε το σωστό χρηματοοικονομικό σύμβουλο

.) Πρόσωπα νεοεισερχομένων Όσοι είναι καινούργιοι λόγω διαζυγίου ή θανάτου ενός συζύγου μπορούν να επωφεληθούν από τη συμβουλή έναν οικονομικό σύμβουλο, ειδικά αν δεν ήταν αυτοί που ασχολήθηκαν κυρίως με οικονομικά θέματα κατά τη διάρκεια του γάμου τους.Συχνά αυτό καταλήγει να γέρνει προς τις γυναίκες, αλλά όχι πάντα. Στην περίπτωση των γυναικών, ωστόσο, έχουν το πρόσθετο ζήτημα γενικά μεγαλύτερης διάρκειας ζωής από τους άνδρες. (Για σχετική ανάγνωση δείτε:

Πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι κακομεταχειρίζονται τις γυναίκες (και ποιες γυναίκες μπορούν να κάνουν γι 'αυτό

.) Σε περίπτωση θανάτου ενός συζύγου υπάρχουν πιθανά ζητήματα όπως η ασφάλιση ζωής, (για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας για τις επενδύσεις: αμοιβές ή προμήθειες

), θα απομείνει το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που απομένουν για να διατηρηθεί ο τρόπος ζωής του επιζώντος συζύγου. Σε περίπτωση διαζυγίου, μπορεί να έχει νόημα ο ένας ή και οι δύο σύζυγοι να προσλαμβάνουν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου κατά τη διάρκεια της διαδικασίας διαζυγίου για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό ενός δίκαιου διαχωρισμού των περιουσιακών στοιχείων του ζευγαριού. δεν είναι επαρκής ταμειακή ροή για να πληρώσετε την υποθήκη και να διατηρήσετε το σπίτι ίσως να μην είναι μια καλή συμφωνία για κάθε σύζυγο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον οικονομικό σας σύμβουλο

.) > Κατώτατη γραμμή Δεν υπάρχει εύκολη απάντηση ή ερώτηση σχετικά με το είδος του ατόμου ή του επαγγέλματος που χρειάζονται να προσλάβει έναν οικονομικό σύμβουλο. Αντίθετα, περιστρέφεται γύρω από την κατάσταση ενός ατόμου και την προσωπικότητά του. Για παράδειγμα, ένας πολυάσχολος και επιτυχημένος πληρεξούσιος μπορεί να φαίνεται σαν ο τέλειος υποψήφιος για να προσλάβει έναν οικονομικό σύμβουλο. Πριν από αυτή την κρίση πρέπει να ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε αυτό το δικηγόρο. Είναι αυτός ή αυτή άνετα λαμβάνοντας τις συμβουλές άλλων επαγγελματιών; Είναι άνετοι να πληρώσουν για αυτή τη συμβουλή; Μήπως απολαμβάνουν επενδύσεις και είναι καλοί σε αυτό; Αν ψάχνετε για έναν οικονομικό σύμβουλο, ανατρέξτε σε αυτόν τον οδηγό για να βρείτε έναν από την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA), τη μεγαλύτερη οργάνωση οικονομικών συμβούλων μόνο με αμοιβή στη χώρα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Γιατί ο Καλύτερος Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος θα μπορούσε να είναι

.)